Multiline forsikring
Hvad er Multiline Insurance?
Multiline-forsikring kan henvise til komplekse forsikringsinstrumenter, som et selskab kan bruge til at samle risikoeksponeringerne for flere virksomhedsforsikringsforpligtelser i én forsikringskontrakt.
Udtrykket kommer også til at henvise til et forsikringsbureau, der skriver policer for flere forskellige linjer af forsikringsprodukter. Disse forskellige produkter vil omfatte dækning for en række forskellige risikokategorier.
Forståelse af Multiline Insurance
Individuelle kunder kan beslutte at samle deres dækning for bil-, marine- og husejerforsikringer i en flerlinjekontrakt. Kommercielle kunder kan samle flere forskellige, men lige så nødvendige, forretningspolitikker i en enkelt flerlinjekontrakt. Samling skal reducere den samlede præmie og gøre det lettere for årsregnskabet. Samtidig kan ansvarsgrænserne stige, ligesom det ville ske under en paraplypolitik.
Mens hver bestemt risiko stadig vil have dækningsgrænser og selvrisiko, samles alle politikker til en månedlig præmieregning. Ud over bekvemmeligheden ved one-stop shopping er værdien for forbrugeren en mulig rabat til gengæld for den medfølgende dækning.
For kommerciel forsikring står virksomheden over for en portefølje af risici, herunder tab eller tyveri af fysisk ejendom, tyveri af intellektuel ejendom,. tab af menneskeliv, officersforseelse og mange andre. I stedet for at oprette en portefølje af selvstændige forsikringer til at styre alle disse eksponeringer, kan en virksomhed bruge en enkelt multiline-kontrakt for alle risici. En forsikringsaftale er da mere effektiv og betydeligt billigere end mange individuelle kontrakter.
Risikoeksponeringerne samlet har ofte en generel sammenhæng, såsom risici for erhvervsejendomme og ulykker. Selvrisikoen er typisk aggregeret til et dollarbeløb pr. skade, uanset skadestype.
For eksempel, når selvrisikoen kombineres til et enkelt højt tal, vil en virksomhed med kun én skade sandsynligvis betale mere i selvrisiko, end de måtte have med separate policer. Omvendt kan flere tab som følge af den samme dækkede fare betyde, at en virksomhed sparer på sine samlede fradragsberettigede omkostninger på grund af sammenlægningen.
Multiline forsikringsbureauer
Et multiline forsikringsbureau kan tilbyde forsikring til både kommercielle og individuelle kunder. Individuelle forsikringer kan omfatte husejere, bil-, marine-, lejere, livs-, handicap- og langtidsplejeforsikringer. Erhvervsforsikring kan bestå af erhvervsansvar, arbejdsskadeerstatning, produktansvar, forretningsafbrydelse og andre dækningstyper.
For multiline-forsikringsselskabet omfatter fordele at opbygge et langsigtet forhold til kunden, som så usandsynligt vil handle for konkurrencedygtige aftaler.
Multiline-forsikring og moralsk fare
En bekymring med multiline virksomhedspolitikker er moral hazard. En virksomhed kan blive utilbøjelig til at overvåge og afhjælpe risikofaktorer, hvis de realiserer for betydelige besparelser fra en omfattende flerlinjepolitik.
Og selvfølgelig er direkte bedrageri også en mulighed, med kriminelt tilbøjelig ledelse tilskyndet til at fremstille påstande. Multiline-forsikringspolicer forsøger at afbøde disse muligheder i kontraktsprog, der beskriver kravsprocedurer og fradragsregler.
Højdepunkter
Bundeforsikring skal reducere den samlede præmie og gøre årsregnskabet lettere.
Multiline-forsikring kan også henvise til et forsikringsbureau, der skriver policer for flere forskellige forsikringslinjer, der omfatter dækning for en række forskellige risikokategorier.
Multiline-forsikring refererer oftest til komplekse forsikringsinstrumenter, som en virksomhed kan bruge til at samle risikoeksponeringen af flere virksomhedsforsikringsforpligtelser i én forsikringskontrakt.
