Ikke-standard bilforsikring
Hvad er ikke-standard bilforsikring?
Ikke -standard bilforsikring tilbydes til bilister, der anses for at bære den største risiko for en bilulykke. Bilforsikring er en police købt af ejeren af et køretøj - fra et forsikringsselskab - for at hjælpe med at dække omkostningerne ved en bilulykke.
Ikke-standard bilforsikring er for køretøjsejere, der har en dårlig køreevne eller en historie med ulykker. Ikke-standard bilforsikring er typisk dyrere for køretøjsejeren end en traditionel politik, da forsikringsselskabet har en større risiko for, at de muligvis skal udbetale midler på grund af en ulykke.
Forstå ikke-standard bilforsikring
Typisk tilbyder et forsikringsselskab en bilpolitik til en køretøjsejer og accepterer at betale for skader på grund af en ulykke. Der er dog ofte begrænsninger med hensyn til, hvor meget forsikringsselskabet vil udbetale og dækningsniveauet. Til gengæld betaler køretøjsejeren en månedlig præmie eller et gebyr til forsikringsselskabet for dækningen på køretøjet.
De, der har været ude for bilulykker i fortiden eller har en mindre end perfekt kørebog, vil typisk have højere præmier for deres forsikringer, da der er en højere risiko for forsikringsselskabet for en ulykke og et forsikringskrav, der bliver indgivet.
Årsager til ikke-standard bilforsikring
Chauffører kan falde ind under ikke-standardforsikringskategorien af forskellige årsager, herunder:
Dem, der har fået frakendt eller frakendt deres kørekort
Overdreven trafikovertrædelser eller fartbøder
Kørsel i påvirket tilstand (DUI)
Nye chauffører, herunder teenagere og ældre chauffører, såsom seniorer
Ikke-standardchauffører har sandsynligvis været ude for flere ulykker eller modtaget fartbøder i fortiden, eller har måske ikke nogen væsentlig køreerfaring. Forsikringsselskaber, der tilbyder ikke-standard bilforsikring, kan undlade at kontrollere chaufførens kredithistorik, hvilket betyder, at chaufføren kan have dårlig eller ingen kredit. Politikker må ikke tilbydes chauffører, der er for unge eller for gamle, da chauffører i den del af aldersspektret har for stor risiko.
Selvrisiko for ikke-standard bilforsikring
En selvrisiko er et beløb, som den forsikrede skal betale ud af lommen, før forsikringsselskabet dækker en skade under policen. En selvrisiko kan være et lille eller stort beløb, alt efter hvilken type police og den risiko for forsikringsselskabet, som forsikringstageren repræsenterer.
Typisk vil en højrisikoforsikringstager have en højere selvrisiko end en lavrisikoforsikringstager. Også selvrisikoens størrelse kan påvirke den månedlige præmiebeløb. For eksempel, hvis en forsikringstager vælger en høj selvrisiko, kan deres månedlige præmie være lavere. Årsagen til det omvendte forhold mellem præmier og selvrisiko er, at forsikringsselskaber har en lavere risiko for at betale for et erstatningskrav for policer med en højere selvrisiko, da køretøjsejeren er på krogen for en større mængde af omkostningerne forbundet med en ulykke.
Omvendt kan en lav selvrisiko oversættes til en højere præmie for en højrisikoforsikringstager. Det er dog vigtigt at huske, at hvis en person er ude for en bilulykke og har en høj selvrisiko-lav præmiepolitik, kan omkostningerne ved ulykken overstige enhver besparelse ved at have lave månedlige præmier. Med andre ord kan den høje egenudgift fra selvrisikoen være så dyr; det negerer enhver af besparelserne fra de lave månedlige præmier.
Hvordan forsikringspræmier bestemmes
Forsikringsselskaber skal estimere skaderisikoen ved at tegne en ny police, da de præmier, det indbringer, vil overstige de ydelser, de udbetaler for at være rentable. Skaderisiko er sandsynligheden eller sandsynligheden for, at forsikringsselskabet kan blive nødt til at udbetale et erstatningskrav til forsikringstageren eller køretøjsejeren i tilfælde af en ulykke.
Typisk skal forsikringsselskaber bestemme den rette balance mellem drivere med lav skadesrisiko - der betaler lavere præmier - med moderat til høj risiko - der betaler højere præmier. Hvis forsikringsselskabet ikke effektivt håndterer deres skadesrisiko, kan de ende med at påtage sig for meget risiko og udbetale flere ydelser end de præmier, det modtager.
Ved fastsættelse af en præmie tager et forsikringsselskab normalt følgende faktorer i betragtning:
Førerens alder
Kørerekord
Bilbrug
Kredit historie
Geografisk placering, såsom høj risiko for biltyveri
Selvom det ikke er en udtømmende liste over alle de faktorer, der tages i betragtning, hjælper ovenstående oplysninger forsikringsselskaberne med at bestemme chaufførens sandsynlighed for at komme ud for en ulykke. Derfra kan der beregnes et månedligt præmiebeløb, der skal opkræves for dækningen.
Ikke-standard vs. standard bilforsikring
Standard bilforsikring er en grundlæggende forsikring for chauffører, der falder ind under den gennemsnitlige risikoprofil. Standard bilforsikringer er typisk billigere, hvilket betyder lavere præmier, end andre typer bilforsikringer, da chaufførerne normalt har en bedre kørselsrekord og få-til-ingen ulykker.
Omvendt er ikke-standard bilforsikring en politik for køretøjsejere, der har en dårlig køreevne og kommer med højere månedlige præmier i forhold til standardpolitikker. Der er dog ofte en tredje kategori af chauffører kaldet foretrukne chauffører, som anses for at være de mindst risikable baseret på deres kørehistorik og køretøjsbrugskarakteristika. Foretrukne chauffører tilbydes normalt endnu lavere præmier end standard- og ikke-standardforsikringstagere.
Højdepunkter
Chauffører med ikke-standardforsikring kan være dem med en historie med trafikforseelser, kørende i påvirket tilstand eller er teenagere.
Ikke-standard bilforsikring kommer typisk med højere månedlige præmier og fradrag i forhold til en standardpolitik.
Ikke-standard bilforsikring er for køretøjsejere, der har en dårlig køreevne eller en historie med ulykker.
