Cláusula de compensação

O que é uma cláusula de compensação?

Uma cláusula de compensação é uma cláusula legal que dá a um credor autoridade para apreender os depósitos de um devedor quando ele não cumprir um empréstimo. Uma cláusula de compensação também pode se referir a uma liquidação de dívida mútua entre um credor e um devedor por meio de créditos de transação de compensação. Isso permite que os credores recebam uma quantia maior do que normalmente poderiam em um processo de falência.

Como funciona uma cláusula de compensação

Cláusulas de compensação dão ao credor o direito de compensação – o direito legal de confiscar fundos do devedor ou de um fiador da dívida. Eles fazem parte de muitos contratos de empréstimo e podem ser estruturados de várias maneiras. Os credores podem optar por incluir uma cláusula de compensação no contrato para garantir que, em caso de inadimplência, eles receberão uma porcentagem maior do valor que lhes é devido do que receberiam de outra forma. Se um devedor não puder cumprir uma obrigação para com o banco, o banco pode penhorar os bens detalhados na cláusula.

As cláusulas de compensação são mais comumente usadas em contratos de empréstimo entre credores, como bancos, e seus mutuários. Eles também podem ser usados em outros tipos de transações em que uma das partes corre o risco de inadimplência, como um contrato entre um fabricante e um comprador de suas mercadorias. A Truth in Lending Act proíbe a aplicação de cláusulas de compensação a transações com cartão de crédito; isso protege os consumidores que se recusam a pagar por mercadorias defeituosas compradas com seus cartões, usando o que é conhecido como estorno.

Exemplos de cláusulas de compensação

Uma cláusula de compensação de empréstimo é frequentemente incluída em um contrato de empréstimo entre um mutuário e o banco onde eles detêm outros ativos, como dinheiro em uma conta corrente,. poupança ou no mercado monetário, ou um certificado de depósito. O mutuário concorda em disponibilizar esses ativos ao credor em caso de inadimplência. Se os ativos forem mantidos nesse credor, eles poderão ser acessados mais facilmente pelo credor para cobrir um pagamento inadimplente. Mas uma cláusula de compensação também pode incluir direitos sobre ativos mantidos em outras instituições. Embora esses ativos não sejam tão facilmente acessíveis ao credor, a cláusula de compensação dá ao credor o consentimento contratual para apreendê-los se um devedor entrar em inadimplência.

Uma cláusula de compensação também pode fazer parte de um contrato de fornecedor entre o fornecedor, como um fabricante, e um comprador, como um varejista. Esse tipo de cláusula pode ser usado no lugar de uma carta de crédito de um banco e dá ao fornecedor acesso a contas de depósito ou outros ativos mantidos na instituição financeira do comprador, caso o comprador deixe de pagar. Com uma cláusula de compensação, o vendedor pode obter o pagamento equivalente ao valor que lhe é devido no contrato do fornecedor.

Os mutuários devem estar cientes de que concordar com uma cláusula de compensação pode significar ter que perder mais de seus ativos do que em um processo de falência.

Benefícios das Cláusulas de Compensação

Cláusulas de compensação são usadas em benefício da parte em risco de inadimplência. Eles dão ao credor acesso legal aos ativos do devedor na instituição financeira do credor ou em outra onde o devedor tenha contas. Antes de assinar um contrato com cláusula de compensação, os mutuários devem estar cientes de que isso pode resultar na perda de ativos que poderiam reter por outros meios de liquidação de dívidas, como a falência.

Destaques

• Cláusulas de compensação são escritas em acordos legais para proteger o credor.

• A cláusula de compensação permite ao credor apreender bens pertencentes ao devedor, como contas bancárias, em caso de inadimplência.

• Cláusulas de compensação também são usadas por fabricantes e outros vendedores de mercadorias para protegê-los de um inadimplemento por parte de um comprador.