Unpersönliches Festgeld
Was ist ein unpersönliches Festgeld?
Ein nicht persönliches Festgeld ist ein Festgeldkonto , das von einem Einleger gehalten wird, der keine natürliche Person ist, wie z. B. eine Kapitalgesellschaft.
Wie die Festgeldkonten der Regulierungsbehörden sind nicht persönliche Festgeldkonten verzinsliche Konten mit Einschränkungen hinsichtlich des Zeitpunkts, zu dem Gelder abgehoben werden können.
Unpersönliche Termineinlagen verstehen
Unpersönliche Termineinlagen sind verzinsliche Konten, die von Einlegern wie Unternehmen genutzt werden, die keine natürlichen Personen sind. Sie zahlen in der Regel bescheidene Zinsbeträge in festen Zeitintervallen und für einen bestimmten Zeitraum.
Nach Ablauf der festgelegten Laufzeit kann das Geld entweder abgehoben oder für eine weitere Laufzeit wieder eingezahlt werden. Vor Ablauf der Laufzeit des Festgeldes darf kein Geld abgehoben werden, ansonsten wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Generell muss eine Bank eine Auszahlung von einem nicht personengebundenen Festgeldkonto mindestens 30 Tage im Voraus ankündigen.
Gemäss Abschnitt 204.2 der Verordnung D müssen Sacheinlagen ab einer Laufzeit von 1,5 Jahren mit einer Mindestvorfälligkeitsentschädigung belegt werden. Zudem muss die betreffende Vorfälligkeitsentschädigung mindestens 30 Tage einfache Verzinsung betragen auf den vom Termingeld abgehobenen Betrag und muss bei Abhebungen zwischen sechs Tagen nach dem Einzahlungsdatum und 1,5 Jahren nach dem Einzahlungsdatum verrechnet werden .
Einlagenzertifikate
Einlagenzertifikate (CDs) werden manchmal auch als Termineinlagen bezeichnet, aber streng genommen kann eine CD einfacher liquidiert werden als eine Termineinlage.
Wie bei anderen verzinslichen Konten gilt: Je länger Geld auf dem Konto verbleibt, desto mehr Zinsen werden vom Einleger kassiert. Die mit Termingeldern verbundenen Renditen sind in der Regel höher als die von einfachen Sparkonten , langfristig jedoch meist niedriger als die von Aktien oder Anleihen . Andere Instrumente, wie marktgebundene garantierte Anlagezertifikate (GICs),. bieten ähnliche oder höhere Renditen als die meisten Termineinlagen und garantieren gleichzeitig das investierte Kapital.
Einer der Hauptgründe dafür, dass Termineinlagen im Allgemeinen höher verzinst werden als Sparkonten, hat mit den Mindestreserveanforderungen der Bank zu tun. Gemäß der Regulation D der Federal Reserve unterliegen unpersönliche Termineinlagen keinen Mindestreservepflichten . Dies bedeutet , dass die Bank frei ist, die eingezahlten Gelder vor dem Fälligkeitsdatum großzügig anzulegen.
Beispiel aus der Praxis für eine unpersönliche Termineinlage
Als Eigentümerin von XYZ Industries erfüllt Emma ihre Anforderungen an das Firmenkundengeschäft bei einer lokalen Bank namens ABC Financial. Aufgrund ihres konservativen Temperaments investiert Emma regelmäßig die Einnahmen ihres Unternehmens in nicht persönliche Termineinlagen, die bei ABC gehalten werden.
Diese Konten werden im Namen von XYZ Industries geführt. Da es sich bei XYZ um eine Kapitalgesellschaft und nicht um eine natürliche Person handelt, qualifizieren diese Konten daher als unpersönliche Termineinlagen. Dementsprechend steht es ABC frei, die eingezahlten Gelder ohne Auswirkungen auf ihre Mindestreservepflicht anzulegen.
Aus Emmas Sicht bieten Termineinlagen eine risikoarme Anlage, die höhere Zinsen bietet als die Sparkonten ihres Unternehmens. Im Gegenzug erkennt sie an, dass sie die eingezahlten Gelder nicht abheben kann, bis ihre Fälligkeit erreicht ist.
Höhepunkte
Termineinlagen können für Banken von Vorteil sein, da sie nicht in die Reserveanforderungen der Bank einbezogen werden.
Wie typische Termineinlagen zahlen sie Zinsen und erfordern, dass die eingezahlten Gelder bis zum angegebenen Fälligkeitsdatum auf dem Konto verbleiben.
Unpersönliche Termineinlagen sind Termineinlagen, die von Kapitalgesellschaften und anderen juristischen Personen gehalten werden, die keine natürlichen Personen sind.
