Ópersónuleg tímainnborgun
Hvað er ópersónuleg tímainnborgun?
Ópersónuleg tímainnlán er bundinn reikningur sem er í eigu innstæðueiganda sem er ekki einstaklingur, svo sem hlutafélag.
Eins og tímabundin innlánsreikningar eftirlitsaðila eru ópersónuleg bundin innlán vaxtaberandi reikningar með takmörkunum varðandi hvenær hægt er að taka fé út.
Skilningur á ópersónulegum tímainnstæðum
Ópersónuleg bundin innlán eru vaxtaberandi reikningar sem eru notaðir af innstæðueigendum, svo sem fyrirtækjum, sem eru ekki einstaklingar. Þeir greiða venjulega hóflega vexti með föstu millibili og í tiltekinn tíma.
Þegar tilgreindum tíma er lokið má annaðhvort taka peningana út eða leggja þá aftur inn í annað tíma. Ekki er hægt að taka út peninga áður en tímainnborgunin hefur náð gjalddaga, eða sekt fyrir snemmbúna úttekt verður á. Almennt séð þarf banki að minnsta kosti 30 daga fyrirvara um úttekt af ópersónulegum tímainnlánsreikningi.
Samkvæmt kafla 204.2 í reglu D verða ópersónulegar tímabundnar innstæður að sæta lágmarkssekt vegna snemmbúins úttektar ef gjalddagi þeirra er 1,5 ár eða lengri. Ennfremur þarf refsingin sem um ræðir að vera jöfn að minnsta kosti 30 daga af einföldum vöxtum. á upphæðina sem tekin er út af tímabundinni innborgun og hún verður að leggja á allar úttektir sem teknar eru á milli sex dögum eftir innborgunardag og 1,5 árum eftir innborgunardag .
Innstæðuskírteini
Innstæðubréf (geisladiskar) eru stundum nefnd bundin innlán, en strangt til tekið er auðveldara að gjaldfæra geisladisk en bundinn innlán.
Eins og með aðra vaxtaberandi reikninga, því lengur sem peningar eru eftir á reikningnum, því meiri vextir safnast af innstæðueiganda. Ávöxtun bundinna innlána er almennt hærri en á einföldum sparireikningum,. þó að hún sé almennt lægri en hlutabréfa eða skuldabréfa til lengri tíma litið. Aðrir gerningar, svo sem markaðstengd tryggð fjárfestingarskírteini (GIC),. veita svipaða eða meiri ávöxtun og af flestum bundnum innlánum en tryggja jafnframt höfuðstólinn sem fjárfest er.
Ein meginástæða þess að bundin innlán gefa almennt hærri vexti en sparireikningar hefur að gera með bindiskyldu bankans. Samkvæmt reglugerð Seðlabanka D eru ópersónulegar bundnar innstæður ekki háðar kröfum um tryggingagjald. Þetta þýðir að bankanum er frjálst að fjárfesta innlána fjármunina frjálslega, fyrir gjalddaga.
Raunverulegt dæmi um ópersónulega tímainnborgun
Sem eigandi XYZ Industries uppfyllir Emma kröfur um fyrirtækjabankastarfsemi hjá staðbundnum banka sem heitir ABC Financial. Í ljósi íhaldssamra skapgerðar sinnar fjárfestir Emma tekjur fyrirtækis síns reglulega í ópersónulegum tímabundnum innlánum hjá ABC.
Þessir reikningar eru haldnir í nafni XYZ Industries. Vegna þess að XYZ er fyrirtæki en ekki einstaklingur, flokkast þessir reikningar því sem ópersónuleg bundin innlán. Samkvæmt því er ABC frjálst að ávaxta innstæðuféð án þess að hafa áhrif á bindiskyldu sína.
Frá sjónarhóli Emmu býður tímabundin innlán upp á áhættulítil fjárfestingu sem býður upp á hærri vexti en sparireikningar fyrirtækisins. Í staðinn viðurkennir hún að hún muni ekki geta tekið út innlagða fjármunina fyrr en gjalddaga þeirra er náð.
Hápunktar
Tímabundin innlán geta verið gagnleg fyrir banka vegna þess að þær eru ekki teknar með í bindiskyldu bankans.
Eins og dæmigerð bundin innlán greiða þau vexti og krefjast þess að innlagðar fjármunir haldist inni á reikningnum fram að tilgreindum gjalddaga.
Ópersónuleg bundin bundin innlán eru bundin innlán í eigu fyrirtækja og annarra aðila sem eru ekki einstaklingar.
