Insurans Berbilang Talian
Apakah Insurans Multiline?
Insurans berbilang talian boleh merujuk kepada instrumen insurans kompleks yang mungkin digunakan oleh syarikat untuk menggabungkan pendedahan risiko berbilang obligasi insurans korporat ke dalam satu kontrak insurans.
Istilah ini juga merujuk kepada agensi insurans yang menulis polisi untuk beberapa baris produk insurans yang berbeza. Pelbagai produk ini akan merangkumi perlindungan untuk pelbagai kategori risiko.
Memahami Multiline Insurance
Pelanggan individu boleh memutuskan untuk menggabungkan perlindungan mereka untuk insurans kereta, marin dan pemilik rumah ke dalam kontrak berbilang talian. Pelanggan komersial boleh menggabungkan beberapa dasar perniagaan yang berbeza, tetapi sama perlu, ke dalam satu kontrak berbilang talian. Penggabungan harus mengurangkan premium keseluruhan dan memudahkan perakaunan akhir tahun. Pada masa yang sama, had liabiliti boleh meningkat, sama seperti ia di bawah polisi payung.
Walaupun setiap risiko tertentu masih mempunyai had perlindungan dan deduktibel, semua polisi digabungkan menjadi satu bil premium bulanan. Di luar kemudahan membeli-belah sehenti, nilai untuk pengguna adalah kemungkinan diskaun sebagai balasan untuk perlindungan yang dibundel.
Bagi insurans komersial, syarikat menghadapi portfolio risiko, termasuk kehilangan atau kecurian harta fizikal, kecurian harta intelek,. kehilangan nyawa, penyelewengan pegawai dan lain-lain lagi. Daripada mencipta portfolio polisi insurans yang berdiri sendiri untuk menguruskan semua pendedahan tersebut, sebuah syarikat boleh menggunakan kontrak berbilang talian tunggal untuk semua risiko. Satu kontrak insurans kemudiannya lebih cekap dan jauh lebih murah daripada banyak kontrak individu.
Pendedahan risiko yang digabungkan bersama selalunya mempunyai hubungan umum, seperti harta perniagaan dan risiko mangsa . Deduktibel biasanya diagregatkan ke dalam satu jumlah dolar bagi setiap tuntutan, tanpa mengira jenis tuntutan.
Sebagai contoh, apabila deduktibel bergabung menjadi satu nombor tinggi, syarikat dengan hanya satu tuntutan mungkin akan membayar lebih dalam deduktibel daripada yang mungkin mereka miliki dengan polisi berasingan. Sebaliknya, berbilang kerugian yang timbul daripada bahaya dilindungi yang sama boleh bermakna syarikat menjimatkan kos boleh ditolak keseluruhannya disebabkan pengagregatan.
Agensi Insurans Berbilang Talian
Agensi insurans berbilang talian mungkin menawarkan insurans kepada pelanggan komersial dan juga individu. Polisi individu mungkin termasuk pemilik rumah, kereta, marin, penyewa, nyawa, hilang upaya dan insurans penjagaan jangka panjang. Insurans komersial mungkin terdiri daripada liabiliti profesional, pampasan pekerja, liabiliti produk, gangguan perniagaan dan jenis perlindungan lain.
Bagi syarikat insurans berbilang talian, kelebihan termasuk membina hubungan jangka panjang dengan pelanggan, yang kemudiannya tidak akan membeli-belah untuk tawaran kompetitif.
Insurans Berbilang Talian dan Bahaya Moral
Satu kebimbangan dengan dasar korporat berbilang talian ialah bahaya moral. Sebuah perniagaan mungkin tidak berminat untuk memantau dan membetulkan faktor risiko jika mereka menyedari penjimatan yang terlalu besar daripada polisi multiline yang komprehensif.
Dan sudah tentu, penipuan secara terang-terangan juga berkemungkinan, dengan pengurusan yang cenderung jenayah diberi insentif untuk membuat tuntutan. Polisi insurans berbilang talian cuba mengurangkan kemungkinan ini dalam bahasa kontrak yang memperincikan prosedur tuntutan dan peraturan yang boleh ditolak.
##Sorotan
Insurans penggabungan bertujuan untuk mengurangkan premium keseluruhan dan memudahkan perakaunan akhir tahun.
Insurans berbilang talian juga boleh merujuk kepada agensi insurans yang menulis polisi untuk beberapa barisan produk insurans yang berbeza yang merangkumi perlindungan untuk pelbagai kategori risiko.
Insurans berbilang talian paling kerap merujuk kepada instrumen insurans kompleks yang mungkin digunakan oleh syarikat untuk menggabungkan pendedahan risiko berbilang obligasi insurans korporat ke dalam satu kontrak insurans.
