Нестандартное автострахование
Что такое нестандартное автострахование?
Нестандартное автострахование предлагается водителям, которые, как считается, подвергаются наибольшему риску автомобильной аварии. Автострахование — это полис,. приобретаемый владельцем транспортного средства у страховой компании для покрытия расходов в случае автомобильной аварии.
Нестандартное автострахование предназначено для владельцев транспортных средств, которые имеют плохой водительский стаж или историю аварий. Нестандартное автострахование, как правило, обходится владельцу транспортного средства дороже, чем традиционный полис, поскольку страховая компания имеет больший риск того, что им может потребоваться выплата средств в связи с аварией.
Понимание нестандартного автострахования
Как правило, страховая компания предлагает автополис владельцу транспортного средства и соглашается возместить ущерб в результате аварии. Однако часто существуют ограничения в отношении суммы выплаты страховой компанией и уровня покрытия. В свою очередь, владелец транспортного средства ежемесячно платит страховой компании взнос или комиссию за покрытие транспортного средства.
Те, кто был в автомобильных авариях в прошлом или имеет менее чем идеальный водительский стаж, как правило, будут иметь более высокие страховые взносы по своим полисам, поскольку существует более высокий риск для страховой компании аварии и подачи страхового иска.
Причины нестандартного автострахования
Водители могут попасть в категорию нестандартного страхования по разным причинам, в том числе:
Те, у кого была приостановлена или отозвана лицензия
Чрезмерные нарушения правил дорожного движения или штрафы за превышение скорости
Вождение в нетрезвом виде (DUI)
Новые водители, включая подростков и водителей старшего возраста, таких как пожилые люди.
Нестандартные водители, вероятно, неоднократно попадали в аварии, получали штрафы за превышение скорости в прошлом или не имели значительного опыта вождения. Страховщики, предлагающие нестандартное автострахование, могут отказаться от проверки кредитной истории водителя, а это означает, что у водителя может быть плохая кредитная история или ее отсутствие. Полисы могут не предлагаться слишком молодым или слишком старым водителям, поскольку водители этой части возрастного спектра несут слишком большой риск.
Франшиза для нестандартного автострахования
Франшиза — это сумма денег, которую застрахованный должен выплатить из собственного кармана, прежде чем страховая компания покроет иск по полису. Франшиза может быть небольшой или большой суммой, в зависимости от типа полиса и риска для страховой компании, которую представляет страхователь.
Как правило, страхователь с высоким уровнем риска будет иметь более высокую франшизу, чем страхователь с низким уровнем риска. Также размер франшизы может влиять на размер ежемесячной премии. Например, если страхователь выбирает высокую франшизу, его ежемесячная премия может быть ниже. Причина обратной зависимости между премиями и франшизами заключается в том, что страховые компании имеют меньший риск выплаты страхового возмещения по полисам с более высокой франшизой, поскольку владелец транспортного средства несет большую сумму расходов, связанных с аварией.
И наоборот, низкая франшиза может привести к более высокой премии для держателя полиса с высоким риском. Однако важно помнить, что если человек попал в автомобильную аварию и имеет политику высокой франшизы и низкой страховой премии, стоимость аварии может превысить любые сбережения от низких ежемесячных страховых взносов. Другими словами, высокие наличные расходы, связанные с франшизой, могут быть очень дорогостоящими; это сводит на нет любую экономию от низких ежемесячных взносов.
Как определяются страховые взносы
Страховые компании должны оценивать риск претензии при заключении нового полиса, поскольку премии, которые он приносит, будут превышать выплаты, которые он выплачивает, чтобы быть прибыльными. Риск претензии – это вероятность или вероятность того, что страховой компании может потребоваться выплатить страховую сумму страхователю или владельцу транспортного средства в случае аварии.
Как правило, страховые компании должны определить надлежащий баланс между драйверами с низким риском претензий, которые платят более низкие премии, и факторами риска от умеренного до высокого, которые платят более высокие премии. Если страховщик не сможет эффективно управлять своим риском возмещения убытков, он может в конечном итоге взять на себя слишком большой риск и выплачивать больше пособий, чем получает страховых премий.
При определении премии страховщик обычно учитывает следующие факторы:
Возраст водителя
Запись вождения
Использование автомобиля
Кредитная история
Географическое положение, например высокий риск угона автомобиля
Хотя это и не исчерпывающий список всех учитываемых факторов, приведенная выше информация помогает страховщикам определить вероятность попадания водителя в аварию. Оттуда можно рассчитать ежемесячную сумму страхового взноса за покрытие.
Нестандартное и стандартное автострахование
Стандартное автострахование является базовым страховым полисом для водителей, которые относятся к среднему профилю риска. Стандартные полисы автострахования, как правило, менее дорогие, а это означает более низкие взносы, чем другие виды автострахования, поскольку водители обычно имеют лучший опыт вождения и почти не имеют аварий.
И наоборот, нестандартное автострахование — это полис для владельцев транспортных средств с плохой историей вождения, который предполагает более высокие ежемесячные взносы по сравнению со стандартными полисами. Однако часто существует третья категория водителей, называемая предпочтительными водителями, которые считаются наименее рискованными на основании их истории вождения и характеристик использования транспортного средства. Привилегированным водителям обычно предлагаются даже более низкие страховые взносы, чем стандартным и нестандартным страхователям.
Особенности
Водителями с нестандартной страховкой могут быть лица с нарушениями правил дорожного движения, водители в нетрезвом виде или подростки.
Нестандартное автострахование обычно предполагает более высокие ежемесячные взносы и франшизы по сравнению со стандартным полисом.
Нестандартное автострахование предназначено для владельцев транспортных средств, которые имеют плохой водительский стаж или историю аварий.
