شرط المقاصة
ما هو شرط المقاصة؟
شرط المقاصة هو بند قانوني يمنح المقرض سلطة الاستيلاء على ودائع المدين عندما يتخلف عن سداد القرض. يمكن أن يشير شرط المقاصة أيضًا إلى تسوية الديون المتبادلة بين الدائن والمدين من خلال مطالبات المعاملات المقابلة. وهذا يسمح للدائنين بتحصيل مبلغ أكبر مما يمكنهم عادة في ظل إجراءات الإفلاس.
كيف يعمل شرط المقاصة
تمنح شروط المقاصة للمقرض حق المقاصة - الحق القانوني في مصادرة الأموال من المدين أو ضامن الدين. إنها جزء من العديد من اتفاقيات الإقراض ، ويمكن تنظيمها بطرق مختلفة. قد يختار المقرضون تضمين بند المقاصة في الاتفاقية لضمان حصولهم ، في حالة التخلف عن السداد ، على نسبة مئوية أكبر من المبلغ المستحق عليهم مما قد يحصلون عليه بخلاف ذلك. إذا كان المدين غير قادر على الوفاء بالتزامه تجاه البنك ، فيمكن للبنك مصادرة الأصول المفصلة في البند.
تستخدم شروط المقاصة بشكل شائع في اتفاقيات القروض بين المقرضين ، مثل البنوك ، والمقترضين. يمكن استخدامها أيضًا في أنواع أخرى من المعاملات حيث يواجه أحد الأطراف مخاطر التخلف عن السداد ، مثل العقد بين الشركة المصنعة والمشتري لسلعه. يحظر قانون الحقيقة في الإقراض تطبيق شروط المقاصة على معاملات بطاقات الائتمان ؛ هذا يحمي المستهلكين الذين يرفضون الدفع مقابل سلع معيبة تم شراؤها ببطاقاتهم ، باستخدام ما يُعرف باسم رد المبالغ المدفوعة.
أمثلة على بنود المقاصة
غالبًا ما يتم تضمين بند مقاصة الإقراض في اتفاقية قرض بين المقترض والبنك حيث يمتلكان أصولًا أخرى ، مثل الأموال في حساب الشيكات أو المدخرات أو سوق المال أو شهادة الإيداع. يوافق المقترض على إتاحة تلك الأصول للمقرض في حالة التخلف عن السداد. إذا تم الاحتفاظ بالأصول لدى هذا المُقرض ، فيمكن للمُقرض الوصول إليها بسهولة أكبر لتغطية السداد المتخلف عن السداد. لكن بند المقاصة قد يشمل أيضًا الحقوق في الأصول المحتفظ بها في مؤسسات أخرى. في حين أن هذه الأصول لا يمكن للمقرض الوصول إليها بسهولة ، فإن شرط المقاصة يمنح المقرض الموافقة التعاقدية لحجزها إذا تخلف المقترض عن السداد.
قد يكون شرط المقاصة أيضًا جزءًا من اتفاقية المورد بين المورد ، مثل الشركة المصنعة والمشتري ، مثل بائع التجزئة. يمكن استخدام هذا النوع من البنود بدلاً من خطاب اعتماد من أحد البنوك ويمنح المورد إمكانية الوصول إلى حسابات الإيداع أو الأصول الأخرى الموجودة في المؤسسة المالية للمشتري إذا فشل المشتري في الدفع. مع شرط المقاصة ، يمكن للبائع الحصول على مدفوعات معادلة للمبلغ المستحق له بموجب اتفاقية المورد.
يجب أن يدرك المقترضون أن الموافقة على شرط المقاصة قد تعني الاضطرار إلى مصادرة المزيد من أصولهم أكثر مما سيفعلونه في إجراءات الإفلاس.
فوائد شروط المقاصة
تُستخدم شروط المقاصة لصالح الطرف المعرض لخطر التخلف عن السداد. إنها تمنح الدائن حق الوصول القانوني إلى أصول المدين إما في المؤسسة المالية للمقرض أو في مؤسسة أخرى يمتلك فيها المدين حسابات. قبل توقيع عقد مع شرط المقاصة ، يجب أن يدرك المقترضون أنه قد يؤدي إلى خسارة الأصول التي كان بإمكانهم الاحتفاظ بها من خلال وسائل أخرى لتسوية الديون ، مثل الإفلاس.
يسلط الضوء
تتم كتابة شروط المقاصة في اتفاقيات قانونية لحماية المقرض.
يسمح شرط المقاصة للمقرض بالاستيلاء على الأصول العائدة للمقترض ، مثل الحسابات المصرفية ، في حالة التخلف عن السداد.
يستخدم المصنعون والبائعون الآخرون للبضائع شروط المقاصة لحمايتهم من تقصير المشتري.
