Rozdzielona polisa ubezpieczenia na życie
Co to jest polisa ubezpieczeniowa na życie bez pakietu?
Rozdzielona polisa ubezpieczeniowa na życie to rodzaj planu ochrony finansowej, który zapewnia beneficjentom środki pieniężne po śmierci ubezpieczającego. Rozdzielona polisa ubezpieczeniowa na życie zawiera składnik oszczędnościowy i inwestycyjny, z którego ubezpieczający może korzystać przez całe życie.
Postanowienia polisy nie mają dat wygaśnięcia, a ubezpieczający może dostosować wysokość i termin wypłaty składki związanej z wysokością świadczenia z tytułu śmierci w okresie obowiązywania polisy. Rozdzielone ubezpieczenie na życie nazywane jest również powszechnym ubezpieczeniem na życie.
Zrozumienie niepowiązanej polisy ubezpieczeniowej na życie
Uniwersalne/niezwiązane ubezpieczenie na życie to jeden z kilku rodzajów stałych ubezpieczeń na życie. Rozdzielone ubezpieczenie na życie zawiera składnik wartości pieniężnej, w którym część każdej składki może zostać zaoszczędzona i zainwestowana w imieniu ubezpieczającego. Pozostała część składki przeznaczana jest na zasiłek z tytułu śmierci i wydatki administracyjne.
W przypadku uniwersalnego/niepołączonego ubezpieczenia na życie składki i świadczenie z tytułu śmierci można zmienić w trakcie trwania polisy. Może to być pożądana cecha, jeśli zmienią się potrzeby ubezpieczającego. Polisa uniwersalna/niezwiązana również wyraźnie ujawnia opłaty administracyjne związane z polisą – zwane również opłatami za subemisję i koszty sprzedaży – na rzecz posiadacza polisy, podczas gdy inne rodzaje stałych polis na życie mogą tego nie robić.
W ramach kategorii stałych ubezpieczeń na życie, osoby fizyczne mają do wyboru opcje na całe życie, uniwersalne/niepowiązane na życie, zmienne na życie i zmienne uniwersalne opcje na życie. Niektóre z kluczowych korzyści z rozdzielonej polisy ubezpieczeniowej na życie obejmują jej elastyczność i możliwość sprawdzenia przez ubezpieczającego, dokąd zmierzają jego składki.
Elementy niepowiązanego ubezpieczenia na życie
Każda polisa na życie zawiera własne postanowienia, które mogą się różnić w zależności od firmy i rodzaju. Niektóre z podstawowych elementów, jakich dana osoba może oczekiwać od polisy ubezpieczeniowej na życie, to:
Elastyczne składki
Jedną z najbardziej godnych uwagi cech wydzielonej polisy na życie są elastyczne składki. Elastyczność składek jest powiązana zarówno z opcją regulowanego świadczenia z tytułu śmierci, jak i elementem wartości pieniężnej.
Bezpośrednio składki są oparte na kwocie ubezpieczenia i ryzyku posiadacza polisy. Rozdzielone polisy ubezpieczeniowe na życie często umożliwiają ubezpieczającemu dostosowanie świadczenia z tytułu śmierci i odpowiadającej mu składki. Pozwala to na zmianę polisy wraz ze zmieniającymi się potrzebami posiadacza. Składki mogą elastycznie maleć lub wzrastać wraz ze zmniejszeniem lub zwiększeniem zakresu świadczeń z tytułu śmierci.
Wartość gotówkowa
Rozdzielone polisy na życie obejmują opcję części oszczędnościowej. Składnik oszczędnościowy ma zwykle określoną stopę procentową. Osoby fizyczne mogą zwykle wnosić wkład w wartość gotówkową w dowolnym momencie lub wpłacając płatności przekraczające ich określoną składkę. Płatności składek mogą zazwyczaj również pochodzić bezpośrednio z wartości gotówkowej w celu zwiększenia elastyczności płatności składek dodanych.
Opcja pożyczki
Większość polis ubezpieczeniowych na życie, które nie są objęte pakietem, obejmuje opcję pożyczki z polisą. Kwota pożyczki jest zwykle oparta na wartości gotówkowej. Pozwala to posiadaczowi polisy na uzyskanie wypłat wolnych od podatku, ale wymaga regularnych płatności z określoną stopą procentową. Stopy procentowe są często niższe niż w przypadku innych tradycyjnych opcji kredytowych. Pożyczkę można uznać za rodzaj pożyczki zabezpieczonej, ponieważ polisa ubezpieczeniowa na życie i jej wartość pieniężna zwykle służą jako zabezpieczenie nieuregulowanych płatności i niewykonania zobowiązań.
Opcje poddania
Opcja wykupu umożliwia posiadaczowi polisy wypowiedzenie polisy i wypłatę wartości pieniężnej. Wartość gotówkowa zazwyczaj podlega opłatom za rezygnację, które mogą się różnić w zależności od roku wypowiedzenia. Wartości gotówkowe zazwyczaj mogą zostać wypłacone bezpośrednio przez ubezpieczającego. Mogą również istnieć inne alternatywy, takie jak wypłacane w pełnej wysokości świadczenie z tytułu śmierci z polisy na życie w różnych kwotach.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Jedną z najbardziej godnych uwagi cech wydzielonej polisy na życie są elastyczne składki; elastyczność składek jest powiązana zarówno z opcją regulowanego świadczenia z tytułu śmierci, jak i elementem wartości pieniężnej.
Niepowiązane ubezpieczenie na życie zawiera składnik wartości pieniężnej, w którym część każdej składki może zostać zaoszczędzona i zainwestowana w imieniu ubezpieczającego.
Większość polis ubezpieczeniowych na życie niepowiązanych zawiera opcję pożyczki z polisą; kwota pożyczki jest zwykle oparta na wartości gotówkowej.
Rozdzielone polisy ubezpieczeniowe na życie obejmują opcję części oszczędnościowej; składnik oszczędnościowy będzie zwykle miał określoną stopę procentową.
