Flerlinjeförsäkring

Vad är Multiline Insurance?

Flerlinjeförsäkring kan avse komplexa försäkringsinstrument som ett företag kan använda för att samla riskexponeringarna för flera företagsförsäkringsåtaganden i ett försäkringsavtal.

Termen kommer också att syfta på en försäkringsbyrå som skriver försäkringar för flera olika linjer av försäkringsprodukter. Dessa olika produkter kommer att omfatta täckning för en mängd olika riskkategorier.

Förstå Multiline Insurance

Enskilda kunder kan bestämma sig för att bunta ihop sitt försäkringsskydd för bil-, sjö- och husägare i ett flerlinjeskontrakt. Kommersiella kunder kan kombinera flera olika, men lika nödvändiga, affärspolicyer i ett enda flerlinjeskontrakt. Samling ska minska den totala premien och underlätta bokslutet. Samtidigt kan ansvarsgränserna öka, ungefär som det skulle göra under en paraplypolicy.

Även om varje särskild risk fortfarande skulle ha täckningsgränser och självrisker, samlas alla försäkringar till en månatlig premieräkning. Utöver bekvämligheten med one-stop shopping är värdet för konsumenten en möjlig rabatt i utbyte mot den medföljande täckningen.

För kommersiella försäkringar står företaget inför en riskportfölj, inklusive förlust eller stöld av fysisk egendom, stöld av immateriell egendom,. förlust av liv, tjänstefel och många andra. Istället för att skapa en portfölj av fristående försäkringar för att hantera alla dessa exponeringar, kan ett företag använda ett enda flerlinjeskontrakt för alla risker. Ett försäkringsavtal är då mer effektivt och betydligt billigare än många enskilda avtal.

Riskexponeringarna samlade har ofta ett generellt samband, såsom affärsegendoms- och skaderisker. Självrisker är vanligtvis aggregerade till ett dollarbelopp per skadeanmälan, oavsett skadetyp.

Till exempel, när självrisker kombineras till ett enda högt antal, kommer ett företag med bara en skadeanmälan förmodligen att betala mer i självrisk än vad de kan ha med separata försäkringar. Omvänt kan flera förluster som härrör från samma täckta fara innebära att ett företag sparar på sina totala avdragsgilla kostnader på grund av sammanläggningen.

Flerlinjeförsäkringsbyråer

En multiline försäkringsbyrå kan erbjuda försäkring till såväl kommersiella som enskilda kunder. Enskilda försäkringar kan inkludera husägare, bil-, sjö-, hyres-, liv-, handikapp- och långtidsvårdsförsäkringar. Kommersiell försäkring kan bestå av yrkesansvar, arbetsskadeersättning, produktansvar, affärsavbrott och andra typer av täckning.

För flerlinjeförsäkringsgivaren inkluderar fördelarna att bygga en långsiktig relation med kunden, som då sannolikt inte kommer att handla för konkurrenskraftiga affärer.

Multiline Insurance och Moral Hazard

Ett problem med multiline företagspolicyer är moral hazard. Ett företag kan bli ovilligt att övervaka och åtgärda riskfaktorer om de inser alltför stora besparingar från en omfattande flerlinjepolicy.

Och självklart är rent bedrägeri också en möjlighet, med brottsligt benägen ledning incitament att göra påståenden. Flerlinjeförsäkringar försöker mildra dessa möjligheter i avtalsspråk som beskriver skadeförfaranden och regler för självrisk.

Höjdpunkter

– Samlingsförsäkring är tänkt att sänka den totala premien och göra bokslutet enklare.

– Flerlinjeförsäkring kan också hänvisa till en försäkringsbyrå som skriver försäkringar för flera olika linjer av försäkringsprodukter som inkluderar täckning för en mängd olika riskkategorier.

• Flerlinjeförsäkring avser oftast komplexa försäkringsinstrument som ett företag kan använda för att samla riskexponeringen för flera företagsförsäkringsåtaganden i ett försäkringsavtal.