Depósito a prazo não pessoal
O que é um Depósito a Prazo Não Pessoal?
Um depósito a prazo não pessoal é uma conta de depósito a prazo mantida por um depositante que não seja uma pessoa física, como uma corporação.
Assim como as contas de depósito a prazo do regulador, os depósitos a prazo não pessoais são contas que rendem juros com limitações de quando os fundos podem ser sacados.
Entendendo os Depósitos a Prazo Não Pessoais
Depósitos a prazo não pessoais são contas com juros usadas por depositantes, como empresas, que não são pessoas físicas. Eles normalmente pagam quantias modestas de juros em intervalos de tempo fixos e por um período de tempo especificado.
Quando o prazo especificado terminar, o dinheiro pode ser retirado ou pode ser redepositado para outro prazo. O dinheiro não pode ser sacado antes que o depósito a prazo atinja o vencimento, ou uma penalidade de saque antecipado será incorrida. De um modo geral, um banco precisa de um aviso prévio de pelo menos 30 dias de uma retirada de uma conta de depósito a prazo não pessoal.
De acordo com a Seção 204.2 do Regulamento D,. os depósitos a prazo não pessoais devem estar sujeitos a uma penalidade mínima de saque antecipado se o prazo de vencimento for de 1,5 anos ou mais. Além disso , a penalidade em questão deve ser igual a pelo menos 30 dias de juros simples sobre o valor sacado do depósito a prazo, devendo ser imposta em quaisquer saques realizados entre seis dias após a data do depósito e 1,5 ano após a data do depósito .
Certificados de Depósito
Os certificados de depósito (CDs) às vezes são chamados de depósitos a prazo, mas, estritamente falando, um CD pode ser liquidado mais facilmente do que um depósito a prazo.
Tal como acontece com outras contas com juros, quanto mais dinheiro ficar na conta, mais juros serão cobrados pelo depositante. Os retornos associados aos depósitos a prazo são geralmente superiores aos das contas de poupança simples,. embora sejam geralmente inferiores aos das ações ou obrigações,. numa base de longo prazo. Outros instrumentos, como certificados de investimento garantidos vinculados ao mercado (GICs),. proporcionam retornos semelhantes ou superiores aos da maioria dos depósitos a prazo, ao mesmo tempo em que garantem o principal investido.
Uma das principais razões pelas quais os depósitos a prazo geralmente oferecem juros mais altos do que as contas de poupança tem a ver com os recolhimentos compulsórios do banco. De acordo com o Regulamento D do Federal Reserve, os depósitos a prazo não pessoais não estão sujeitos a requisitos de reserva. Isso significa que o banco é livre para investir os fundos depositados livremente, antes da data de vencimento.
Exemplo do mundo real de um depósito a prazo não pessoal
Como proprietária da XYZ Industries, Emma cumpre seus requisitos bancários corporativos em um banco local chamado ABC Financial. Dado seu temperamento conservador, Emma investe regularmente os ganhos de sua empresa em depósitos a prazo não pessoais mantidos na ABC.
Essas contas são mantidas em nome das Indústrias XYZ. Como a XYZ é uma corporação e não uma pessoa física, essas contas se qualificam como depósitos a prazo não pessoais. Dessa forma, a ABC está livre para aplicar os recursos depositados sem qualquer impacto em suas reservas compulsórias.
Do ponto de vista de Emma, os depósitos a prazo oferecem um investimento de baixo risco que oferece juros superiores aos da poupança de sua empresa. Em troca, ela reconhece que não poderá sacar os fundos depositados até que seu prazo de vencimento seja atingido.
##Destaques
Depósitos a prazo podem ser benéficos para os bancos porque não estão incluídos nas reservas compulsórias do banco.
Como os depósitos a prazo típicos, eles pagam juros e exigem que os fundos depositados permaneçam na conta até a data de vencimento especificada.
Depósitos a prazo não pessoais são depósitos a prazo detidos por pessoas jurídicas e outras entidades que não sejam pessoas físicas.
