Kuittauslauseke

Mikä on kuittauslauseke?

Kuittauslauseke on oikeudellinen lauseke, joka antaa lainanantajalle valtuudet takavarikoida velallisen talletukset, kun tämä laiminlyö lainan. Kuittauslauseke voi viitata myös velkojan ja velallisen välisen keskinäisen velan selvittämiseen transaktiovaatimusten kuittauksen kautta. Näin velkojat voivat periä suuremman summan kuin he tavallisesti voisivat konkurssimenettelyssä.

Kuinka kuittauslauseke toimii

Kuittauslausekkeet antavat lainanantajalle kuittausoikeuden – laillisen oikeuden takavarikoida varat velalliselta tai velan takaajalta. Ne ovat osa monia lainasopimuksia, ja ne voidaan jäsentää eri tavoin. Lainanantajat voivat halutessaan sisällyttää sopimukseen kuittauslausekkeen varmistaakseen, että laiminlyönnin tapauksessa he saavat suuremman prosenttiosuuden heille velkaa kuin he muutoin saattaisivat. Jos velallinen ei pysty täyttämään velvoitettaan pankkia kohtaan, pankki voi takavarikoida lausekkeessa mainitut varat.

Kuittauslausekkeita käytetään yleisimmin lainanantajien, kuten pankkien, ja niiden lainanottajien välisissä lainasopimuksissa. Niitä voidaan käyttää myös muunlaisissa liiketoimissa, joissa toisella osapuolella on maksuhäiriön riski, kuten valmistajan ja sen tavaroiden ostajan välinen sopimus. Truth in Lending Act kieltää kuittauslausekkeiden soveltamisen luottokorttitapahtumiin; tämä suojaa kuluttajia, jotka kieltäytyvät maksamasta korteillaan ostetuista viallisista tuotteista käyttämällä niin kutsuttua takaisinperintöä.

Esimerkkejä kuittauslausekkeista

Lainauksen kuittauslauseke sisältyy usein lainanottajan ja sen pankin väliseen lainasopimukseen, jossa heillä on muuta omaisuutta, kuten sekki-,. säästö- tai rahamarkkinatilillä olevaa rahaa tai talletustodistusta. Lainanottaja sitoutuu antamaan kyseiset varat lainanantajan saataville maksukyvyttömyystapauksessa. Jos omaisuutta säilytetään kyseisellä lainanantajalla, lainanantaja voi helpommin käyttää niitä kattaakseen laiminlyödyn maksun. Kuittauslauseke voi kuitenkin sisältää myös oikeudet muissa laitoksissa oleviin varoihin. Vaikka lainanantaja ei pääse yhtä helposti kyseiseen omaisuuteen, kuittauslauseke antaa lainanantajalle sopimuksen mukaisen suostumuksen niiden takavarikointiin, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa.

Kuittauslauseke voi olla myös osa toimittajan, kuten valmistajan, ja ostajan, kuten jälleenmyyjän, välistä toimittajasopimusta. Tämän tyyppistä lauseketta voidaan käyttää pankin myöntämän remburssin sijasta, ja se antaa toimittajalle pääsyn talletustileille tai muuhun ostajan rahoituslaitoksessa olevaan omaisuuteen, jos ostaja ei maksa. Kuittauslausekkeella myyjä voi saada maksun, joka vastaa toimittajasopimuksen mukaista velkaa.

Lainanottajien tulee olla tietoisia siitä, että kuittauslausekkeen hyväksyminen voi tarkoittaa, että heidän on menetettävä enemmän omaisuuttaan kuin konkurssimenettelyssä.

Kuittauslausekkeiden edut

Kuittauslausekkeita käytetään maksuhäiriön vaarassa olevan osapuolen eduksi. Ne antavat velkojalle laillisen pääsyn velallisen omaisuuteen joko lainanantajan rahoituslaitoksessa tai toisessa rahoituslaitoksessa, jossa velallisella on tilit. Ennen kuittauslausekkeen sisältävän sopimuksen allekirjoittamista lainanottajien tulee olla tietoisia siitä, että se voi johtaa omaisuuden menettämiseen, jonka he olisivat voineet säilyttää muilla velkajärjestelyillä, kuten konkurssilla.

Kohokohdat

• Kuittauslausekkeet on kirjoitettu laillisiin sopimuksiin lainanantajan suojelemiseksi.

• Kuittauslauseke antaa lainanantajalle mahdollisuuden takavarikoida lainanottajalle kuuluvaa omaisuutta, kuten pankkitilejä, laiminlyönnin yhteydessä.

• Myös valmistajat ja muut tavaroiden myyjät käyttävät kuittauslausekkeita suojatakseen niitä ostajan laiminlyönniltä.