Dépôt à terme non personnel
Qu'est-ce qu'un dépôt à terme non personnel ?
Un dépôt à terme non personnel est un compte à terme détenu par un déposant qui n'est pas une personne physique, telle qu'une société.
Comme les comptes de dépôt à terme des régulateurs, les dépôts à terme non personnels sont des comptes portant intérêt avec des limites quant au moment où les fonds peuvent être retirés.
Comprendre les dépôts à terme non personnels
Les dépôts à terme non personnels sont des comptes rémunérés utilisés par des déposants, tels que des sociétés, qui ne sont pas des personnes physiques. Ils paient généralement des intérêts modestes à des intervalles de temps fixes et pour une période de temps déterminée.
Lorsque le terme spécifié est terminé, l'argent peut soit être retiré, soit être redéposé pour un autre terme. L'argent ne peut pas être retiré avant que le dépôt à terme n'ait atteint l'échéance, sinon une pénalité de retrait anticipé sera encourue. En règle générale, une banque a besoin d'un préavis d'au moins 30 jours pour un retrait d'un compte à terme non personnel.
Selon l'article 204.2 du règlement D,. les dépôts à terme non personnels doivent être soumis à une pénalité minimale de retrait anticipé si leur période d'échéance est de 1,5 an ou plus. De plus , la pénalité en question doit être égale à au moins 30 jours d'intérêts simples. sur le montant retiré du dépôt à terme, et il doit être imposé sur tout retrait effectué entre six jours après la date du dépôt et 1,5 an après la date du dépôt .
Certificats de dépôt
Les certificats de dépôt (CD) sont parfois appelés dépôts à terme, mais à proprement parler, un CD peut être plus facilement liquidé qu'un dépôt à terme.
Comme pour les autres comptes portant intérêt, plus l'argent reste longtemps sur le compte, plus les intérêts seront perçus par le déposant. Les rendements associés aux dépôts à terme sont généralement supérieurs à ceux des simples comptes d'épargne,. même s'ils sont généralement inférieurs à ceux des actions ou des obligations,. sur le long terme. D'autres instruments, tels que les certificats de placement garanti (CPG) liés aux marchés,. offrent des rendements similaires ou supérieurs à ceux de la plupart des dépôts à terme tout en garantissant le capital investi.
L'une des principales raisons pour lesquelles les dépôts à terme offrent généralement des intérêts plus élevés que les comptes d'épargne est liée aux réserves obligatoires de la banque. En vertu du règlement D de la Réserve fédérale, les dépôts à terme non personnels ne sont pas soumis à des exigences de réserve. Cela signifie que la banque est libre d'investir généreusement les fonds déposés, avant la date d' échéance.
Exemple concret d'un dépôt à terme non personnel
En tant que propriétaire de XYZ Industries, Emma remplit ses obligations bancaires d'entreprise dans une banque locale appelée ABC Financial. Compte tenu de son tempérament conservateur, Emma investit régulièrement les bénéfices de son entreprise dans des dépôts à terme non personnels détenus chez ABC.
Ces comptes sont détenus au nom de XYZ Industries. Étant donné que XYZ est une société et non une personne physique, ces comptes sont donc qualifiés de dépôts à terme non personnels. En conséquence, ABC est libre d'investir les fonds déposés sans aucun impact sur ses réserves obligatoires.
Du point de vue d'Emma, les dépôts à terme offrent un placement à faible risque qui offre des intérêts supérieurs à ceux offerts par les comptes d'épargne de son entreprise. En échange, elle reconnaît qu'elle ne pourra pas retirer les fonds déposés jusqu'à ce que leur échéance soit atteinte.
Points forts
Les dépôts à terme peuvent être avantageux pour les banques car ils ne sont pas inclus dans les réserves obligatoires de la banque.
Comme les dépôts à terme typiques, ils paient des intérêts et exigent que les fonds déposés restent sur le compte jusqu'à la date d'échéance spécifiée.
Les dépôts à terme non personnels sont des dépôts à terme détenus par des sociétés et autres entités qui ne sont pas des personnes physiques.
