Deposito a tempo non personale
Che cos'è un deposito a tempo non personale?
Un deposito vincolato non personale è un conto deposito vincolato detenuto da un depositante che non è una persona fisica, come una società.
Come i conti deposito vincolati, i depositi vincolati non personali sono conti fruttiferi con limitazioni relative a quando i fondi possono essere prelevati.
Capire i depositi vincolati non personali
I depositi vincolati non personali sono conti fruttiferi utilizzati dai depositanti, come le società, che non sono persone fisiche. In genere pagano modesti importi di interesse a intervalli di tempo fissi e per un determinato periodo di tempo.
Allo scadere del termine specificato, il denaro può essere ritirato o può essere ridepositato per un altro termine. Il denaro non può essere prelevato prima che il deposito a termine abbia raggiunto la scadenza, altrimenti verrà applicata una penale di prelievo anticipato. In generale, una banca ha bisogno di un preavviso di almeno 30 giorni in caso di prelievo da un conto deposito vincolato non personale.
Secondo la sezione 204.2 del regolamento D,. i depositi vincolati non personali devono essere soggetti a una penale minima di prelievo anticipato se il loro periodo di scadenza è pari o superiore a 1,5 anni.Inoltre , la penale in questione deve essere pari ad almeno 30 giorni di interessi semplici sull'importo prelevato dal deposito vincolato, e deve essere imposto su eventuali prelievi effettuati tra sei giorni dalla data di deposito e 1,5 anni dopo la data di deposito .
Certificati di deposito
I certificati di deposito (CD) sono talvolta indicati come depositi vincolati, ma in senso stretto, un CD può essere liquidato più facilmente di un deposito vincolato.
Come con altri conti fruttiferi, più denaro rimane sul conto, più interessi saranno raccolti dal depositante. I rendimenti associati ai depositi vincolati sono generalmente superiori a quelli dei semplici conti di risparmio,. sebbene siano generalmente inferiori a quelli delle azioni o delle obbligazioni,. su base a lungo termine. Altri strumenti, come i certificati di investimento garantiti legati al mercato (GIC),. forniscono rendimenti simili o superiori a quelli della maggior parte dei depositi a termine, garantendo al contempo il capitale investito.
Uno dei motivi principali per cui i depositi vincolati generalmente offrono interessi più elevati rispetto ai conti di risparmio ha a che fare con i requisiti di riserva della banca. In base al regolamento D della Federal Reserve, i depositi a termine non personali non sono soggetti a requisiti di riserva.Ciò significa che la banca è libera di investire liberamente i fondi depositati, prima della data di scadenza.
Esempio nel mondo reale di un deposito a tempo non personale
In qualità di proprietaria di XYZ Industries, Emma soddisfa i suoi requisiti bancari aziendali presso una banca locale chiamata ABC Financial. Dato il suo temperamento conservatore, Emma investe regolarmente i guadagni della sua azienda in depositi vincolati non personali detenuti presso la ABC.
Questi conti sono tenuti a nome di XYZ Industries. Poiché XYZ è una società e non una persona fisica, questi conti si qualificano quindi come depositi vincolati non personali. Di conseguenza, ABC è libera di investire i fondi depositati senza alcun impatto sui suoi requisiti di riserva.
Dal punto di vista di Emma, i depositi a termine offrono un investimento a basso rischio che offre interessi maggiori di quelli dati dai conti di risparmio della sua azienda. In cambio, riconosce che non sarà in grado di ritirare i fondi depositati fino al raggiungimento del loro periodo di scadenza.
Mette in risalto
I depositi vincolati possono essere vantaggiosi per le banche perché non sono inclusi nei requisiti di riserva della banca.
Come i tipici depositi a termine, pagano interessi e richiedono che i fondi depositati rimangano nel conto fino alla data di scadenza specificata.
I depositi vincolati non personali sono depositi vincolati detenuti da società e altre entità che non sono persone fisiche.
