Multiline forsikring

Hva er flerlinjeforsikring?

Multiline-forsikring kan referere til komplekse forsikringsinstrumenter som et selskap kan bruke for å samle risikoeksponeringene til flere bedriftsforsikringsforpliktelser i én forsikringskontrakt.

Begrepet kommer også til å referere til et forsikringsbyrå som skriver poliser for flere ulike linjer med forsikringsprodukter. Disse ulike produktene vil inkludere dekning for en rekke risikokategorier.

Forstå Multiline Insurance

Individuelle kunder kan bestemme seg for å samle dekningen for bil-, sjø- og huseierforsikring i en flerlinjekontrakt. Kommersielle kunder kan samle flere forskjellige, men like nødvendige, forretningspolicyer i en enkelt flerlinjekontrakt. Samling skal redusere den samlede premien og gjøre det enklere for årsregnskapet. Samtidig kan ansvarsgrensene øke, omtrent som det ville gjort under en paraplypolicy.

Mens hver bestemt risiko fortsatt vil ha dekningsgrenser og egenandeler, samles alle forsikringene til en månedlig premieregning. Utover bekvemmeligheten av one-stop shopping, er verdien for forbrukeren en mulig rabatt i retur for den medfølgende dekningen.

For kommersiell forsikring står selskapet overfor en portefølje av risiko, inkludert tap eller tyveri av fysisk eiendom, tyveri av åndsverk,. tap av liv, offisers forseelse og mange andre. I stedet for å opprette en portefølje av frittstående forsikringer for å håndtere alle disse eksponeringene, kan et selskap bruke en enkelt flerlinjekontrakt for alle risikoer. Én forsikringskontrakt er da mer effektiv og betydelig billigere enn mange enkeltkontrakter.

Risikoeksponeringene samlet har ofte et generelt forhold, slik som forretningseiendom og havaririsiko. Egenandeler er vanligvis aggregert til ett dollarbeløp per skade, uavhengig av kravtype.

For eksempel, når egenandeler kombineres til et enkelt høyt tall, vil et selskap med bare ett krav sannsynligvis betale mer i egenandel enn de kan ha med separate poliser. Motsatt kan flere tap som oppstår fra den samme dekkede faren bety at et selskap sparer på sine samlede fradragsberettigede kostnader på grunn av aggregeringen.

Multiline forsikringsbyråer

Et multiline forsikringsbyrå kan tilby forsikring til kommersielle så vel som individuelle kunder. Individuelle forsikringer kan omfatte huseiere, bil-, sjø-, leietakere, livsforsikring, uførhet og langtidspleieforsikring. Kommersiell forsikring kan bestå av yrkesansvar, arbeidserstatning, produktansvar, driftsavbrudd og andre dekningstyper.

For forsikringsselskapet med flere linjer inkluderer fordelene å bygge et langsiktig forhold til kunden, som da neppe vil handle for konkurransedyktige avtaler.

Flerlinjeforsikring og moralsk fare

En bekymring med multiline bedriftspolitikk er moral hazard. En virksomhet kan bli utilbøjelig til å overvåke og avhjelpe risikofaktorer hvis de realiserer for betydelige besparelser fra en omfattende flerlinjepolitikk.

Og selvfølgelig er direkte svindel også en mulighet, med kriminelt tilbøyelig ledelse incentivert til å produsere påstander. Flerlinjeforsikringer forsøker å redusere disse mulighetene i kontraktsspråk som beskriver kravsprosedyrer og egenandelsregler.

##Høydepunkter

– Buntforsikring er ment å redusere den samlede premien og gjøre årsavslutningen enklere.

– Flerlinjeforsikring kan også referere til et forsikringsbyrå som skriver poliser for flere ulike forsikringsprodukter som inkluderer dekning for en rekke risikokategorier.

– Flerlinjeforsikring refererer oftest til komplekse forsikringsinstrumenter et selskap kan bruke for å samle risikoeksponeringen av flere bedriftsforsikringsforpliktelser i én forsikringskontrakt.