Klauzula potrącenia
Co to jest klauzula potrącenia?
Klauzula potrącenia to klauzula prawna, która daje pożyczkodawcy prawo do zajęcia depozytów dłużnika w przypadku niespłacenia pożyczki. Klauzula potrącenia może również odnosić się do uregulowania wzajemnego zadłużenia między wierzycielem a dłużnikiem poprzez potrącenie wierzytelności transakcyjnych. Pozwala to wierzycielom na zebranie większej kwoty niż zwykle w przypadku postępowania upadłościowego.
Jak działa klauzula potrącenia
Klauzule potrącenia dają kredytodawcy prawo do potrącenia – prawo do przejęcia środków od dłużnika lub poręczyciela długu. Są one częścią wielu umów kredytowych i mogą mieć różną strukturę. Kredytodawcy mogą zdecydować się na zawarcie klauzuli potrącenia w umowie, aby zapewnić, że w przypadku niewykonania zobowiązania otrzymają większy procent należnej im kwoty niż w innym przypadku. Jeżeli dłużnik nie jest w stanie wywiązać się ze zobowiązania wobec banku, bank może zająć aktywa wyszczególnione w klauzuli.
Klauzule potrącenia są najczęściej stosowane w umowach kredytowych między kredytodawcami, takimi jak banki, a ich kredytobiorcami. Mogą być również wykorzystywane w innych rodzajach transakcji, w których jedna ze stron jest narażona na ryzyko braku płatności, takich jak umowa między producentem a nabywcą jego towarów. Ustawa o Prawdzie w Kredytach zabrania stosowania klauzul potrącenia do transakcji kartą kredytową; chroni to konsumentów, którzy odmawiają zapłaty za wadliwy towar kupiony za pomocą ich kart, korzystając z tzw . obciążenia zwrotnego.
Przykłady klauzul potrącenia
Klauzula potrącenia pożyczki jest często zawarta w umowie pożyczki między pożyczkobiorcą a bankiem, w którym przechowują inne aktywa, takie jak pieniądze na rachunku czekowym,. oszczędnościowym lub na rachunku rynku pieniężnego lub certyfikat depozytowy. Pożyczkobiorca zgadza się udostępnić te aktywa pożyczkodawcy w przypadku niewykonania zobowiązania. Jeśli aktywa są przechowywane u tego pożyczkodawcy, pożyczkodawca może mieć do nich łatwiejszy dostęp w celu pokrycia niewykonanej płatności. Jednak klauzula potrącenia może również obejmować prawa do aktywów posiadanych w innych instytucjach. Chociaż aktywa te nie są tak łatwo dostępne dla pożyczkodawcy, klauzula potrącenia daje pożyczkodawcy umowną zgodę na ich przejęcie, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.
Klauzula potrącenia może być również częścią umowy z dostawcą między dostawcą, takim jak producent, a nabywcą, takim jak detalista. Tego typu klauzula może być zastosowana zamiast akredytywy bankowej i daje dostawcy dostęp do rachunków depozytowych lub innych aktywów przechowywanych w instytucji finansowej nabywcy, jeśli nabywca nie zapłaci. Dzięki klauzuli potrącenia sprzedawca może uzyskać płatność równą kwocie, która jest mu należna na podstawie umowy z dostawcą.
Kredytobiorcy powinni mieć świadomość, że zgoda na klauzulę potrącenia może oznaczać konieczność utraty większej liczby aktywów niż w przypadku postępowania upadłościowego.
Korzyści z klauzul potrącenia
Klauzule potrącenia stosuje się na korzyść strony zagrożonej brakiem płatności. Dają wierzycielowi legalny dostęp do aktywów dłużnika w instytucji finansowej pożyczkodawcy lub innej, w której dłużnik posiada rachunki. Przed podpisaniem umowy z klauzulą potrącenia kredytobiorcy powinni mieć świadomość, że może to skutkować utratą aktywów, które byliby w stanie zachować dzięki innym sposobom rozliczenia zadłużenia, takim jak upadłość.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Klauzule potrącenia są zapisywane w umowach prawnych w celu ochrony pożyczkodawcy.
Klauzula potrącenia umożliwia pożyczkodawcy przejęcie aktywów należących do pożyczkobiorcy, takich jak rachunki bankowe, w przypadku niewykonania zobowiązania.
Klauzule potrącenia stosowane są również przez producentów i innych sprzedawców towarów w celu zabezpieczenia ich przed niewykonaniem zobowiązania przez kupującego.
