Cláusula de Compensación

¿Qué es una cláusula de compensación?

Una cláusula de compensación es una cláusula legal que otorga a un prestamista la autoridad para embargar los depósitos de un deudor cuando no cumple con un préstamo. Una cláusula de compensación también puede referirse a una liquidación de deuda mutua entre un acreedor y un deudor a través de reclamaciones de transacciones compensatorias. Esto permite a los acreedores cobrar una cantidad mayor de lo que normalmente podrían en un procedimiento de quiebra.

Cómo funciona una cláusula de compensación

Las cláusulas de compensación otorgan al prestamista el derecho de compensación: el derecho legal de embargar los fondos del deudor o del garante de la deuda. Forman parte de muchos acuerdos de préstamo y se pueden estructurar de varias formas. Los prestamistas pueden optar por incluir una cláusula de compensación en el acuerdo para asegurarse de que, en caso de incumplimiento, recibirán un mayor porcentaje de la cantidad que se les debe de lo que recibirían de otra manera. Si un deudor no puede cumplir una obligación con el banco, el banco puede embargar los bienes detallados en la cláusula.

Las cláusulas de compensación se utilizan más comúnmente en los acuerdos de préstamo entre los prestamistas, como los bancos, y sus prestatarios. También se pueden utilizar en otros tipos de transacciones en las que una de las partes enfrenta un riesgo de incumplimiento de pago, como un contrato entre un fabricante y un comprador de sus bienes. La Ley de Veracidad en los Préstamos prohíbe que se apliquen cláusulas de compensación a las transacciones con tarjeta de crédito; esto protege a los consumidores que se niegan a pagar la mercancía defectuosa comprada con sus tarjetas, utilizando lo que se conoce como contracargo.

Ejemplos de cláusulas de compensación

Una cláusula de compensación de préstamos a menudo se incluye en un acuerdo de préstamo entre un prestatario y el banco donde tienen otros activos, como dinero en una cuenta corriente,. de ahorros o del mercado monetario, o un certificado de depósito. El prestatario se compromete a poner esos activos a disposición del prestamista en caso de incumplimiento. Si los activos se mantienen en ese prestamista, el prestamista puede acceder a ellos más fácilmente para cubrir un pago incumplido. Pero una cláusula de compensación también puede incluir derechos sobre activos que se encuentran en otras instituciones. Si bien esos activos no son fácilmente accesibles para el prestamista, la cláusula de compensación otorga al prestamista el consentimiento contractual para embargarlos si un prestatario incumple.

Una cláusula de compensación también puede ser parte de un contrato de proveedor entre el proveedor, como un fabricante, y un comprador, como un minorista. Este tipo de cláusula se puede utilizar en lugar de una carta de crédito de un banco y le da al proveedor acceso a cuentas de depósito u otros activos en la institución financiera del comprador si el comprador no paga. Con una cláusula de compensación, el vendedor puede obtener un pago equivalente a la cantidad que se le debe en virtud del contrato de proveedor.

Los prestatarios deben ser conscientes de que aceptar una cláusula de compensación podría significar tener que renunciar a una mayor parte de sus activos de lo que lo harían en un procedimiento de quiebra.

Beneficios de las cláusulas de compensación

Las cláusulas de compensación se utilizan en beneficio de la parte en riesgo de incumplimiento de pago. Le dan al acreedor acceso legal a los activos del deudor en la institución financiera del prestamista o en otra en la que el deudor tenga cuentas. Antes de firmar un contrato con una cláusula de compensación, los prestatarios deben ser conscientes de que puede resultar en la pérdida de activos que habrían podido retener a través de otros medios de liquidación de deudas, como la quiebra.

Reflejos

• Las cláusulas de compensación se escriben en acuerdos legales para proteger al prestamista.

• Una cláusula de compensación permite al prestamista embargar bienes pertenecientes al prestatario, como cuentas bancarias, en caso de incumplimiento.

• Los fabricantes y otros vendedores de bienes también utilizan cláusulas de compensación para protegerlos de un incumplimiento por parte de un comprador.