الودائع غير الشخصية

ما هي الوديعة لأجل غير الشخصية؟

الوديعة لأجل غير الشخصية هي حساب وديعة لأجل يحتفظ به مودع ليس شخصًا طبيعيًا ، مثل شركة.

مثل حسابات الودائع لأجل المنظم ، فإن الودائع لأجل غير الشخصية هي حسابات مدرة للفائدة مع قيود فيما يتعلق بوقت سحب الأموال.

فهم الودائع لأجل غير الشخصية

الودائع لأجل غير الشخصية هي حسابات مدرة للفائدة يستخدمها المودعون ، مثل الشركات ، الذين ليسوا أشخاصًا طبيعيين. عادة ما يدفعون مبالغ متواضعة من الفائدة على فترات زمنية محددة ولفترة زمنية محددة.

عند انتهاء المدة المحددة ، يجوز إما سحب الأموال أو إعادة إيداعها لفترة أخرى. لا يجوز سحب الأموال قبل وصول الوديعة الزمنية إلى تاريخ استحقاقها ، أو سيتم فرض غرامة سحب مبكر. بشكل عام ، يحتاج البنك إلى إشعار مدته 30 يومًا على الأقل بالسحب من حساب وديعة لأجل غير شخصي.

وفقًا للقسم 204.2 من اللائحة D ، يجب أن تخضع الودائع لأجل غير الشخصية لغرامة سحب مبكر بحد أدنى إذا كانت فترة استحقاقها 1.5 سنة أو أكثر. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون العقوبة المعنية مساوية لما لا يقل عن 30 يومًا من الفائدة البسيطة على المبلغ المسحوب من الوديعة لأجل ، ويجب أن تُفرض على أي سحوبات تتم بين ستة أيام بعد تاريخ الإيداع و 1.5 سنة بعد تاريخ الإيداع .

شهادات الإيداع

يُشار أحيانًا إلى شهادات الإيداع (CDs) على أنها ودائع لأجل ، ولكن بالمعنى الدقيق للكلمة ، يمكن تصفية القرص المضغوط بسهولة أكثر من وديعة لأجل.

كما هو الحال مع الحسابات الأخرى المدرة للفائدة ، كلما طالت مدة بقاء الأموال في الحساب ، زاد تحصيل المودع الفائدة. عادة ما تكون العوائد المرتبطة بالودائع لأجل أعلى من عوائد حسابات التوفير البسيطة ، على الرغم من أنها أقل بشكل عام من عوائد الأسهم أو السندات ، على أساس طويل الأجل. توفر الأدوات الأخرى ، مثل شهادات الاستثمار المضمونة المرتبطة بالسوق (GICs) ، عوائد مماثلة أو أكبر لعائدات معظم الودائع لأجل مع ضمان رأس المال المستثمر.

أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الودائع لأجل تقدم فائدة أعلى بشكل عام من حسابات التوفير يتعلق بمتطلبات الاحتياطي للبنك. بموجب اللائحة D للاحتياطي الفيدرالي ، لا تخضع الودائع لأجل غير الشخصية لمتطلبات الاحتفاظ ، وهذا يعني أن البنك حر في استثمار الأموال المودعة بحرية ، قبل تاريخ الاستحقاق.

مثال حقيقي على وديعة لأجل غير شخصية

بصفتها مالكة XYZ Industries ، فإن Emma تفي بمتطلباتها المصرفية للشركات في بنك محلي يسمى ABC Financial. نظرًا لمزاجها المحافظ ، تستثمر إيما أرباح شركتها بانتظام في ودائع لأجل غير شخصية محتفظ بها في ABC.

يتم الاحتفاظ بهذه الحسابات باسم XYZ Industries. نظرًا لأن XYZ شركة وليست شخصًا طبيعيًا ، فإن هذه الحسابات مؤهلة لذلك باعتبارها ودائع لأجل غير شخصية. وبناءً على ذلك ، فإن ABC حر في استثمار الأموال المودعة دون أي تأثير على متطلبات الاحتياطي.

من منظور إيما ، توفر الودائع لأجل استثمارًا منخفض المخاطر يقدم فائدة أكبر من تلك التي تقدمها حسابات التوفير الخاصة بشركتها. في المقابل ، تدرك أنها لن تكون قادرة على سحب الأموال المودعة حتى يتم الوصول إلى فترة استحقاقها.

يسلط الضوء

• يمكن أن تكون الودائع لأجل مفيدة للبنوك لأنها غير مدرجة في متطلبات احتياطي البنك.

• مثل الودائع لأجل النموذجية ، فإنها تدفع فائدة وتتطلب بقاء الأموال المودعة داخل الحساب حتى تاريخ الاستحقاق المحدد.

• الودائع لأجل غير الشخصية هي ودائع لأجل تحتفظ بها الشركات والكيانات الأخرى التي ليست أشخاصًا طبيعيين.