Clausola di compensazione

Che cos'è una clausola di compensazione?

Una clausola di compensazione è una clausola legale che conferisce a un prestatore l'autorità di sequestrare i depositi di un debitore quando è inadempiente su un prestito. Una clausola di compensazione può anche riferirsi a un regolamento di debiti reciproci tra un creditore e un debitore attraverso la compensazione di crediti di transazione. Ciò consente ai creditori di riscuotere un importo maggiore di quello che normalmente potrebbero fare in una procedura fallimentare.

Come funziona una clausola di compensazione

Le clausole di compensazione conferiscono al prestatore il diritto di compensazione, il diritto legale di sequestrare fondi dal debitore o da un garante del debito. Fanno parte di molti contratti di prestito e possono essere strutturati in vari modi. I prestatori possono scegliere di includere una clausola di compensazione nell'accordo per garantire che, in caso di inadempimento, riceveranno una percentuale maggiore dell'importo loro dovuto di quanto potrebbero altrimenti. Se un debitore non è in grado di adempiere a un'obbligazione nei confronti della banca, la banca può sequestrare i beni specificati nella clausola.

Le clausole di compensazione sono più comunemente utilizzate nei contratti di prestito tra prestatori, come le banche, e i loro mutuatari. Possono essere utilizzati anche in altri tipi di transazioni in cui una parte corre il rischio di mancato pagamento, come un contratto tra un produttore e un acquirente dei suoi beni. Il Truth in Lending Act vieta l'applicazione di clausole di compensazione alle transazioni con carta di credito; questo protegge i consumatori che rifiutano di pagare la merce difettosa acquistata con le loro carte, utilizzando il cosiddetto chargeback.

Esempi di clausole di compensazione

Una clausola di compensazione del prestito è spesso inclusa in un contratto di prestito tra un mutuatario e la banca in cui detengono altre attività, come denaro in un conto corrente,. di risparmio o del mercato monetario o un certificato di deposito. Il mutuatario si impegna a mettere tali attività a disposizione del prestatore in caso di inadempimento. Se le attività sono detenute presso quel prestatore, possono essere più facilmente accessibili dal prestatore per coprire un pagamento inadempiente. Ma una clausola di compensazione può includere anche diritti su attività detenute presso altre istituzioni. Sebbene tali attività non siano così facilmente accessibili al prestatore, la clausola di compensazione dà al prestatore il consenso contrattuale a sequestrarle se un mutuatario è inadempiente.

Una clausola di compensazione potrebbe anche essere parte di un contratto di fornitura tra il fornitore, come un produttore, e un acquirente, come un rivenditore. Questo tipo di clausola può essere utilizzata al posto di una lettera di credito di una banca e consente al fornitore di accedere a conti di deposito o altri beni detenuti presso l'istituto finanziario dell'acquirente in caso di mancato pagamento da parte dell'acquirente. Con una clausola di compensazione, il venditore può ottenere un compenso equivalente all'importo che gli è dovuto in base al contratto di fornitura.

I mutuatari dovrebbero essere consapevoli del fatto che accettare una clausola di compensazione potrebbe significare dover rinunciare a più beni di quanto farebbero in una procedura fallimentare.

Vantaggi delle clausole di compensazione

Le clausole di compensazione sono utilizzate a beneficio della parte a rischio di mancato pagamento. Danno al creditore l'accesso legale ai beni del debitore presso l'istituto finanziario del prestatore o un altro in cui il debitore ha conti. Prima di firmare un contratto con una clausola di compensazione, i mutuatari dovrebbero essere consapevoli del fatto che ciò potrebbe comportare la perdita di attività che avrebbero potuto trattenere attraverso altri mezzi di estinzione del debito, come il fallimento.

Mette in risalto

• Le clausole di compensazione sono scritte negli accordi legali per proteggere il prestatore.

• Una clausola di compensazione consente al prestatore di sequestrare beni appartenenti al mutuatario, come conti bancari, in caso di inadempimento.

• Le clausole di compensazione sono utilizzate anche dai produttori e altri venditori di beni per proteggerli da un inadempimento di un acquirente.