Seguro Auto Padrão
O que é seguro automóvel fora do padrão?
seguro de automóvel fora do padrão é oferecido aos motoristas considerados com maior risco de acidente automobilístico. O seguro automóvel é uma apólice adquirida pelo proprietário de um veículo – de uma companhia de seguros – para ajudar a cobrir o custo de um acidente automobilístico.
O seguro automóvel fora do padrão é para proprietários de veículos que têm um histórico de condução ruim ou histórico de acidentes. O seguro de automóvel fora do padrão é normalmente mais caro para o proprietário do veículo do que uma apólice tradicional, pois a seguradora tem um risco maior de precisar pagar fundos devido a um acidente.
##Compreendendo o seguro automóvel fora do padrão
Normalmente, uma companhia de seguros oferece uma apólice de automóvel para um proprietário de veículo e concorda em pagar por danos causados por um acidente. No entanto, muitas vezes há limitações em relação a quanto a companhia de seguros pagará e ao nível de cobertura. Em troca, o proprietário do veículo paga um prêmio ou taxa mensal à seguradora pela cobertura do veículo.
Aqueles que estiveram em acidentes automobilísticos no passado ou têm um histórico de condução menos do que perfeito normalmente terão prêmios mais altos por suas apólices, pois há um risco maior para a companhia de seguros de um acidente e de uma reivindicação de seguro ser arquivada.
Razões para o seguro automóvel fora do padrão
Os motoristas podem se enquadrar na categoria de seguro fora do padrão por vários motivos, incluindo:
Aqueles que tiveram sua habilitação suspensa ou cassada
Infrações de trânsito excessivas ou multas por excesso de velocidade
Condução sob influência (DUI)
Novos motoristas, incluindo adolescentes e motoristas mais velhos, como idosos
Os motoristas fora do padrão provavelmente sofreram vários acidentes ou receberam multas por excesso de velocidade no passado, ou podem não ter experiência substancial de direção. As seguradoras que oferecem seguro automóvel fora do padrão podem deixar de verificar o histórico de crédito do motorista, o que significa que o motorista pode ter crédito ruim ou nenhum. As apólices podem não ser oferecidas a motoristas muito jovens ou muito velhos, pois os motoristas dessa faixa etária correm muito risco.
Franquia para seguro automóvel fora do padrão
Uma franquia é uma quantia em dinheiro que o segurado deve pagar do próprio bolso antes que a companhia de seguros cubra uma reivindicação sob a apólice. A franquia pode ser um valor pequeno ou grande, dependendo do tipo de apólice e do risco para a seguradora que o segurado representa.
Normalmente, um segurado de alto risco terá uma franquia mais alta do que um segurado de baixo risco. Além disso, o tamanho da franquia pode influenciar o valor do prêmio mensal. Por exemplo, se um segurado optar por uma franquia alta, seu prêmio mensal pode ser menor. A razão para a relação inversa entre prêmios e franquias é que as seguradoras têm um risco menor de pagar um sinistro de apólices com franquia mais alta, uma vez que o proprietário do veículo está no gancho por uma quantia maior dos custos associados a um acidente.
Por outro lado, uma franquia baixa pode se traduzir em um prêmio mais alto para um segurado de alto risco. No entanto, é importante lembrar que, se uma pessoa sofrer um acidente de carro e tiver uma apólice de alta dedutível-prêmio baixo, o custo do acidente pode exceder qualquer economia de ter prêmios mensais baixos. Em outras palavras, o alto custo direto da franquia pode ser tão caro; ele nega qualquer uma das economias dos baixos prémios mensais.
Como os prêmios de seguro são determinados
As seguradoras devem estimar o risco de sinistro ao subscrever uma nova apólice, pois os prêmios que ela traz excederão os benefícios que paga para ser lucrativa. O risco de sinistro é a probabilidade ou probabilidade de que a seguradora precise pagar um sinistro ao segurado ou proprietário do veículo em caso de acidente.
Normalmente, as companhias de seguros devem determinar o equilíbrio adequado de drivers de baixo risco de sinistros - que pagam prêmios mais baixos - com drivers de risco moderado a alto - que pagam prêmios mais altos. Se a seguradora não gerenciar efetivamente seu risco de sinistro, ela pode acabar assumindo riscos demais e pagando mais benefícios do que os prêmios que recebe.
Ao determinar um prêmio, uma seguradora geralmente considera os seguintes fatores:
Idade do motorista
ficha de condução
Uso do carro
Histórico de crédito
Localização geográfica, como alto risco de roubo de automóveis
Embora não seja uma lista abrangente de todos os fatores considerados, as informações listadas acima ajudam as seguradoras a determinar a probabilidade de o motorista se envolver em um acidente. A partir daí, pode-se calcular o valor do prêmio mensal a ser cobrado pela cobertura.
Fora do padrão vs. Seguro Auto Padrão
O seguro automóvel padrão é uma apólice de seguro básica para motoristas que se enquadram no perfil de risco médio. As apólices de seguro auto padrão são geralmente mais baratas, o que significa prêmios mais baixos, do que outros tipos de seguro automóvel, uma vez que os motoristas geralmente têm um histórico de condução melhor e poucos ou nenhum acidente.
Por outro lado, o seguro automóvel fora do padrão é uma apólice para proprietários de veículos que têm um histórico de condução ruim e vem com prêmios mensais mais altos em comparação com as apólices padrão. No entanto, muitas vezes há uma terceira categoria de motoristas chamados motoristas preferenciais, que são considerados os menos arriscados com base em seu histórico de direção e nas características de uso do veículo. Os motoristas preferenciais geralmente recebem prêmios ainda mais baixos do que os segurados padrão e não padrão.
##Destaques
Os motoristas com seguro fora do padrão podem ser aqueles com histórico de infrações de trânsito, dirigir sob a influência de álcool ou adolescentes.
O seguro de automóvel fora do padrão normalmente vem com prêmios e franquias mensais mais altos em comparação com uma apólice padrão.
O seguro de automóvel fora do padrão é para proprietários de veículos com histórico de condução ruim ou histórico de acidentes.
