Icke-standard bilförsäkring
Vad är icke-standardiserad bilförsäkring?
Icke -standardiserade bilförsäkringar erbjuds förare som anses bära störst risk för en bilolycka. Bilförsäkring är en försäkring som köps av ägaren av ett fordon – från ett försäkringsbolag – för att hjälpa till att täcka kostnaderna för en bilolycka.
Icke-standard bilförsäkring är för fordonsägare som har en dålig körjournal eller en historia av olyckor. Icke-standardiserad bilförsäkring är vanligtvis dyrare för fordonsägaren än en traditionell försäkring eftersom försäkringsbolaget har en större risk att de kan behöva betala ut pengar på grund av en olycka.
Förstå icke-standardiserad bilförsäkring
Vanligtvis erbjuder ett försäkringsbolag en bilpolicy till en fordonsägare och går med på att betala för skador på grund av en olycka. Det finns dock ofta begränsningar för hur mycket försäkringsbolaget kommer att betala ut och täckningsnivån. I gengäld betalar fordonsägaren en månatlig premie eller avgift till försäkringsbolaget för täckningen på fordonet.
De som har varit med om bilolyckor tidigare eller har ett mindre än perfekt körkort kommer vanligtvis att ha högre premier för sina försäkringar eftersom det finns en högre risk för försäkringsbolaget att en olycka och ett försäkringskrav görs.
Orsaker till icke-standardiserad bilförsäkring
Förare kan falla in i den icke-standardiserade försäkringskategorin av olika anledningar, inklusive:
– De som fått sitt körkort indraget eller återkallat
Överdrivna trafiköverträdelser eller fortkörningsböter
Körning under påverkan (DUI)
Nya förare inklusive tonåringar och äldre förare som pensionärer
Icke-standardiserade förare har sannolikt varit med om flera olyckor, eller fått fortkörningsböter tidigare, eller kanske inte har någon betydande körerfarenhet. Försäkringsgivare som erbjuder icke-standardiserade bilförsäkringar kan avstå från att kontrollera förarens kredithistorik, vilket innebär att föraren kan ha dålig eller ingen kredit. Poliser får inte erbjudas förare som är för unga eller för gamla eftersom förare i den delen av åldersspektrat löper för stor risk.
Självrisk för icke-standardiserad bilförsäkring
En självrisk är en summa pengar som den försäkrade måste betala ur fickan innan försäkringsbolaget täcker en skada enligt försäkringen. En självrisk kan vara ett litet eller stort belopp beroende på vilken typ av försäkring och risken för försäkringsbolaget som försäkringstagaren representerar.
Vanligtvis har en högriskförsäkringstagare en högre självrisk än en lågriskförsäkringstagare. Även storleken på självrisken kan påverka det månatliga premiebeloppet. Till exempel, om en försäkringstagare väljer en hög självrisk kan deras månatliga premie vara lägre. Anledningen till det omvända förhållandet mellan premier och självrisker är att försäkringsbolagen har en lägre risk att betala för en skadeanmälan för försäkringar med en högre självrisk eftersom fordonsägaren är på hugget för en större del av kostnaderna i samband med en olycka.
Omvänt kan en låg självrisk leda till en högre premie för en högriskförsäkringstagare. Det är dock viktigt att komma ihåg att om en person råkar ut för en bilolycka och har en hög självrisk-låg premiepolicy, kan kostnaden för olyckan överstiga eventuella besparingar från att ha låga månatliga premier. Med andra ord kan den höga egenkostnaden från självrisken vara så dyr; det förnekar alla besparingar från de låga månatliga premierna.
Hur försäkringspremier bestäms
Försäkringsbolagen måste uppskatta skaderisken vid tecknandet av en ny försäkring eftersom premierna det inbringar kommer att överstiga de förmåner de betalar ut för att vara lönsamma. Skaderisk är sannolikheten eller sannolikheten att försäkringsbolaget kan behöva betala ut en skadeanmälan till försäkringstagaren eller fordonsägaren vid en olycka.
Vanligtvis måste försäkringsbolag bestämma den rätta balansen mellan drivkrafter med låg skaderisk - som betalar lägre premier - med måttligt till hög risk - som betalar högre premier. Om försäkringsgivaren inte effektivt hanterar sin skaderisk kan de sluta ta för stor risk och betala ut fler förmåner än de premier som den får.
När en försäkring bestämmer en premie tar en försäkringsgivare vanligtvis hänsyn till följande faktorer:
Förarens ålder
Körrekord
Bilanvändning
Kredithistorik
Geografisk plats, till exempel stor risk för bilstöld
Även om det inte är en heltäckande lista över alla faktorer som beaktas, hjälper informationen ovan försäkringsgivare att avgöra förarens sannolikhet att råka ut för en olycka. Därifrån kan ett månatligt premiebelopp att ta ut för täckningen beräknas.
Icke-standard kontra standard bilförsäkring
Standardbilförsäkring är en grundläggande försäkring för förare som faller inom den genomsnittliga riskprofilen. Standard bilförsäkringar är vanligtvis billigare, vilket innebär lägre premier, än andra typer av bilförsäkringar eftersom förarna vanligtvis har bättre körresultat och få till inga olyckor.
Omvänt är icke-standardiserade bilförsäkringar en policy för fordonsägare som har dålig körförmåga och kommer med högre månatliga premier jämfört med standardförsäkringar. Men det finns ofta en tredje kategori av förare som kallas föredragna förare, som anses vara de minst riskfyllda baserat på deras körhistorik och fordonsanvändningsegenskaper. Föredragna förare erbjuds vanligtvis ännu lägre premier än vanliga och icke-standardiserade försäkringstagare.
Höjdpunkter
Förare med icke-standardförsäkring kan vara de som har tidigare haft trafiköverträdelser, kört påverkade eller är tonåringar.
Icke-standardiserade bilförsäkringar kommer vanligtvis med högre månatliga premier och självrisker jämfört med en standardpolicy.
Icke-standardiserad bilförsäkring är till för fordonsägare som har dålig körförmåga eller tidigare olyckor.
