Icke-personlig tidsinsättning
Vad är en icke-personlig tidsinsättning?
En icke-personlig tidsinsättning är ett tidsinsättningskonto som innehas av en insättare som inte är en fysisk person, till exempel ett företag.
Liksom regulatorers tidsinsättningskonton är icke-personliga tidsinsättningar räntebärande konton med begränsningar när det gäller när pengar kan tas ut.
Förstå icke-personliga tidsinsättningar
Icke-personlig tidsinsättning är räntebärande konton som används av insättare, såsom företag, som inte är fysiska personer. De betalar vanligtvis blygsamma räntor med fasta tidsintervall och under en viss tidsperiod.
När den angivna perioden har löpt ut kan pengarna antingen tas ut eller deponeras om för en annan period. Pengar får inte tas ut innan tidsinsättningen har nått förfallodagen, eller så kommer en straffavgift för tidigt uttag att ådra sig. Generellt sett behöver en bank minst 30 dagars varsel om ett uttag från ett icke-personligt tidsinsättningskonto.
Enligt avsnitt 204.2 i regel D måste icke- personliga tidsinsättningar vara föremål för en minimiavgift för förtida uttag om deras löptid är 1,5 år eller längre. Dessutom måste straffavgiften i fråga vara lika med minst 30 dagars enkel ränta på beloppet som tagits ut från tidsinsättningen, och det måste åläggas alla uttag som tas mellan sex dagar efter insättningsdatumet och 1,5 år efter insättningsdatumet .
Insättningsbevis
Insättningsbevis (CD) kallas ibland för tidsinsättning, men strängt taget kan en CD likvideras lättare än en tidsinsättning.
Precis som med andra räntebärande konton, ju längre pengar som finns kvar på kontot, desto mer ränta kommer insättaren att samla in. Avkastningen förknippade med tidsbundna insättningar är generellt sett högre än på enkla sparkonton,. även om den i allmänhet är lägre än för aktier eller obligationer på lång sikt. Andra instrument, såsom marknadsrelaterade garanterade investeringscertifikat (GIC),. ger avkastning som liknar eller är högre än de flesta tidsbundna insättningar samtidigt som de garanterar den investerade kapitalet.
En av de främsta anledningarna till att tidsbunden inlåning generellt ger högre ränta än sparkonton har att göra med bankens kassakrav. Enligt Federal Reserves förordning D är icke- personliga tidsbundna insättningar inte föremål för reservkrav. Detta innebär att banken är fri att investera de insatta medlen frikostigt före förfallodagen.
Verkliga exempel på en icke-personlig tidsinsättning
Som ägare av XYZ Industries uppfyller Emma sina företagsbankkrav på en lokal bank som heter ABC Financial. Med tanke på hennes konservativa temperament investerar Emma regelbundet sitt företags intäkter i icke-personliga tidsinsättningar hos ABC.
Dessa konton hålls i XYZ Industries namn. Eftersom XYZ är ett företag och inte en fysisk person, kvalificerar dessa konton därför som icke-personliga tidsinsättningar. Följaktligen står ABC fritt att investera de insatta medlen utan att det påverkar dess kassakrav.
Ur Emmas perspektiv erbjuder terminsättningen en lågriskinvestering som ger en högre ränta än den som ges av hennes företags sparkonton. I utbyte erkänner hon att hon inte kommer att kunna ta ut de insatta medlen förrän deras löptid har nåtts.
Höjdpunkter
Tidsinsättningar kan vara fördelaktiga för banker eftersom de inte ingår i bankens kassakrav.
Liksom vanliga tidsinsättningar betalar de ränta och kräver att de insatta medlen förblir på kontot till det angivna förfallodatumet.
Icke-personliga tidsinsättningar är tidsbundna insättningar som innehas av företag och andra enheter som inte är fysiska personer.
