Police d'assurance-vie dégroupée

Qu'est-ce qu'une police d'assurance-vie dégroupée ?

Une police d'assurance-vie dégroupée est un type de plan de protection financière qui fournit des liquidités aux bénéficiaires lors du décès d'un titulaire de police. Un contrat d'assurance-vie dégroupée contient une composante d'épargne et d'investissement que l'assuré peut utiliser de son vivant.

Les dispositions de la police n'ont pas de dates d'expiration et le titulaire de la police peut ajuster le montant et le calendrier des paiements de prime liés au montant de la prestation de décès pendant que la police est en vigueur. L'assurance vie dégroupée est également appelée assurance vie universelle.

Comprendre la police d'assurance-vie dégroupée

L'assurance-vie universelle/dégroupée est l'un des nombreux types d' assurance-vie permanente. L'assurance-vie dégroupée a une composante de valeur de rachat, dans laquelle une partie de chaque paiement de prime peut être épargnée et investie au nom du preneur d'assurance. L'autre partie de la prime est affectée au capital-décès et aux frais administratifs.

Avec l'assurance-vie universelle/dégroupée, les primes et le capital-décès peuvent être modifiés pendant la durée de la police. Cela peut être une caractéristique souhaitable si les besoins de l'assuré changent. La police universelle/dégroupée divulgue également clairement les frais administratifs de la police - également appelés frais de souscription et frais de vente - au titulaire de la police, contrairement à d'autres types de polices d'assurance-vie permanentes.

Dans la catégorie d'assurance-vie permanente, les particuliers peuvent choisir entre des options d'assurance-vie entière, d'assurance-vie universelle/dégroupée, d'assurance-vie variable et d'assurance-vie universelle variable. Certains des principaux avantages de la police d'assurance-vie dégroupée comprennent sa flexibilité et la possibilité pour l'assuré de voir exactement où vont ses paiements de primes.

Éléments de l'assurance-vie dégroupée

Chaque police d'assurance-vie comporte ses propres dispositions, qui peuvent varier selon la compagnie et le type. Certains des éléments de base auxquels un individu peut s'attendre dans une police d'assurance-vie dégroupée sont les suivants.

Primes flexibles

L'une des caractéristiques les plus remarquables d'une police d'assurance-vie dégroupée est la flexibilité de ses primes. La flexibilité des primes est liée à la fois à l'option d'une prestation de décès ajustable et à l'élément de valeur de rachat.

Directement, les primes sont basées sur le montant de la couverture et les risques assurés. Les contrats d'assurance-vie dégroupés permettent souvent à l'assuré d'ajuster son capital décès et sa prime correspondante. Cela permet de modifier la politique en fonction des besoins changeants du titulaire. Les primes peuvent diminuer ou augmenter de manière flexible en fonction des diminutions ou des augmentations de la couverture en cas de décès.

Valeur de rachat

Les contrats d'assurance-vie dégroupés incluent l'option d'une composante épargne. La composante épargne aura généralement un taux d'intérêt déclaré. Les particuliers peuvent généralement contribuer à la valeur de rachat à tout moment ou avec des paiements supérieurs à leur prime déclarée. Les paiements de la prime peuvent généralement également provenir directement de la valeur de rachat pour une plus grande flexibilité de paiement de la prime.

Option de prêt

La plupart des polices d'assurance-vie dégroupées sont assorties d'une option d'avance sur police. Le montant de l'emprunt est généralement basé sur la valeur de rachat. Cela permet au preneur d'assurance d'obtenir des versements non imposables, mais nécessite des paiements réguliers à un taux d'intérêt spécifié. Les taux d'intérêt sont souvent inférieurs à ceux des autres options de prêt traditionnelles. Le prêt peut être considéré comme un type de prêt garanti puisque la police d'assurance-vie et sa valeur de rachat servent généralement de garantie pour les paiements manqués et les défauts de paiement.

Options de rachat

Une option de rachat permet au preneur de résilier le contrat et de retirer sa valeur de rachat. La valeur de rachat est généralement assujettie à des frais de rachat qui peuvent varier selon l'année de résiliation. Les valeurs de rachat peuvent généralement être retirées directement par le preneur d'assurance. D'autres alternatives peuvent également exister, telles qu'une indemnité de décès d'une police d'assurance-vie complète payée pour des montants variables.

Points forts

• L'une des caractéristiques les plus remarquables d'un contrat d'assurance-vie dégroupée est la flexibilité de ses primes ; la flexibilité des primes est liée à la fois à l'option d'un capital-décès ajustable et à l'élément valeur de rachat.

• L'assurance-vie dégroupée a une composante de valeur de rachat, dans laquelle une partie de chaque paiement de prime peut être épargnée et investie au nom de l'assuré.

• La plupart des polices d'assurance-vie dégroupées sont assorties d'une option d'avance sur police; le montant de l'emprunt est généralement basé sur la valeur de rachat.

• Les contrats d'assurance-vie dégroupés comportent l'option d'une composante épargne ; la composante épargne aura généralement un taux d'intérêt déclaré.