Fráviksákvæði
Hvað er skuldajöfnunarákvæði?
Jöfnunarákvæði er lagaákvæði sem veitir lánveitanda heimild til að leggja hald á innstæður skuldara þegar þeir standa í vanskilum með lán. Jöfnunarákvæði getur einnig átt við uppgjör gagnkvæmrar skuldar milli kröfuhafa og skuldara með skuldajöfnunarkröfum. Þetta gerir kröfuhöfum kleift að innheimta hærri upphæð en þeir gætu venjulega við gjaldþrotaskipti.
Hvernig skuldajöfnunarákvæði virkar
Jöfnunarákvæði veita lánveitanda rétt til skuldajöfnunar - lagalegan rétt til að taka fjármuni frá skuldara eða ábyrgðarmanni skuldarinnar. Þeir eru hluti af mörgum lánasamningum og geta verið byggðir upp á ýmsan hátt. Lánveitendur geta valið að setja skuldajöfnunarákvæði inn í samninginn til að tryggja að ef vanskil verða, fái þeir hærra hlutfall af upphæðinni sem þeir skulda en þeir gætu ella. Ef skuldari getur ekki staðið við skuldbindingu við bankann getur bankinn lagt hald á þær eignir sem tilgreindar eru í ákvæðinu.
Jöfnunarákvæði eru oftast notuð í lánasamningum milli lánveitenda, svo sem banka, og lántakenda þeirra. Þeir geta einnig verið notaðir í annars konar viðskiptum þar sem annar aðili stendur frammi fyrir hættu á greiðsluvanda, svo sem samningi milli framleiðanda og kaupanda vöru hans. The Truth in Lenning Act banna að skuldajöfnunarákvæði eigi við um kreditkortaviðskipti; þetta verndar neytendur sem neita að borga fyrir gallaðan varning sem keyptur er með kortunum sínum, með því að nota það sem kallast endurgreiðsla.
Dæmi um skuldajöfnunarákvæði
Jöfnunarákvæði útlána er oft innifalið í lánasamningi milli lántaka og banka þar sem þeir eiga aðrar eignir, svo sem peninga á tékka-,. sparnaðar- eða peningamarkaðsreikningi eða innstæðubréf. Lántaki samþykkir að gera þessar eignir aðgengilegar lánveitanda ef um vanskil er að ræða. Ef eignir eru í vörslu þess lánveitanda getur lánveitandinn auðveldara aðgang að þeim til að standa straum af vanskilum. En skuldajöfnunarákvæði getur einnig falið í sér réttindi til eigna í vörslu annarra stofnana. Þó að þessar eignir séu ekki eins aðgengilegar fyrir lánveitandann, veitir skuldajöfnunarákvæðið lánveitanda samningsbundið samþykki til að leggja hald á þær ef lántakandi fer í vanskil.
Jöfnunarákvæði gæti einnig verið hluti af birgjasamningi milli birgis, svo sem framleiðanda, og kaupanda, svo sem smásala. Þessa tegund ákvæðis er hægt að nota í stað greiðslubréfs frá banka og veitir birgi aðgang að innlánsreikningum eða öðrum eignum í fjármálastofnun kaupanda ef kaupandi greiðir ekki. Með skuldajöfnunarákvæði getur seljandi fengið greiðslu sem nemur þeirri upphæð sem honum ber samkvæmt birgjasamningnum.
Lántakendur ættu að vera meðvitaðir um að samþykkja skuldajöfnunarákvæði gæti þýtt að þurfa að missa meira af eignum sínum en þeir myndu gera við gjaldþrotaskipti.
Kostir skuldajöfnunarákvæða
Jöfnunarákvæði eru notuð í þágu þess aðila sem á hættu á greiðsluvanda. Þau veita kröfuhafa löglegan aðgang að eignum skuldara hjá annað hvort fjármálastofnun lánveitanda eða annarri þar sem skuldari á reikninga. Áður en samningur með skuldajöfnunarákvæði er undirritaður ættu lántakendur að vera meðvitaðir um að það getur haft í för með sér tap á eignum sem þeir hefðu getað haldið eftir með öðrum leiðum til skuldaskila, svo sem gjaldþrots.
##Hápunktar
Jöfnunarákvæði eru skrifuð inn í lagasamninga til að vernda lánveitandann.
Jöfnunarákvæði gerir lánveitanda kleift að leggja hald á eignir sem tilheyra lántaka, svo sem bankareikninga, komi til vanskila.
Jöfnunarákvæði eru einnig notuð af framleiðendum og öðrum seljendum vöru til að verja þá fyrir vanskilum kaupanda.
