Standard bilforsikring
Hva er ikke-standard bilforsikring?
standard bilforsikring tilbys til sjåfører som anses å ha størst risiko for en bilulykke. Bilforsikring er en polise kjøpt av eieren av et kjøretøy – fra et forsikringsselskap – for å dekke kostnadene ved en bilulykke.
Ikke-standard bilforsikring er for bileiere som har dårlige kjørelister eller en historie med ulykker. Ikke-standard bilforsikring er vanligvis dyrere for kjøretøyeieren enn en tradisjonell forsikring siden forsikringsselskapet har større risiko for at de kan trenge å utbetale midler på grunn av en ulykke.
##Forstå ikke-standard bilforsikring
Vanligvis tilbyr et forsikringsselskap en bilpolicy til en kjøretøyeier og godtar å betale for skader på grunn av en ulykke. Imidlertid er det ofte begrensninger med hensyn til hvor mye forsikringsselskapet vil utbetale og dekningsnivået. Til gjengjeld betaler kjøretøyeieren en månedlig premie eller gebyr til forsikringsselskapet for dekningen på kjøretøyet.
De som har vært i bilulykker tidligere eller har et mindre enn perfekt kjøreregister, vil vanligvis ha høyere premier for forsikringene sine siden det er en høyere risiko for forsikringsselskapet for en ulykke og et forsikringskrav som blir innlevert.
Årsaker til ikke-standard bilforsikring
Sjåfører kan falle inn i den ikke-standardiserte forsikringskategorien av ulike årsaker, inkludert:
– De som har fått bevillingen suspendert eller inndratt
Overdreven trafikkovertredelser eller fartsbøter
Kjøring i påvirket tilstand (DUI)
Nye sjåfører, inkludert tenåringer og eldre sjåfører som pensjonister
Ikke-standard sjåfører har sannsynligvis vært i flere ulykker, eller mottatt fartsbøter tidligere, eller har kanskje ikke betydelig kjøreerfaring. Forsikringsselskaper som tilbyr ikke-standard bilforsikring kan gi avkall på å sjekke førerens kreditthistorikk, noe som betyr at sjåføren kan ha dårlig eller ingen kreditt. Retningslinjer kan ikke tilbys sjåfører som er for unge eller for gamle, siden sjåfører i den delen av aldersspekteret har for stor risiko.
Egenandel for ikke-standard bilforsikring
En egenandel er et pengebeløp som den forsikrede må betale ut av lommen før forsikringsselskapet dekker et krav etter polisen. En egenandel kan være et lite eller stort beløp, avhengig av type forsikring og risikoen for forsikringsselskapet som forsikringstaker representerer.
Vanligvis vil en forsikringstaker med høy risiko ha en høyere egenandel enn en forsikringstaker med lav risiko. Også størrelsen på egenandelen kan påvirke det månedlige premiebeløpet. For eksempel, hvis en forsikringstaker velger en høy egenandel, kan deres månedlige premie være lavere. Årsaken til det omvendte forholdet mellom premier og egenandeler er at forsikringsselskapene har lavere risiko for å betale for et erstatningskrav for poliser med høyere egenandel siden kjøretøyeieren er på kroken for en større del av kostnadene forbundet med en ulykke.
Omvendt kan en lav egenandel føre til en høyere premie for en høyrisikoforsikringstaker. Det er imidlertid viktig å huske at hvis en person er i en bilulykke og har en høy egenandel-lav premiepolitikk, kan kostnadene ved ulykken overstige eventuelle besparelser ved å ha lave månedlige premier. Med andre ord kan den høye egenkostnaden fra egenandelen være så kostbar; det negerer noen av besparelsene fra de lave månedlige premiene.
Hvordan forsikringspremier bestemmes
Forsikringsselskaper må estimere skaderisikoen ved å tegne en ny polise siden premiene det innbringer vil overstige ytelsene de utbetaler for å være lønnsomme. Skaderisiko er sannsynligheten eller sannsynligheten for at forsikringsselskapet kan trenge å utbetale et krav til forsikringstaker eller kjøretøyeier i tilfelle en ulykke.
Vanligvis må forsikringsselskaper bestemme den riktige balansen mellom drivere med lav skaderisiko - som betaler lavere premier - med moderat til høy risiko - som betaler høyere premier. Hvis forsikringsselskapet ikke effektivt håndterer skaderisikoen, kan de ende opp med å ta for mye risiko og betale ut flere fordeler enn premiene den mottar.
Når en forsikringsgiver bestemmer en premie, vurderer vanligvis følgende faktorer:
Førerens alder
kjørerekord
Bilbruk
Kreditthistorikk
Geografisk plassering, for eksempel høy risiko for biltyveri
Selv om det ikke er en omfattende liste over alle faktorene som vurderes, hjelper informasjonen oppført ovenfor forsikringsselskapene med å bestemme sjåførens sannsynlighet for å komme inn i en ulykke. Derfra kan det beregnes et månedlig premiebeløp for dekningen.
Ikke-standard vs. Standard bilforsikring
Standard bilforsikring er en grunnleggende forsikring for sjåfører som faller inn i den gjennomsnittlige risikoprofilen. Standard bilforsikringer er vanligvis rimeligere, noe som betyr lavere premier, enn andre typer bilforsikring siden sjåførene vanligvis har bedre kjørerekord og få til ingen ulykker.
Omvendt er ikke-standard bilforsikring en politikk for kjøretøyeiere som har dårlige kjørelister og kommer med høyere månedlige premier sammenlignet med standardpoliser. Imidlertid er det ofte en tredje kategori sjåfører som kalles foretrukne sjåfører, som anses som de minst risikable basert på deres kjørehistorikk og kjøretøybruksegenskaper. Foretrukne sjåfører tilbys vanligvis enda lavere premier enn standard og ikke-standard forsikringstakere.
##Høydepunkter
Sjåfører med ikke-standard forsikring kan være de som har hatt trafikkbrudd, kjører i påvirket tilstand eller er tenåringer.
Ikke-standard bilforsikring kommer vanligvis med høyere månedlige premier og egenandeler sammenlignet med en standardpolise.
Ikke-standard bilforsikring er for bileiere som har dårlige kjørelister eller en historie med ulykker.
