Mehrspartenversicherung
Was ist eine Mehrlinienversicherung?
Multiline Insurance kann sich auf komplexe Versicherungsinstrumente beziehen, die ein Unternehmen verwenden kann, um die Risikopositionen mehrerer Unternehmensversicherungsverpflichtungen in einem Versicherungsvertrag zu bündeln.
Der Begriff bezieht sich auch auf eine Versicherungsagentur, die Policen für verschiedene Versicherungsprodukte schreibt. Diese verschiedenen Produkte umfassen Deckungen für eine Vielzahl von Risikokategorien.
Mehrspartenversicherung verstehen
Einzelne Kunden können sich entscheiden, ihren Versicherungsschutz für Auto-, Schiffs- und Eigenheimversicherungen in einem Mehrspartenvertrag zu bündeln. Gewerbliche Kunden können mehrere unterschiedliche, aber gleichermaßen notwendige Geschäftspolicen in einem einzigen Mehrspartenvertrag bündeln. Die Bündelung soll die Gesamtprämie reduzieren und die Jahresabschlussrechnung erleichtern. Gleichzeitig können sich die Haftungsgrenzen ähnlich wie bei einer Dachversicherung erhöhen.
Während für jedes einzelne Risiko immer noch Deckungsgrenzen und Selbstbehalte gelten, werden alle Policen zu einer monatlichen Prämienrechnung zusammengefasst. Neben dem Komfort des One-Stop-Shoppings ist der Wert für den Verbraucher ein möglicher Rabatt im Gegenzug für die gebündelte Abdeckung.
Bei gewerblichen Versicherungen sieht sich das Unternehmen mit einem Portfolio von Risiken konfrontiert, darunter Verlust oder Diebstahl von physischem Eigentum, Diebstahl von geistigem Eigentum,. Todesfall, Fehlverhalten von Beamten und viele andere. Anstatt ein Portfolio aus eigenständigen Versicherungspolicen zu erstellen, um all diese Risiken zu verwalten, kann ein Unternehmen einen einzigen Mehrspartenvertrag für alle Risiken verwenden. Ein Versicherungsvertrag ist dann effizienter und deutlich günstiger als viele Einzelverträge.
Die gebündelten Risikopositionen haben oft einen allgemeinen Zusammenhang, wie z. B. Betriebssach- und Haftpflichtrisiken. Die Selbstbehalte werden in der Regel unabhängig von der Art des Anspruchs zu einem Betrag von einem Dollar pro Anspruch zusammengefasst.
Wenn beispielsweise Selbstbehalte zu einer einzigen hohen Zahl kombiniert werden, zahlt ein Unternehmen mit nur einem Anspruch wahrscheinlich mehr Selbstbehalt als bei separaten Policen. Umgekehrt könnten mehrere Schäden aus derselben versicherten Gefahr dazu führen, dass ein Unternehmen aufgrund der Zusammenrechnung seine abzugsfähigen Gesamtkosten einspart.
Mehrspartenversicherungsagenturen
Eine Multiline-Versicherungsagentur kann Versicherungen sowohl für gewerbliche als auch für Privatkunden anbieten. Einzelne Policen können Hausbesitzer-, Auto-, Schiffs-, Mieter-, Lebens-, Invaliditäts- und Langzeitpflegeversicherungen umfassen. Gewerbliche Versicherungen können Berufshaftpflicht, Arbeitnehmerentschädigung, Produkthaftpflicht, Betriebsunterbrechung und andere Deckungsarten umfassen.
Für den Mehrspartenversicherer besteht der Vorteil darin, eine langfristige Beziehung zum Kunden aufzubauen, der dann wahrscheinlich keine wettbewerbsfähigen Angebote einholen wird.
Mehrspartenversicherung und Moral Hazard
Ein Problem bei mehrzeiligen Unternehmensrichtlinien ist das moralische Risiko. Ein Unternehmen kann abgeneigt sein, Risikofaktoren zu überwachen und zu beheben, wenn es durch eine umfassende Mehrspartenpolice zu erhebliche Einsparungen erzielt.
Und natürlich ist auch offener Betrug möglich, wobei das kriminell veranlagte Management dazu animiert wird, Ansprüche zu stellen. Mehrspartenversicherungspolicen versuchen, diese Möglichkeiten in der Vertragssprache zu mildern, die Anspruchsverfahren und Selbstbehaltsregeln detailliert beschreibt.
Höhepunkte
Die Bündelung der Versicherung soll die Gesamtprämie senken und die Jahresabrechnung erleichtern.
Multiline-Versicherung kann sich auch auf eine Versicherungsagentur beziehen, die Policen für mehrere verschiedene Versicherungsprodukte schreibt, die Deckung für eine Vielzahl von Risikokategorien beinhalten.
Mehrspartenversicherung bezieht sich meistens auf komplexe Versicherungsinstrumente, die ein Unternehmen verwenden kann, um die Risikoexponierung mehrerer Unternehmensversicherungsverpflichtungen in einem Versicherungsvertrag zu bündeln.
