Оговорка о взаимозачете

Что такое оговорка о взаимозачете?

Оговорка о зачете - это юридическая оговорка, которая дает кредитору право налагать арест на депозиты должника в случае невыполнения им обязательств по кредиту. Оговорка о зачете может также относиться к урегулированию взаимного долга между кредитором и должником путем взаимозачета требований по сделке. Это позволяет кредиторам получить большую сумму, чем они обычно могли бы получить в рамках процедуры банкротства.

Как работает оговорка о взаимозачете

Оговорки о зачете дают кредитору право на зачет — законное право конфисковать средства у должника или поручителя долга. Они являются частью многих кредитных соглашений и могут иметь различную структуру. Кредиторы могут включить в соглашение оговорку о зачете, чтобы гарантировать, что в случае невыполнения обязательств они получат больший процент от причитающейся им суммы, чем могли бы в противном случае. Если должник не может выполнить обязательство перед банком, банк может арестовать активы, указанные в пункте.

Оговорки о зачете чаще всего используются в кредитных соглашениях между кредиторами, такими как банки, и их заемщиками. Они также могут использоваться в других видах сделок, где одна сторона сталкивается с риском неплатежа, например, в договоре между производителем и покупателем его товаров. Закон о правде на кредитование запрещает применять оговорки о взаимозачете к операциям с кредитными картами; это защищает потребителей, которые отказываются платить за дефектные товары, купленные с помощью своих карт, используя так называемый возвратный платеж.

Примеры оговорок о взаимозачете

Пункт о зачете кредита часто включается в кредитное соглашение между заемщиком и банком, в котором они держат другие активы, такие как деньги на чековом,. сберегательном счете или счете денежного рынка, или депозитный сертификат. Заемщик соглашается сделать эти активы доступными для кредитора в случае дефолта. Если активы хранятся у этого кредитора, кредитору будет легче получить к ним доступ для покрытия просроченного платежа. Но оговорка о зачете может также включать права на активы, находящиеся в других учреждениях. Хотя эти активы не так легко доступны для кредитора, оговорка о взаимозачете действительно дает кредитору договорное согласие на изъятие их в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Пункт о взаимозачете может также быть частью соглашения с поставщиком между поставщиком, например производителем, и покупателем, например розничным продавцом. Этот тип оговорки может использоваться вместо аккредитива в банке и дает поставщику доступ к депозитным счетам или другим активам, хранящимся в финансовом учреждении покупателя, в случае неуплаты покупателем. С оговоркой о взаимозачете продавец может получить платеж, эквивалентный сумме, причитающейся ему по соглашению с поставщиком.

Заемщики должны знать, что согласие на оговорку о зачете может означать потерю большей части их активов, чем в случае процедуры банкротства.

Преимущества оговорок о взаимозачете

Оговорки о зачете используются в интересах стороны, подверженной риску неплатежа. Они предоставляют кредитору законный доступ к активам должника либо в финансовом учреждении кредитора, либо в другом, где у должника есть счета. Прежде чем подписать договор с оговоркой о взаимозачете, заемщики должны знать, что это может привести к потере активов, которые они могли бы сохранить с помощью других средств урегулирования задолженности, таких как банкротство.

Особенности

• Оговорки о зачете вписываются в юридические соглашения для защиты кредитора.

• Оговорка о взаимозачете позволяет кредитору конфисковать активы, принадлежащие заемщику, такие как банковские счета, в случае неисполнения обязательств.

• Оговорки о зачете также используются производителями и другими продавцами товаров для защиты их от невыполнения обязательств покупателем.