Fjöllínutrygging
Hvað er fjöllínutrygging?
Fjöllínutrygging getur átt við flókna vátryggingargerninga sem fyrirtæki getur notað til að sameina áhættuáhættu margra fyrirtækjatryggingaskuldbindinga í einn vátryggingarsamning.
Hugtakið vísar einnig til vátryggingastofnunar sem skrifar stefnur fyrir nokkrar mismunandi línur vátryggingavara. Þessar ýmsu vörur munu innihalda umfjöllun fyrir ýmsa áhættuflokka.
Skilningur á fjöllínutryggingum
Einstakir viðskiptavinir geta ákveðið að sameina tryggingu sína fyrir bíla-, sjó- og húseigendatryggingar í fjöllínusamning. Viðskiptavinir geta sett saman nokkrar mismunandi, en jafn nauðsynlegar, viðskiptastefnur í einn fjöllínusamning. Samruni ætti að lækka heildariðgjald og auðvelda árslokabókhald. Jafnframt geta ábyrgðarmörkin aukist, líkt og gert væri samkvæmt regnhlífarstefnu.
Þó að hver tiltekin áhætta hefði enn tryggingamörk og sjálfsábyrgð, safnast allar tryggingar saman í einn mánaðarlegan iðgjaldareikning. Fyrir utan þægindin við að versla í einu, er verðmæti fyrir neytandann mögulegur afsláttur í staðinn fyrir samsetta umfjöllun.
Fyrir atvinnutryggingar stendur fyrirtækið frammi fyrir áhættusafni, þar á meðal tapi eða þjófnaði á efnislegum eignum, þjófnaði á hugverkum,. manntjóni, svikum yfirmanna og margt fleira. Í stað þess að búa til safn af sjálfstæðum vátryggingum til að stjórna öllum þessum áhættuskuldbindingum getur fyrirtæki notað einn fjöllínusamning fyrir alla áhættu. Einn vátryggingarsamningur er þá hagkvæmari og talsvert ódýrari en margir einstakir samningar.
Áhættuáhætturnar sem eru settar saman hafa oft almenn tengsl, svo sem viðskiptaeignir og slysaáhættu. Sjálfsábyrgðirnar eru venjulega lagðar saman í eina dollara upphæð á hverja kröfu, óháð kröfugerðinni.
Til dæmis, þegar sjálfsábyrgð sameinast í eina háa tölu, mun fyrirtæki með aðeins eina kröfu líklega greiða meira í sjálfsábyrgð en þeir gætu haft með aðskildum tryggingum. Aftur á móti gæti margfalt tjón sem stafar af sömu tryggðu hættunni þýtt að fyrirtæki sparar heildarkostnað frá frádráttarbærum kostnaði vegna samsöfnunarinnar.
Fjöllínutryggingastofnanir
Fjöllínutryggingastofnun gæti boðið viðskiptavinum sem og einstökum viðskiptavinum tryggingar. Einstakar tryggingar geta falið í sér húseigendur, bíla-, sjó-, leigu-, líf-, örorku- og langtímatryggingar. Viðskiptatrygging getur falið í sér starfsábyrgð, launþegabætur, vöruábyrgð, rekstrarstöðvun og aðrar vátryggingartegundir.
Fyrir fjöllínu vátryggjandann eru kostir meðal annars að byggja upp langtímasamband við viðskiptavininn, sem mun þá ólíklegt að versla fyrir samkeppnishæf tilboð.
Fjöllínutrygging og siðferðileg hætta
Eitt áhyggjuefni með fjöllínu fyrirtækjastefnu er siðferðileg hætta. Fyrirtæki geta verið óhrædd við að fylgjast með og ráða bót á áhættuþáttum ef þeir átta sig á of miklum sparnaði með alhliða fjöllínustefnu.
Og auðvitað er bein svik líka möguleiki, þar sem glæpsamlega hneigðir stjórnendur eru hvattir til að framleiða kröfur. Fjöllínutryggingar reyna að draga úr þessum möguleikum í samningsmáli þar sem gerð er grein fyrir kröfuferli og reglum um sjálfsábyrgð.
Hápunktar
Sambandstryggingu er ætlað að lækka heildariðgjald og gera árslokabókhald auðveldara.
Fjöllínutrygging getur einnig átt við vátryggingastofnun sem skrifar stefnu fyrir nokkrar mismunandi línur vátryggingavara sem innihalda vernd fyrir ýmsa áhættuflokka.
Fjöllínutrygging vísar oftast til flókinna vátryggingargerninga sem fyrirtæki getur notað til að sameina áhættuáhættu margra fyrirtækjatryggingaskuldbindinga í einn vátryggingarsamning.
