Motregningsklausul
Hva er en motregningsklausul?
En motregningsklausul er en juridisk klausul som gir en långiver fullmakt til å beslaglegge en debitors innskudd når de misligholder et lån. En motregningsklausul kan også referere til et oppgjør av gjensidig gjeld mellom en kreditor og en debitor gjennom motregning av transaksjonskrav. Dette gjør at kreditorer kan kreve inn et større beløp enn de vanligvis kunne under konkursbehandling.
Hvordan en motregningsklausul fungerer
Motregningsklausuler gir utlåner rett til motregning – den juridiske retten til å beslaglegge midler fra skyldneren eller en garantist for gjelden. De er en del av mange låneavtaler, og kan struktureres på ulike måter. Långivere kan velge å inkludere en motregningsklausul i avtalen for å sikre at de i tilfelle mislighold vil motta en større prosentandel av beløpet som skylder dem enn de ellers ville. Dersom en skyldner ikke er i stand til å oppfylle en forpliktelse overfor banken, kan banken beslaglegge eiendelene beskrevet i klausulen.
Motregningsklausuler er mest brukt i låneavtaler mellom långivere, som banker, og deres låntakere. De kan også brukes i andre typer transaksjoner der en part står overfor en risiko for betalingsmislighold, for eksempel en kontrakt mellom en produsent og en kjøper av varene. The Truth in Lending Act forbyr motregningsklausuler fra å gjelde kredittkorttransaksjoner; dette beskytter forbrukere som nekter å betale for defekte varer kjøpt med kortene deres, ved å bruke det som kalles tilbakeføring.
Eksempler på motregningsklausuler
En utlånsklausul er ofte inkludert i en låneavtale mellom en låntaker og banken der de har andre eiendeler, for eksempel penger på en sjekk-,. spare- eller pengemarkedskonto, eller et innskuddsbevis. Låntakeren godtar å gjøre disse eiendelene tilgjengelige for utlåner i tilfelle mislighold. Hvis eiendeler holdes hos den utlåneren, kan utlåneren lettere få tilgang til dem for å dekke en misligholdt betaling. Men en motregningsklausul kan også omfatte rettigheter til eiendeler som holdes ved andre institusjoner. Selv om disse eiendelene ikke er like lett tilgjengelige for utlåner, gir motregningsklausulen utlåner kontraktsmessig samtykke til å beslaglegge dem hvis en låntaker misligholder.
En motregningsklausul kan også være en del av en leverandøravtale mellom leverandøren, for eksempel en produsent, og en kjøper, for eksempel en forhandler. Denne typen klausuler kan brukes i stedet for remburs fra bank og gir leverandøren tilgang til innskuddskontoer eller andre eiendeler som holdes i kjøpers finansinstitusjon dersom kjøper unnlater å betale. Med en motregningsklausul kan selgeren få betaling tilsvarende beløpet som er skyldig dem i henhold til leverandøravtalen.
Låntakere bør være klar over at å godta en motregningsklausul kan bety at de må tape mer av eiendelene enn de ville gjort i en konkursbehandling.
Fordeler med motregningsklausuler
Motregningsklausuler brukes til fordel for den part som står i fare for betalingsmislighold. De gir kreditor lovlig tilgang til en debitors eiendeler hos enten långiverens finansinstitusjon eller en annen hvor debitor har kontoer. Før de signerer en kontrakt med en motregningsklausul, bør låntakere være klar over at det kan føre til tap av eiendeler de ville ha vært i stand til å beholde gjennom andre måter for gjeldsordning, som for eksempel konkurs.
Høydepunkter
– Motregningsklausuler er skrevet inn i juridiske avtaler for å beskytte utlåner.
– En motregningsklausul gjør at långiver kan beslaglegge eiendeler som tilhører låntakeren, for eksempel bankkontoer, ved mislighold.
- Motregningsklausuler brukes også av produsenter og andre selgere av varer for å beskytte dem mot mislighold fra en kjøpers side.
