Assurance auto non standard
Qu'est-ce que l'assurance automobile non standard ?
assurance automobile hors normes est offerte aux conducteurs considérés comme les plus exposés au risque d'accident automobile. L' assurance automobile est une police souscrite par le propriétaire d'un véhicule auprès d'une compagnie d'assurances pour aider à couvrir le coût d'un accident automobile.
L'assurance automobile non standard est destinée aux propriétaires de véhicules qui ont un mauvais dossier de conduite ou des antécédents d'accidents. L'assurance automobile non standard est généralement plus coûteuse pour le propriétaire du véhicule qu'une police traditionnelle, car la compagnie d'assurance court un plus grand risque de devoir verser des fonds en raison d'un accident.
Comprendre l'assurance automobile non standard
En règle générale, une compagnie d'assurance propose une police d'assurance automobile au propriétaire d'un véhicule et s'engage à payer les dommages dus à un accident. Cependant, il existe souvent des limites concernant le montant que la compagnie d'assurance paiera et le niveau de couverture. En retour, le propriétaire du véhicule verse une prime ou des frais mensuels à la compagnie d'assurance pour la couverture du véhicule.
Ceux qui ont eu des accidents de voiture dans le passé ou qui ont un dossier de conduite moins que parfait auront généralement des primes plus élevées pour leurs polices car il y a un risque plus élevé pour la compagnie d'assurance d'un accident et d'une réclamation d'assurance en cours de dépôt.
Raisons d'une assurance automobile non standard
Les conducteurs peuvent tomber dans la catégorie d'assurance non standard pour diverses raisons, notamment :
Ceux dont le permis a été suspendu ou retiré
Infractions routières excessives ou contraventions pour excès de vitesse
Conduite sous influence (DUI)
Nouveaux conducteurs, y compris les adolescents et les conducteurs plus âgés tels que les personnes âgées
Les conducteurs atypiques sont susceptibles d'avoir été impliqués dans plusieurs accidents ou d'avoir déjà reçu des contraventions pour excès de vitesse, ou encore de ne pas avoir une expérience de conduite substantielle. Les assureurs offrant une assurance automobile non standard peuvent renoncer à vérifier les antécédents de crédit du conducteur, ce qui signifie que le conducteur pourrait avoir un crédit faible ou inexistant. Les polices peuvent ne pas être proposées aux conducteurs trop jeunes ou trop âgés, car les conducteurs de cette tranche d'âge comportent trop de risques.
Franchise pour l'assurance automobile non standard
Une franchise est une somme d'argent que l'assuré doit payer de sa poche avant que la compagnie d'assurance ne couvre une réclamation en vertu de la police. Une franchise peut être un petit ou un grand montant, selon le type de police et le risque pour la compagnie d'assurance que le preneur représente.
En règle générale, un titulaire de police à haut risque aura une franchise plus élevée qu'un titulaire de police à faible risque. De plus, le montant de la franchise peut influer sur le montant de la prime mensuelle. Par exemple, si un assuré opte pour une franchise élevée, sa prime mensuelle peut être inférieure. La raison de la relation inverse entre les primes et les franchises est que les compagnies d'assurance ont un risque moindre de payer une réclamation pour des polices avec une franchise plus élevée puisque le propriétaire du véhicule est responsable d'une plus grande partie des coûts associés à un accident.
À l'inverse, une franchise faible peut se traduire par une prime plus élevée pour un titulaire de police à haut risque. Cependant, il est important de se rappeler que si une personne est impliquée dans un accident de voiture et a une politique à franchise élevée et à faible prime, le coût de l'accident peut dépasser les économies réalisées grâce à des primes mensuelles peu élevées. En d'autres termes, le coût élevé de la franchise pourrait être si coûteux ; il annule toutes les économies réalisées grâce aux faibles primes mensuelles.
Comment les primes d'assurance sont déterminées
Les compagnies d'assurance doivent estimer le risque de sinistre lors de la souscription d'une nouvelle police, car les primes qu'elle rapporte dépasseront les prestations qu'elle verse pour être rentables. Le risque de sinistre est la probabilité ou la probabilité que la compagnie d'assurance doive indemniser le preneur d'assurance ou le propriétaire du véhicule en cas d'accident.
En règle générale, les compagnies d'assurance doivent déterminer le juste équilibre entre les conducteurs à faible risque de sinistre, qui paient des primes plus faibles, et les conducteurs à risque modéré à élevé, qui paient des primes plus élevées. Si l'assureur ne gère pas efficacement son risque de réclamation, il peut finir par prendre trop de risques et payer plus de prestations que les primes qu'il reçoit.
Lors de la détermination d'une prime, un assureur prend généralement en compte les facteurs suivants :
L'âge du conducteur
Dossier de conduite
Utilisation de la voiture
Histoire de credit
Emplacement géographique, comme un risque élevé de vol de voiture
Bien qu'il ne s'agisse pas d'une liste exhaustive de tous les facteurs pris en compte, les informations énumérées ci-dessus aident les assureurs à déterminer la probabilité qu'un conducteur soit impliqué dans un accident. À partir de là, un montant de prime mensuel à facturer pour la couverture peut être calculé.
Assurance automobile non standard ou standard
L'assurance automobile standard est une police d'assurance de base pour les conducteurs qui relèvent du profil de risque moyen. Les polices d'assurance automobile standard sont généralement moins chères, ce qui signifie des primes moins élevées, que les autres types d'assurance automobile, car les conducteurs ont généralement un meilleur dossier de conduite et peu ou pas d'accidents.
À l'inverse, l'assurance automobile non standard est une police pour les propriétaires de véhicules qui ont un mauvais dossier de conduite et qui s'accompagne de primes mensuelles plus élevées que les polices standard. Cependant, il existe souvent une troisième catégorie de conducteurs appelés conducteurs privilégiés, qui sont considérés comme les moins risqués en fonction de leurs antécédents de conduite et des caractéristiques d'utilisation du véhicule. Les conducteurs privilégiés se voient généralement proposer des primes encore plus basses que les assurés standard et non standard.
Points forts
Les conducteurs avec une assurance non standard peuvent être ceux qui ont des antécédents d'infractions au code de la route, qui conduisent sous l'influence ou qui sont des adolescents.
L'assurance automobile non standard s'accompagne généralement de primes mensuelles et de franchises plus élevées par rapport à une police standard.
L'assurance automobile non standard est destinée aux propriétaires de véhicules qui ont un mauvais dossier de conduite ou des antécédents d'accidents.
