Nicht standardmäßige Autoversicherung
Was ist eine Nichtstandard-Autoversicherung?
Nicht standardmäßige Autoversicherungen werden Fahrern angeboten, von denen angenommen wird, dass sie das größte Risiko eines Autounfalls tragen. Eine Autoversicherung ist eine Police, die der Eigentümer eines Fahrzeugs bei einer Versicherungsgesellschaft abschließt,. um die Kosten eines Autounfalls zu decken.
Nicht standardmäßige Autoversicherungen sind für Fahrzeugbesitzer gedacht, die eine schlechte Fahrbilanz oder eine Vorgeschichte von Unfällen haben. Eine nicht standardmäßige Autoversicherung ist für den Fahrzeugbesitzer in der Regel teurer als eine herkömmliche Police, da die Versicherungsgesellschaft ein größeres Risiko hat, dass sie aufgrund eines Unfalls Gelder auszahlen muss.
Nicht standardmäßige Autoversicherungen verstehen
Typischerweise bietet eine Versicherungsgesellschaft einem Fahrzeugbesitzer eine Kfz-Police an und stimmt zu, für Schäden aufgrund eines Unfalls aufzukommen. Allerdings gibt es oft Einschränkungen hinsichtlich der Höhe der Versicherungssumme und der Deckungssumme. Im Gegenzug zahlt der Fahrzeughalter eine monatliche Prämie oder Gebühr an die Versicherungsgesellschaft für die Deckung des Fahrzeugs.
Diejenigen, die in der Vergangenheit in Autounfälle verwickelt waren oder eine weniger als perfekte Fahrbilanz haben, haben in der Regel höhere Prämien für ihre Policen, da für die Versicherungsgesellschaft ein höheres Risiko besteht, dass ein Unfall und ein Versicherungsanspruch geltend gemacht werden.
Gründe für nicht standardmäßige Autoversicherungen
Fahrer können aus verschiedenen Gründen in die nicht standardmäßige Versicherungskategorie fallen, darunter:
Diejenigen, deren Lizenz ausgesetzt oder widerrufen wurde
Übermäßige Verkehrsverstöße oder Strafzettel für zu schnelles Fahren
Fahren unter Alkoholeinfluss (DUI)
Neue Fahrer einschließlich Teenager und ältere Fahrer wie Senioren
Nicht standardmäßige Fahrer waren wahrscheinlich in der Vergangenheit in mehrere Unfälle verwickelt, haben Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung erhalten oder verfügen möglicherweise nicht über ausreichende Fahrerfahrung. Versicherer, die nicht standardmäßige Autoversicherungen anbieten, können auf die Überprüfung der Kredithistorie des Fahrers verzichten, was bedeutet, dass der Fahrer möglicherweise keine oder schlechte Kreditwürdigkeit hat. Zu jungen oder zu alten Fahrern dürfen keine Policen angeboten werden, da Fahrer in diesem Teil des Altersspektrums ein zu hohes Risiko tragen.
Selbstbehalt für nicht standardmäßige Autoversicherungen
Ein Selbstbehalt ist ein Geldbetrag, den der Versicherte aus eigener Tasche zahlen muss, bevor die Versicherungsgesellschaft einen Anspruch im Rahmen der Police abdeckt. Ein Selbstbehalt kann ein kleiner oder großer Betrag sein, abhängig von der Art der Police und dem Risiko für die Versicherungsgesellschaft, das der Versicherungsnehmer darstellt.
Typischerweise hat ein Versicherungsnehmer mit hohem Risiko einen höheren Selbstbehalt als ein Versicherungsnehmer mit niedrigem Risiko. Auch die Höhe der Selbstbeteiligung kann die Höhe der monatlichen Prämie beeinflussen. Entscheidet sich ein Versicherungsnehmer beispielsweise für eine hohe Selbstbeteiligung, kann seine monatliche Prämie niedriger ausfallen. Der Grund für das umgekehrte Verhältnis zwischen Prämien und Selbstbehalt liegt darin, dass Versicherungen bei Policen mit höherem Selbstbehalt ein geringeres Risiko haben, einen Schaden zu bezahlen, da der Fahrzeughalter mit einem höheren Teil der Unfallkosten belastet wird.
Umgekehrt kann ein niedriger Selbstbehalt zu einer höheren Prämie für einen Versicherungsnehmer mit hohem Risiko führen. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass, wenn eine Person in einen Autounfall verwickelt ist und eine Police mit hoher Selbstbeteiligung und niedriger Prämie hat, die Kosten des Unfalls die Einsparungen durch niedrige monatliche Prämien übersteigen können. Mit anderen Worten, die hohen Auslagen aus der Selbstbeteiligung könnten so kostspielig sein; es negiert alle Einsparungen durch die niedrigen monatlichen Prämien.
Wie Versicherungsprämien ermittelt werden
Versicherungsunternehmen müssen das Schadenrisiko bei der Zeichnung einer neuen Police abschätzen, da die eingenommenen Prämien die ausbezahlten Leistungen übersteigen, um rentabel zu sein. Das Schadenrisiko ist die Wahrscheinlichkeit, dass das Versicherungsunternehmen im Falle eines Unfalls einen Schaden an den Versicherungsnehmer oder Fahrzeughalter auszahlen muss.
In der Regel müssen Versicherungsunternehmen das richtige Gleichgewicht zwischen Treibern mit geringem Schadenrisiko – die niedrigere Prämien zahlen – und Treibern mit mittlerem bis hohem Risiko – die höhere Prämien zahlen – bestimmen. Wenn der Versicherer sein Schadenrisiko nicht effektiv verwaltet, kann er am Ende ein zu hohes Risiko eingehen und mehr Leistungen auszahlen als die Prämien, die er erhält.
Bei der Festlegung einer Prämie berücksichtigt ein Versicherer in der Regel die folgenden Faktoren:
Alter des Fahrers
Fahrtenbuch
Autonutzung
Kredit Geschichte
Geografischer Standort, z. B. hohes Risiko für Autodiebstahl
Obwohl es sich nicht um eine vollständige Liste aller berücksichtigten Faktoren handelt, helfen die oben aufgeführten Informationen den Versicherern, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der der Fahrer in einen Unfall gerät. Daraus kann ein monatlicher Prämienbetrag für die Deckung errechnet werden.
Nicht standardmäßige vs. Standard-Autoversicherung
Standard-Autoversicherung ist eine Basisversicherung für Fahrer, die in das durchschnittliche Risikoprofil fallen. Standard-Autoversicherungspolicen sind in der Regel günstiger, was niedrigere Prämien bedeutet, als andere Arten von Autoversicherungen, da die Fahrer normalerweise eine bessere Fahrbilanz und wenige bis keine Unfälle haben.
Umgekehrt ist eine Nicht-Standard-Autoversicherung eine Police für Fahrzeugbesitzer, die eine schlechte Fahrbilanz haben und mit höheren monatlichen Prämien im Vergleich zu Standardpolicen ausgestattet sind. Es gibt jedoch häufig eine dritte Kategorie von Fahrern, die als bevorzugte Fahrer bezeichnet werden und aufgrund ihrer Fahrhistorie und der Fahrzeugnutzungsmerkmale als die am wenigsten riskanten angesehen werden. Bevorzugte Fahrer erhalten in der Regel noch niedrigere Prämien als Standard- und Nichtstandard-Versicherte.
Höhepunkte
Fahrer mit nicht standardmäßiger Versicherung können Personen sein, die in der Vergangenheit Verkehrsverstöße begangen haben, unter Alkoholeinfluss fahren oder Teenager sind.
Nicht standardmäßige Autoversicherungen haben normalerweise höhere monatliche Prämien und Selbstbehalte als eine Standardpolice.
Nicht standardmäßige Autoversicherung ist für Fahrzeugbesitzer, die eine schlechte Fahrbilanz oder eine Vorgeschichte von Unfällen haben.
