Polizza di assicurazione sulla vita disaggregata
Che cos'è una polizza di assicurazione sulla vita disaggregata?
Una polizza di assicurazione sulla vita disaggregata è un tipo di piano di protezione finanziaria che fornisce denaro ai beneficiari alla morte di un assicurato. Una polizza di assicurazione sulla vita disaggregata contiene una componente di risparmio e di investimento che l'assicurato può utilizzare durante la sua vita.
Le disposizioni della polizza non hanno date di scadenza e l'assicurato può adeguare l'importo e la tempistica dei pagamenti dei premi legati all'importo del beneficio in caso di morte mentre la polizza è in vigore. L'assicurazione sulla vita disaggregata è anche chiamata assicurazione sulla vita universale.
Capire la polizza di assicurazione sulla vita disaggregata
L'assicurazione sulla vita universale/unbundled è uno dei diversi tipi di assicurazione sulla vita permanente. L'assicurazione sulla vita disaggregata ha una componente di valore in contanti, in cui una parte di ogni pagamento del premio può essere salvata e investita per conto dell'assicurato. L'altra parte del premio va al beneficio di morte e alle spese amministrative.
Con l'assicurazione sulla vita universale/unbundle, i premi e l'indennità di morte possono essere modificati durante la vita della polizza. Questa può essere una caratteristica desiderabile se le esigenze dell'assicurato cambiano. La polizza universale/unbundled rivela anche chiaramente le spese amministrative della polizza, dette anche spese di sottoscrizione e di vendita, al contraente, mentre altri tipi di polizze assicurative sulla vita permanenti potrebbero non esserlo.
All'interno della categoria di assicurazione sulla vita permanente, gli individui possono scegliere tra le opzioni vita intera, vita universale/unbundled, vita variabile e vita universale variabile. Alcuni dei principali vantaggi della polizza di assicurazione sulla vita disaggregata includono la sua flessibilità e l'indennità per l'assicurato di vedere esattamente dove stanno andando i pagamenti dei premi.
Elementi dell'assicurazione sulla vita disaggregata
Ogni polizza di assicurazione sulla vita viene fornita con le proprie disposizioni, che possono variare a seconda della compagnia e del tipo. Alcuni degli elementi di base che un individuo può aspettarsi in una polizza di assicurazione sulla vita disaggregata includono quanto segue.
Premi flessibili
Una delle caratteristiche più degne di nota di una polizza di assicurazione sulla vita disaggregata sono i suoi premi flessibili. La flessibilità dei premi è legata sia all'opzione per una prestazione in caso di morte regolabile sia all'elemento del valore in contanti.
Direttamente, i premi si basano sull'importo della copertura e sui rischi dell'assicurato. Le polizze assicurative sulla vita disaggregate spesso consentono all'assicurato di adeguare il proprio beneficio in caso di morte e il premio corrispondente. Ciò consente di modificare la polizza in base alle mutevoli esigenze del titolare. I premi possono diminuire o aumentare in modo flessibile con diminuzioni o aumenti della copertura dell'indennità di morte.
Valore in contanti
Le polizze assicurative sulla vita disaggregate prevedono l'opzione per una componente di risparmio. La componente di risparmio avrà solitamente un tasso di interesse dichiarato. Gli individui di solito possono contribuire al valore in contanti in qualsiasi momento o con pagamenti in eccesso rispetto al premio dichiarato. I pagamenti del premio di solito possono anche provenire direttamente dal valore in contanti per una maggiore flessibilità di pagamento del premio.
Opzione di prestito
La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita disaggregate sono dotate di un'opzione di prestito della polizza. L'importo del prestito è solitamente basato sul valore in contanti. Ciò consente all'assicurato di ottenere pagamenti esentasse, ma richiede pagamenti regolari a un tasso di interesse specifico. I tassi di interesse sono spesso inferiori rispetto ad altre opzioni di prestito tradizionali. Il prestito può essere considerato un tipo di prestito garantito poiché la polizza di assicurazione sulla vita e il suo valore in contanti di solito fungono da garanzia per mancati pagamenti e inadempienze.
Opzioni di resa
Un'opzione di riscatto consente al contraente di recedere dalla polizza e ritirare il proprio valore in contanti. Il valore in contanti è solitamente soggetto a spese di riscatto che possono variare a seconda dell'anno di risoluzione. I valori in contanti possono solitamente essere prelevati direttamente dal contraente. Possono esistere anche altre alternative come un'indennità di morte per polizza assicurativa sulla vita pagata per importi variabili.
Mette in risalto
Una delle caratteristiche più degne di nota di una polizza vita disaggregata è la flessibilità dei premi; la flessibilità dei premi è legata sia all'opzione del beneficio di morte modulabile sia all'elemento del valore in denaro.
L'assicurazione sulla vita disaggregata ha una componente di valore in contanti, in cui una parte di ogni pagamento del premio può essere salvata e investita per conto dell'assicurato.
La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita disaggregate sono dotate di un'opzione di prestito della polizza; l'importo del prestito è solitamente basato sul valore in contanti.
Le polizze vita disaggregate prevedono l'opzione per una componente di risparmio; la componente di risparmio avrà solitamente un tasso di interesse dichiarato.
