Tavallinen autovakuutus

Mikä on epätyypillinen autovakuutus?

Epätyypillistä autovakuutusta tarjotaan kuljettajille, joiden katsotaan kantavan suurimman auto-onnettomuuden riskin. Autovakuutus on vakuutus , jonka ajoneuvon omistaja ostaa vakuutusyhtiöltä auttaakseen kattamaan auto-onnettomuuden kustannukset.

Epätyypillinen autovakuutus on tarkoitettu ajoneuvojen omistajille, joilla on huono ajokokemus tai onnettomuushistoria. Epätyypillinen autovakuutus on tyypillisesti kalliimpi ajoneuvon omistajalle kuin perinteinen vakuutus, koska vakuutusyhtiöllä on suurempi riski, että he saattavat joutua maksamaan varoja onnettomuuden vuoksi.

##Epätyypillisen autovakuutuksen ymmärtäminen

Yleensä vakuutusyhtiö tarjoaa autovakuutuksen ajoneuvon omistajalle ja suostuu maksamaan onnettomuudesta aiheutuneet vahingot. Usein on kuitenkin rajoituksia sen suhteen, kuinka paljon vakuutusyhtiö maksaa ja kuinka paljon kattavuus on. Vastineeksi ajoneuvon omistaja maksaa vakuutusyhtiölle kuukausimaksun tai maksun ajoneuvon kattamisesta.

Niillä, jotka ovat joutuneet auto-onnettomuuksiin aiemmin tai joilla on vähemmän täydellinen ajohistoria, on tyypillisesti korkeammat vakuutusmaksut, koska vakuutusyhtiölle on suurempi riski onnettomuudesta ja vakuutuskorvausvaatimuksesta.

Syitä epätyypilliseen autovakuutukseen

Kuljettajat voivat kuulua epätyypilliseen vakuutusluokkaan useista syistä, kuten:

• Ne, joiden ajokortti on keskeytetty tai peruutettu

• Liialliset liikennerikkomukset tai ylinopeusmaksut

• Ajaminen vaikutuksen alaisena (DUI)

• Uudet kuljettajat mukaan lukien teini-ikäiset ja vanhemmat kuljettajat, kuten eläkeläiset

Epätyypilliset kuljettajat ovat todennäköisesti olleet useissa onnettomuuksissa tai saaneet ylinopeussakkoja aiemmin tai heillä ei ole merkittävää ajokokemusta. Vakuutuksenantajat, jotka tarjoavat epätyypillisiä autovakuutuksia, voivat luopua kuljettajan luottohistorian tarkistamisesta, mikä tarkoittaa, että kuljettajalla voi olla huono luotto tai ei ollenkaan. Vakuuksia ei saa tarjota liian nuorille tai liian vanhoille kuljettajille, koska kyseiseen ikäluokkaan kuuluvat kuljettajat kantavat liian paljon riskejä.

Epätyypillisen autovakuutuksen omavastuu

Omavastuu on rahasumma, joka vakuutetun on maksettava omasta pussistaan ennen kuin vakuutusyhtiö korvaa vakuutuskorvauksen. Omavastuu voi olla pieni tai suuri riippuen vakuutustyypistä ja vakuutuksenottajan edustaman vakuutusyhtiön riskistä.

Yleensä suuren riskin vakuutuksenottajalla on korkeampi omavastuu kuin alhaisen riskin vakuutuksenottajalla. Myös omavastuun suuruus voi vaikuttaa kuukausittaiseen vakuutusmaksuun. Jos vakuutuksenottaja esimerkiksi valitsee korkean omavastuun, hänen kuukausimaksunsa voi olla pienempi. Syy vakuutusmaksujen ja omavastuun käänteiseen suhteeseen on se, että vakuutusyhtiöillä on pienempi riski maksaa korvausvakuutuksia korkeamman omavastuun vakuutusten osalta, koska ajoneuvon omistaja on koukussa suuremman osan onnettomuuteen liittyvistä kustannuksista.

Päinvastoin, pieni omavastuu voi tarkoittaa korkeampaa vakuutusmaksua riskialttiille vakuutuksenottajalle. On kuitenkin tärkeää muistaa, että jos henkilö joutuu auto-onnettomuuteen ja hänellä on korkea omavastuu - alhainen maksuvakuutus, onnettomuuden kustannukset voivat ylittää alhaisista kuukausimaksuista aiheutuvat säästöt. Toisin sanoen korkeat omavastuukustannukset voivat olla niin kalliita; se mitätöi alhaisista kuukausittaisista vakuutusmaksuista saadut säästöt.

Miten vakuutusmaksut määritetään

Vakuutusyhtiöiden on arvioitava korvausriski uuden vakuutuksen solmimisen yhteydessä, koska sen tuomat vakuutusmaksut ylittävät sen maksamat hyödyt ollakseen kannattavia. Korvausriski on todennäköisyys tai todennäköisyys sille, että vakuutusyhtiö saattaa joutua maksamaan korvauksen vakuutuksenottajalle tai ajoneuvon omistajalle onnettomuuden sattuessa.

Vakuutusyhtiöiden on tyypillisesti määritettävä oikea tasapaino alhaisempia vakuutusmaksuja maksavien kuljettajien ja kohtalaisen tai korkean riskin kuljettajien välillä, jotka maksavat korkeampia vakuutusmaksuja. Jos vakuutusyhtiö ei hallitse korvausriskiään tehokkaasti, hän voi päätyä ottamaan liian suuren riskin ja maksamaan enemmän etuja kuin saamiaan vakuutusmaksuja.

Vakuutuksenantaja ottaa vakuutusmaksua määrittäessään yleensä huomioon seuraavat tekijät:

• Kuljettajan ikä

-ajokortti

• Auton käyttö

• Luottohistoria

• Maantieteellinen sijainti, kuten suuri autovarkauksien riski

Vaikka yllä luetellut tiedot eivät ole kattava luettelo kaikista huomioiduista tekijöistä, ne auttavat vakuutusyhtiöitä määrittämään kuljettajan todennäköisyyden joutua onnettomuuteen. Sieltä voidaan laskea kattavuudesta veloitettava kuukausimaksu.

Epästandardi vs. Tavallinen autovakuutus

Vakioautovakuutus on perusvakuutus kuljettajille, jotka kuuluvat keskimääräiseen riskiprofiiliin. Tavalliset autovakuutukset ovat tyypillisesti halvempia, mikä tarkoittaa alhaisempia vakuutusmaksuja, kuin muut autovakuutukset, koska kuljettajilla on yleensä parempi ajokokemus ja onnettomuuksia ei tapahdu.

Sitä vastoin epätyypillinen autovakuutus on vakuutus ajoneuvon omistajille, joilla on huono ajohistoria ja joiden kuukausittaiset vakuutusmaksut ovat korkeammat kuin tavalliset vakuutussopimukset. Usein on kuitenkin olemassa kolmas kuljettajaluokka, joita kutsutaan ensisijaisiksi kuljettajiksi ja joita pidetään vähiten riskialttiimpina ajohistoriansa ja ajoneuvon käyttöominaisuuksiensa perusteella. Ensisijaisille kuljettajille tarjotaan yleensä jopa alhaisempia vakuutusmaksuja kuin tavallisille ja epätyypillisille vakuutuksenottajille.

##Kohokohdat

• Kuljettajat, joilla on epätavallinen vakuutus, voivat olla liikennerikkomuksia, vaikutuksen alaisena ajavia tai teini-ikäisiä.

• Ei-standardi autovakuutus tulee yleensä korkeammat kuukausittaiset vakuutusmaksut ja omavastuut verrattuna tavallinen vakuutus.

• Epätyypillinen autovakuutus on tarkoitettu ajoneuvojen omistajille, joilla on huono ajokokemus tai onnettomuushistoria.