وثيقة تأمين على الحياة غير مجمعة
ما هي وثيقة التأمين على الحياة غير المجمعة؟
بوليصة التأمين على الحياة غير المجمعة هي نوع من خطط الحماية المالية التي توفر النقد للمستفيدين عند وفاة حامل الوثيقة. تحتوي بوليصة التأمين على الحياة غير المجمعة على عنصر الادخار والاستثمار الذي يمكن لحامل البوليصة استخدامه خلال حياته أو حياتها.
لا تحتوي أحكام الوثيقة على تواريخ انتهاء صلاحية ويمكن لحامل البوليصة تعديل مبلغ وتوقيت مدفوعات الأقساط المرتبطة بمبلغ استحقاق الوفاة أثناء سريان الوثيقة. يسمى التأمين على الحياة غير المجمع أيضًا التأمين الشامل على الحياة.
فهم سياسة التأمين على الحياة غير المجمعة
التأمين الشامل / غير المجمع على الحياة هو أحد أنواع التأمين الدائم على الحياة. يحتوي التأمين على الحياة غير المجمع على عنصر القيمة النقدية ، حيث يمكن حفظ جزء من كل قسط واستثماره نيابة عن حامل الوثيقة. يذهب الجزء الآخر من قسط التأمين لصالح الوفاة والنفقات الإدارية.
مع التأمين الشامل / غير المجمع على الحياة ، يمكن تغيير أقساط التأمين وإعانة الوفاة خلال فترة سريان البوليصة. يمكن أن تكون هذه ميزة مرغوبة إذا تغيرت احتياجات حامل الوثيقة. تكشف السياسة العامة / غير المجمعة أيضًا بوضوح عن الرسوم الإدارية للوثيقة - وتسمى أيضًا رسوم الاكتتاب ونفقات المبيعات - لحامل البوليصة ، في حين أن الأنواع الأخرى من بوالص التأمين الدائم على الحياة قد لا تفعل ذلك.
ضمن فئة التأمين الدائم على الحياة ، يمكن للأفراد الاختيار من بين الحياة الكاملة والحياة الشاملة / غير المجمعة والحياة المتغيرة وخيارات الحياة الشاملة المتغيرة. تتضمن بعض المزايا الرئيسية لبوليصة التأمين على الحياة غير المجمعة مرونتها ومخصصاتها لحامل الوثيقة لمعرفة أين تذهب مدفوعات أقساطه بالضبط.
عناصر التأمين على الحياة غير المجمعة
تأتي كل بوليصة تأمين على الحياة مع أحكامها الخاصة ، والتي يمكن أن تختلف حسب الشركة والنوع. تتضمن بعض العناصر الأساسية التي يمكن أن يتوقعها الفرد في بوليصة التأمين على الحياة غير المجمعة ما يلي.
أقساط مرنة
واحدة من أكثر الميزات الجديرة بالملاحظة لبوليصة التأمين على الحياة غير المجمعة هي أقساطها المرنة. ترتبط المرونة في الأقساط بخيار تعويض الوفاة القابل للتعديل وعنصر القيمة النقدية.
بشكل مباشر ، تعتمد الأقساط على مبلغ التغطية ومخاطر حامل الوثيقة. غالبًا ما تسمح وثائق التأمين على الحياة غير المجمعة لحامل الوثيقة بتعديل استحقاقات الوفاة والأقساط المقابلة. هذا يسمح بتغيير السياسة مع الاحتياجات المتغيرة لحاملها. يمكن أن تنخفض الأقساط أو تزيد بمرونة مع النقصان أو الزيادات في تغطية استحقاقات الوفاة.
القيمة النقدية
تتضمن وثائق التأمين على الحياة غير المجمعة خيار مكون الادخار. عادة ما يكون لمكون المدخرات معدل كسب فائدة محدد. يمكن للأفراد عادةً المساهمة في القيمة النقدية في أي وقت أو بدفعات تزيد عن قسطهم المعلن. يمكن أن تأتي مدفوعات القسط أيضًا مباشرة من القيمة النقدية لزيادة مرونة الدفع.
خيار القرض
تأتي معظم سياسات التأمين على الحياة غير المجمعة مع خيار قرض السياسة. عادة ما يعتمد مبلغ الاقتراض على القيمة النقدية. يسمح هذا لحامل الوثيقة بالحصول على مدفوعات معفاة من الضرائب ولكنه يتطلب مدفوعات منتظمة بسعر فائدة محدد. غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أقل من خيارات القروض التقليدية الأخرى. يمكن اعتبار القرض نوعًا من القروض المضمونة نظرًا لأن بوليصة التأمين على الحياة وقيمتها النقدية عادة ما تكون بمثابة ضمان للدفعات الفائتة والتخلف عن السداد.
خيارات الاستسلام
خيار الاستسلام لحامل البوليصة بإنهاء السياسة وسحب قيمتها النقدية. عادةً ما تخضع القيمة النقدية لرسوم التنازل التي يمكن أن تختلف اعتمادًا على سنة الإنهاء. يمكن عادة سحب القيم النقدية مباشرة من قبل حامل الوثيقة. قد توجد بدائل أخرى أيضًا مثل تعويض الوفاة المدفوع في بوليصة التأمين على الحياة بمبالغ متفاوتة.
يسلط الضوء
من أكثر الميزات الجديرة بالملاحظة لبوليصة التأمين على الحياة غير المجمعة أقساطها المرنة ؛ ترتبط المرونة في الأقساط بخيار تعويض الوفاة القابل للتعديل وعنصر القيمة النقدية.
يحتوي التأمين على الحياة غير المجمع على عنصر القيمة النقدية ، حيث يمكن حفظ جزء من كل قسط واستثماره نيابة عن حامل الوثيقة.
تأتي معظم بوالص التأمين على الحياة غير المجمعة مع خيار قروض بوليصة ؛ عادة ما يعتمد مبلغ الاقتراض على القيمة النقدية.
تتضمن وثائق التأمين على الحياة غير المجمعة خيار مكون الادخار ؛ عادة ما يكون لمكون المدخرات معدل كسب فائدة محدد.
