تأمين غير قياسي على السيارات
ما هو التأمين غير القياسي على السيارات؟
تأمين السيارة غير القياسي للسائقين الذين يعتبرون أكثر عرضة لحوادث السيارات. تأمين السيارات هو بوليصة يشتريها مالك السيارة - من شركة التأمين - للمساعدة في تغطية تكلفة حادث سيارة.
التأمين على السيارات غير القياسي مخصص لأصحاب المركبات الذين لديهم سجل قيادة سيئ أو تاريخ من الحوادث. عادةً ما يكون التأمين على السيارات غير القياسي أكثر تكلفة لمالك السيارة من السياسة التقليدية نظرًا لأن شركة التأمين لديها مخاطر أكبر حيث قد تحتاج إلى دفع الأموال بسبب وقوع حادث.
فهم التأمين غير القياسي على السيارات
عادة ، تقدم شركة التأمين وثيقة تأمين السيارة لمالك السيارة وتوافق على دفع تعويضات الأضرار الناجمة عن حادث. ومع ذلك ، غالبًا ما تكون هناك قيود فيما يتعلق بالمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين ومستوى التغطية. في المقابل ، يدفع مالك السيارة قسطًا شهريًا أو رسومًا لشركة التأمين لتغطية السيارة.
أولئك الذين تعرضوا لحوادث سيارات في الماضي أو لديهم سجل قيادة أقل من الكمال عادة ما يكون لديهم أقساط أعلى لسياساتهم نظرًا لوجود خطر أكبر على شركة التأمين من وقوع حادث وتقديم مطالبة تأمين.
أسباب التأمين غير القياسي على السيارات
يمكن أن يقع السائقون في فئة التأمين غير القياسي لأسباب مختلفة ، بما في ذلك:
أولئك الذين تم تعليق أو إلغاء ترخيصهم
المخالفات المرورية المفرطة أو مخالفات السرعة
القيادة تحت تأثير (DUI)
السائقين الجدد بما في ذلك المراهقين والسائقين الأكبر سنًا مثل كبار السن
من المحتمل أن يكون السائقون غير القياسيين قد تعرضوا لحوادث متعددة ، أو حصلوا على تذاكر تجاوز السرعة في الماضي ، أو قد لا يتمتعون بخبرة قيادة كبيرة. قد تتخلى شركات التأمين التي تقدم تأمينًا غير قياسي على السيارات عن التحقق من السجل الائتماني للسائق ، مما يعني أن ائتمان السائق قد يكون ضعيفًا أو معدومًا. قد لا يتم تقديم السياسات للسائقين الصغار جدًا أو كبار السن لأن السائقين في هذا الجزء من الطيف العمري ينطوي على مخاطر كبيرة.
للخصم من التأمين على السيارات غير القياسي
المبلغ المقتطع هو مبلغ من المال يجب على المؤمن عليه دفعه من جيبه قبل أن تغطي شركة التأمين مطالبة بموجب البوليصة. يمكن أن يكون المبلغ المقتطع مبلغًا صغيرًا أو كبيرًا ، اعتمادًا على نوع السياسة والمخاطر التي تتعرض لها شركة التأمين التي يمثلها حامل الوثيقة.
عادةً ما يكون لدى حامل الوثيقة عالي المخاطر نسبة خصم أعلى من حامل الوثيقة منخفض المخاطر. أيضًا ، يمكن أن يؤثر حجم المبلغ المقتطع على مبلغ القسط الشهري. على سبيل المثال ، إذا اختار حامل الوثيقة خصمًا عاليًا ، فقد يكون قسطه الشهري أقل. سبب العلاقة العكسية بين الأقساط والخصومات هو أن شركات التأمين لديها مخاطر أقل لدفع مطالبة بوالص التأمين ذات الخصم الأعلى لأن مالك السيارة في مأزق مقابل مبلغ أكبر من التكاليف المرتبطة بحادث.
على العكس من ذلك ، قد يُترجم الخصم المنخفض إلى علاوة أعلى لحامل وثيقة التأمين عالي المخاطر. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أنه إذا تعرض شخص ما لحادث سيارة ولديه سياسة أقساط عالية للخصم ومنخفضة ، فقد تتجاوز تكلفة الحادث أي مدخرات ناتجة عن أقساط شهرية منخفضة. بعبارة أخرى ، قد تكون التكلفة المرتفعة من الجيب من التحمل باهظة التكلفة ؛ ينفي أي من المدخرات من الأقساط الشهرية المنخفضة.
كيف يتم تحديد أقساط التأمين
يجب على شركات التأمين تقدير مخاطر المطالبة عند الاكتتاب في بوليصة جديدة لأن الأقساط التي تجلبها ستتجاوز الفوائد التي تدفعها حتى تكون مربحة. مخاطر المطالبة هي احتمال أو احتمال أن شركة التأمين قد تحتاج إلى دفع مطالبة إلى حامل الوثيقة أو مالك السيارة في حالة وقوع حادث.
بشكل نموذجي ، يجب على شركات التأمين تحديد التوازن المناسب للسائقين ذوي المخاطر المنخفضة للمطالبات - الذين يدفعون أقساطًا أقل - مع السائقين ذوي المخاطر المتوسطة إلى العالية - الذين يدفعون أقساطًا أعلى. إذا لم تقم شركة التأمين بإدارة مخاطر مطالباتها بشكل فعال ، فقد ينتهي بها الأمر إلى تحمل الكثير من المخاطر ودفع مزايا أكثر من الأقساط التي تتلقاها.
عند تحديد قسط التأمين ، عادة ما تأخذ شركة التأمين في الاعتبار العوامل التالية:
العمر السائق
سجل القيادة
استخدام السيارة
تاريخ الرصيد
الموقع الجغرافي ، مثل ارتفاع مخاطر سرقة السيارات
على الرغم من عدم وجود قائمة شاملة لجميع العوامل التي تم أخذها في الاعتبار ، إلا أن المعلومات المذكورة أعلاه تساعد شركات التأمين على تحديد احتمالية تعرض السائق لحادث. من هناك ، يمكن حساب مبلغ قسط شهري للتغطية.
التأمين على السيارات غير القياسي مقابل التأمين القياسي
التأمين القياسي على السيارات هو بوليصة تأمين أساسية للسائقين الذين يقعون في ملف تعريف المخاطر المتوسطة. عادة ما تكون سياسات التأمين على السيارات القياسية أقل تكلفة ، مما يعني أقساط أقل ، من الأنواع الأخرى من التأمين على السيارات لأن السائقين عادة ما يكون لديهم سجل قيادة أفضل وحوادث قليلة أو معدومة.
على العكس من ذلك ، فإن التأمين على السيارات غير القياسي هو بوليصة لمالكي المركبات الذين لديهم سجل قيادة سيئ ويأتي بأقساط شهرية أعلى مقابل السياسات القياسية. ومع ذلك ، غالبًا ما توجد فئة ثالثة من السائقين تسمى السائقين المفضلين ، والذين يعتبرون الأقل خطورة بناءً على تاريخ القيادة وخصائص استخدام السيارة. عادةً ما يتم تقديم أقساط أقل للسائقين المفضلين حتى من حاملي وثائق التأمين القياسيين وغير القياسيين.
يسلط الضوء
قد يكون السائقون الذين لديهم تأمين غير قياسي هم أولئك الذين لديهم تاريخ من المخالفات المرورية أو القيادة تحت تأثير الكحول أو المراهقين.
يأتي التأمين غير القياسي على السيارات عادةً بأقساط شهرية وخصومات أعلى مقارنة بالوثيقة القياسية.
التأمين على السيارات غير القياسي مخصص لأصحاب المركبات الذين لديهم سجل قيادة سيئ أو تاريخ من الحوادث.
