Assurance multibranche

Qu'est-ce que l'assurance multiligne ?

L'assurance multiligne peut faire référence à des instruments d'assurance complexes qu'une entreprise peut utiliser pour regrouper les expositions au risque de plusieurs obligations d'assurance d'entreprise en un seul contrat d'assurance.

Le terme désigne également une agence d'assurance qui rédige des polices pour plusieurs gammes de produits d'assurance. Ces divers produits comprendront une couverture pour diverses catégories de risques.

Comprendre l'assurance multiligne

Les clients individuels peuvent décider de regrouper leur couverture d'assurance automobile, maritime et habitation dans un contrat multiligne. Les clients commerciaux peuvent regrouper plusieurs polices commerciales différentes, mais tout aussi nécessaires, dans un seul contrat multiligne. Le regroupement devrait réduire la prime globale et faciliter la comptabilité de fin d'année. Dans le même temps, les limites de responsabilité peuvent augmenter, un peu comme dans le cas d'une police parapluie.

Bien que chaque risque particulier ait toujours des limites de couverture et des franchises, toutes les polices se regroupent en une seule facture de prime mensuelle. Au-delà de la commodité d'un guichet unique, la valeur pour le consommateur est une remise possible en échange de la couverture groupée.

Pour l'assurance commerciale, la société est confrontée à un portefeuille de risques, notamment la perte ou le vol de biens physiques, le vol de propriété intellectuelle,. la perte de vie, les malversations d'un agent et bien d'autres. Au lieu de créer un portefeuille de polices d'assurance autonomes pour gérer toutes ces expositions, une entreprise peut utiliser un seul contrat multiligne pour tous les risques. Un contrat d'assurance est alors plus efficace et considérablement moins cher que de nombreux contrats individuels.

Les expositions au risque regroupées ont souvent une relation générale, comme les risques liés aux biens et aux accidents des entreprises. Les franchises sont généralement regroupées en un montant d'un dollar par réclamation, quel que soit le type de réclamation.

Par exemple, lorsque les franchises se combinent en un seul nombre élevé, une entreprise avec une seule réclamation paiera probablement plus en franchise qu'elle ne le ferait avec des polices distinctes. À l'inverse, plusieurs pertes découlant du même risque couvert pourraient signifier qu'une entreprise économise sur ses coûts déductibles globaux en raison de l'agrégation.

Agences d'assurance multibranches

Une agence d'assurance multibranche peut offrir une assurance aux clients commerciaux ainsi qu'aux particuliers. Les polices individuelles peuvent inclure une assurance habitation, automobile, marine, locataires, vie, invalidité et soins de longue durée. L'assurance commerciale peut comprendre la responsabilité professionnelle, l'indemnisation des accidents du travail, la responsabilité du fait des produits, l'interruption des activités et d'autres types de couverture.

Pour l'assureur multibranches, les avantages incluent l'établissement d'une relation à long terme avec le client, qui sera alors peu susceptible de rechercher des offres concurrentielles.

Assurance multibranche et aléa moral

aléa moral est l'un des problèmes que posent les politiques d'entreprise multilignes . Une entreprise peut devenir peu encline à surveiller et à remédier aux facteurs de risque si elle réalise des économies trop substantielles grâce à une police multiligne complète.

Et bien sûr, la fraude pure et simple est également une possibilité, avec une direction à tendance criminelle incitée à fabriquer des réclamations. Les polices d'assurance multibranches tentent d'atténuer ces possibilités dans un langage contractuel détaillant les procédures de réclamation et les règles de franchise.

Points forts

• L'assurance groupée vise à réduire la prime globale et à faciliter la comptabilité de fin d'année.

• L'assurance multibranche peut également faire référence à une agence d'assurance qui rédige des polices pour plusieurs gammes différentes de produits d'assurance qui incluent une couverture pour une variété de catégories de risques.

• L'assurance multibranche fait le plus souvent référence à des instruments d'assurance complexes qu'une entreprise peut utiliser pour regrouper l'exposition au risque de plusieurs obligations d'assurance d'entreprise en un seul contrat d'assurance.