Clause de compensation

Qu'est-ce qu'une clause de compensation ?

Une clause de compensation est une clause légale qui donne à un prêteur le pouvoir de saisir les dépôts d'un débiteur en cas de défaut de paiement d'un prêt. Une clause de compensation peut également faire référence à un règlement d'une dette mutuelle entre un créancier et un débiteur par le biais de créances transactionnelles compensatoires. Cela permet aux créanciers de percevoir un montant plus élevé qu'ils ne le pourraient habituellement dans le cadre d'une procédure de faillite.

Comment fonctionne une clause de compensation

Les clauses de compensation donnent au prêteur le droit de compensation, c'est-à-dire le droit légal de saisir les fonds du débiteur ou d'un garant de la dette. Ils font partie de nombreux accords de prêt et peuvent être structurés de différentes manières. Les prêteurs peuvent choisir d'inclure une clause de compensation dans l'accord pour s'assurer qu'en cas de défaut, ils recevront un pourcentage plus élevé du montant qui leur est dû qu'ils ne le feraient autrement. Si un débiteur est incapable de respecter une obligation envers la banque, la banque peut saisir les actifs détaillés dans la clause.

Les clauses de compensation sont le plus souvent utilisées dans les accords de prêt entre les prêteurs, tels que les banques, et leurs emprunteurs. Ils peuvent également être utilisés dans d'autres types de transactions où une partie est confrontée à un risque de défaut de paiement, comme un contrat entre un fabricant et un acheteur de ses marchandises. La Truth in Lending Act interdit l'application des clauses de compensation aux transactions par carte de crédit ; cela protège les consommateurs qui refusent de payer des marchandises défectueuses achetées avec leurs cartes, en utilisant ce qu'on appelle une rétrofacturation.

Exemples de clauses de compensation

Une clause de compensation de prêt est souvent incluse dans un contrat de prêt entre un emprunteur et la banque où ils détiennent d'autres actifs, tels que de l'argent dans un compte courant,. d'épargne ou du marché monétaire, ou un certificat de dépôt. L'emprunteur s'engage à mettre ces actifs à la disposition du prêteur en cas de défaut. Si les actifs sont détenus par ce prêteur, ils peuvent être plus facilement accessibles par le prêteur pour couvrir un défaut de paiement. Mais une clause de compensation peut également inclure des droits sur des actifs détenus dans d'autres institutions. Bien que ces actifs ne soient pas aussi facilement accessibles au prêteur, la clause de compensation donne au prêteur le consentement contractuel de les saisir en cas de défaillance d'un emprunteur.

Une clause de compensation peut également faire partie d'un accord de fournisseur entre le fournisseur, tel qu'un fabricant, et un acheteur, tel qu'un détaillant. Ce type de clause peut être utilisé à la place d'une lettre de crédit d'une banque et donne au fournisseur accès à des comptes de dépôt ou à d'autres actifs détenus auprès de l'institution financière de l'acheteur en cas de défaut de paiement de l'acheteur. Avec une clause de compensation, le vendeur peut obtenir un paiement équivalent au montant qui lui est dû en vertu de l'accord avec le fournisseur.

Les emprunteurs doivent être conscients que l'acceptation d'une clause de compensation peut signifier qu'ils doivent renoncer à une plus grande partie de leurs actifs qu'ils ne le feraient dans le cadre d'une procédure de faillite.

Avantages des clauses de compensation

Les clauses de compensation sont utilisées au profit de la partie risquant un défaut de paiement. Ils donnent au créancier un accès légal aux actifs d'un débiteur auprès de l'institution financière du prêteur ou d'une autre auprès de laquelle le débiteur a des comptes. Avant de signer un contrat avec une clause de compensation, les emprunteurs doivent être conscients que cela peut entraîner la perte d'actifs qu'ils auraient pu conserver par d'autres moyens de règlement de la dette, comme la faillite.

Points forts

• Des clauses de compensation sont inscrites dans les accords juridiques pour protéger le prêteur.

• Une clause de compensation permet au prêteur de saisir les actifs appartenant à l'emprunteur, tels que les comptes bancaires, en cas de défaillance.

• Les clauses de compensation sont également utilisées par les fabricants et autres vendeurs de biens pour les protéger d'une défaillance d'un acheteur.