Óhefðbundin bifreiðatrygging
Hvað er óstöðluð bifreiðatrygging?
Óhefðbundnar bílatryggingar eru í boði fyrir ökumenn sem eru taldir bera mesta hættu á bílslysi. Bílatrygging er trygging sem eigandi ökutækis kaupir - frá tryggingafélagi - til að standa straum af kostnaði við bifreiðaslys.
Óhefðbundnar bílatryggingar eru fyrir eigendur ökutækja sem hafa lélega akstursferil eða sögu um slys. Óhefðbundnar bílatryggingar eru venjulega kostnaðarsamari fyrir eiganda ökutækisins en hefðbundin trygging þar sem tryggingafélagið hefur meiri hættu á að þeir gætu þurft að greiða út fé vegna slyss.
Skilningur á óstöðluðum bílatryggingum
Venjulega býður vátryggingafélag bifreiðaeiganda bifreiðastefnu og samþykkir að greiða fyrir skaðabætur vegna slyss. Hins vegar eru oft takmarkanir varðandi hversu mikið tryggingafélagið greiðir út og hversu mikið tryggingin er. Á móti greiðir eigandi ökutækis mánaðarlegt iðgjald eða þóknun til tryggingafélagsins fyrir trygginguna á ökutækinu.
Þeir sem hafa lent í bílslysum í fortíðinni eða eru með minna en fullkomna akstursferil munu venjulega hafa hærri iðgjöld fyrir vátryggingar sínar þar sem það er meiri hætta fyrir tryggingafélagið á slysi og tryggingakröfu er lögð fram.
Ástæður fyrir óstöðluðum bílatryggingum
Ökumenn geta fallið í óstöðluð tryggingaflokk af ýmsum ástæðum, þar á meðal:
Þeir sem hafa fengið leyfissviptingu eða sviptingu
Of mikil umferðarlagabrot eða hraðakstur
Akstur undir áhrifum (DUI)
Nýir bílstjórar þar á meðal unglingar og eldri bílstjórar eins og eldri borgarar
Óhefðbundnir ökumenn eru líklegir til að hafa lent í mörgum slysum eða fengið hraðakstursseðla í fortíðinni eða hafa kannski ekki mikla reynslu af akstri. Vátryggjendur sem bjóða upp á óhefðbundnar bílatryggingar gætu sleppt því að athuga lánstraust ökumanns, sem þýðir að ökumaðurinn gæti haft lélegt eða ekkert lánstraust. Ekki er heimilt að bjóða ökumönnum sem eru of ungir eða of gamlir reglur þar sem ökumenn á þeim hluta aldurssviðsins bera of mikla áhættu.
Sjálfsábyrgð fyrir óhefðbundnar bílatryggingar
Sjálfsábyrgð er fjárhæð sem vátryggður þarf að greiða úr eigin vasa áður en tryggingafélagið tekur til bóta vegna kröfu samkvæmt vátryggingunni. Sjálfsábyrgð getur verið lítil eða há upphæð, allt eftir tegund vátryggingar og áhættu fyrir vátryggingafélagið sem vátryggingartaki stendur fyrir.
Venjulega mun vátryggingartaki með mikla áhættu hafa hærri sjálfsábyrgð en vátryggingartaki með litla áhættu. Einnig getur stærð sjálfsábyrgðar haft áhrif á mánaðarlega iðgjaldsupphæð. Til dæmis, ef vátryggingartaki velur háa sjálfsábyrgð, getur mánaðarlegt iðgjald hans verið lægra. Ástæðan fyrir öfugu sambandi milli iðgjalda og sjálfsábyrgðar er sú að tryggingafélög eru í minni hættu á að greiða fyrir kröfu vegna vátrygginga með hærri sjálfsábyrgð þar sem eigandi ökutækisins er á króknum fyrir stærri upphæð af kostnaði sem tengist slysi.
Aftur á móti getur lág sjálfsábyrgð þýtt hærra iðgjald fyrir vátryggingartaka sem er í mikilli áhættu. Hins vegar er mikilvægt að muna að ef einstaklingur lendir í bílslysi og er með háa sjálfsábyrgð-lágt iðgjaldastefnu gæti kostnaðurinn við slysið farið yfir hvers kyns sparnað af því að hafa lág mánaðarleg iðgjöld. Með öðrum orðum, hinn hái útgjaldakostnaður af sjálfsábyrgðinni gæti verið svo dýr; það neitar sparnaðinum af lágum mánaðarlegum iðgjöldum.
Hvernig tryggingaiðgjöld eru ákvörðuð
Vátryggingafélög verða að áætla tjónaáhættu við sölu á nýrri vátryggingu þar sem iðgjöldin sem þau koma inn verða hærri en þau bætur sem þau greiða út til að skila hagnaði. Tjónaáhætta er líkur eða líkur á því að vátryggingafélagið þurfi að greiða vátryggingartaka eða eiganda ökutækis út tjón ef slys verður.
Venjulega verða vátryggingafélög að ákvarða rétta jafnvægi ökumanna með litla kröfuáhættu - sem greiða lægri iðgjöld - með miðlungs til mikilli áhættu - sem greiða hærri iðgjöld. Ef vátryggjandinn stjórnar ekki tjónaáhættu sinni á áhrifaríkan hátt getur hann endað með því að taka á sig of mikla áhættu og greiða út meiri bætur en iðgjöldin sem hann fær.
Við ákvörðun iðgjalds tekur vátryggjandi venjulega eftirfarandi þætti í huga:
Aldur ökumanns
Akstursmet
Bílanotkun
Lánasaga
Landfræðileg staðsetning, svo sem mikil hætta á bílaþjófnaði
Þó að það sé ekki tæmandi listi yfir alla þá þætti sem teknir eru til greina, hjálpa upplýsingarnar sem taldar eru upp hér að ofan vátryggjendum að ákvarða líkur ökumanns á að lenda í slysi. Þaðan er hægt að reikna út mánaðarlega iðgjaldsupphæð til að rukka fyrir verndina.
Óstöðluð vs hefðbundin bifreiðatrygging
Hefðbundnar bílatryggingar eru grunntryggingarskírteini fyrir ökumenn sem falla undir meðaláhættusnið. Hefðbundnar bílatryggingar eru venjulega ódýrari, sem þýðir lægri iðgjöld, en aðrar tegundir bílatrygginga þar sem ökumenn hafa venjulega betri akstursferil og fá sem engin slys.
Aftur á móti eru óhefðbundnar bílatryggingar stefna fyrir eigendur ökutækja sem eru með lélegan akstursferil og koma með hærri mánaðarleg iðgjöld á móti venjulegum tryggingum. Hins vegar er oft til þriðji flokkur ökumanna sem kallast ákjósanlegir ökumenn, sem eru taldir áhættuminnstir miðað við akstursferil og notkunareiginleika ökutækja. Valdir ökumenn býðst venjulega enn lægri iðgjöld en venjulegir og óstöðlaðir vátryggingartakar.
Hápunktar
Ökumenn með óhefðbundnar tryggingar gætu verið þeir sem hafa sögu um umferðarlagabrot, akstur undir áhrifum eða eru unglingar.
Óhefðbundnar bílatryggingar fylgja venjulega hærri mánaðarleg iðgjöld og sjálfsábyrgð á móti venjulegri stefnu.
Óhefðbundnar bílatryggingar eru fyrir eigendur ökutækja sem hafa lélega akstursferil eða sögu um slys.
