Ubundet livsforsikring
Hva er en ubundet livsforsikring?
En ubundet livsforsikring er en type økonomisk beskyttelsesplan som gir kontanter til begunstigede ved en forsikringstakers død. En ubundet livsforsikring inneholder en spare- og investeringskomponent som forsikringstaker kan bruke i løpet av livet.
Bestemmelsene i polisen har ikke utløpsdatoer, og forsikringstakeren kan justere beløpet og tidspunktet for premiebetalinger knyttet til beløpet på dødsfordelen mens forsikringen er i kraft. Ubundet livsforsikring kalles også universell livsforsikring.
Forstå ubundet livsforsikring
Universell/ubundet livsforsikring er en av flere typer permanent livsforsikring. Ubundet livsforsikring har en kontantverdikomponent, der en del av hver premiebetaling kan spares og investeres på forsikringstakers vegne. Den andre delen av premien går til dødsfordelene og administrative utgifter.
Med universell/ubundet livsforsikring kan premiene og dødsfallsfordelene endres i løpet av forsikringens levetid. Dette kan være en ønskelig funksjon dersom forsikringstakers behov endres. Den universelle/ubundne polisen avslører også tydelig forsikringens administrative gebyrer – også kalt forsikrings- og salgskostnader – til forsikringstakeren, mens andre typer permanente livsforsikringer ikke kan gjøre det.
Innenfor kategorien permanent livsforsikring kan enkeltpersoner velge mellom hele livet, universell/ubundet liv, variabel levetid og variable universelle livsalternativer. Noen av de viktigste fordelene med den ubundne livsforsikringspolisen inkluderer dens fleksibilitet og tillatelse til at forsikringstakeren kan se nøyaktig hvor hans eller hennes premiebetalinger går.
Elementer av ubundet livsforsikring
Hver livsforsikring kommer med sine egne bestemmelser, som kan variere etter selskap og type. Noen av de grunnleggende elementene en person kan forvente i en ubundet livsforsikring inkluderer følgende.
Fleksible premier
En av de mest bemerkelsesverdige egenskapene til en ubundet livsforsikring er dens fleksible premier. Fleksibiliteten i premiene er knyttet til både muligheten for en justerbar dødsfallsstønad og kontantverdielementet.
Direkte er premiene basert på dekningsbeløpet og forsikringstakers risiko. Ubundete livsforsikringer lar ofte forsikringstakeren justere dødsfallsytelsen og tilsvarende premie. Dette gjør at polisen kan endres med skiftende behov til innehaveren. Premiene kan fleksibelt reduseres eller økes med reduksjoner eller økninger i dekningen ved dødsfall.
Kontantverdi
Ubundet livsforsikring inkluderer muligheten for en sparekomponent. Sparekomponenten vil vanligvis ha en oppgitt renteopptjening. Enkeltpersoner kan vanligvis bidra til kontantverdien når som helst eller med betalinger som overstiger oppgitt premie. Betalinger av premien kan vanligvis også komme direkte fra kontantverdien for økt premiebetalingsfleksibilitet.
Lånealternativ
De fleste ubundne livsforsikringer kommer med et alternativ for poliselån. Lånebeløpet er vanligvis basert på kontantverdien. Dette gjør at forsikringstakeren kan få skattefrie utbetalinger, men krever regelmessige utbetalinger til en spesifisert rente. Rentene er ofte lavere enn andre tradisjonelle lånealternativer. Lånet kan betraktes som en type lån med sikkerhet siden livsforsikringspolisen og dens kontantverdi vanligvis fungerer som sikkerhet for tapte betalinger og mislighold.
Overgivelsesalternativer
Et tilbakeleveringsopsjon lar forsikringstakeren si opp forsikringen og ta ut kontantverdien. Kontantverdien er vanligvis gjenstand for tilbakeleveringsgebyrer som kan variere avhengig av oppsigelsesåret. Kontantverdier kan vanligvis tas ut direkte av forsikringstaker. Andre alternativer kan også eksistere, for eksempel en innbetalt full livsforsikringsforsikring ved dødsfall for varierende beløp.
Høydepunkter
En av de mest bemerkelsesverdige egenskapene til en ubundet livsforsikring er dens fleksible premier; fleksibiliteten i premier er knyttet til både muligheten for en justerbar dødsfallsstønad og kontantverdielementet.
Ubundet livsforsikring har en kontantverdikomponent, der en del av hver premiebetaling kan spares og investeres på forsikringstakers vegne.
De fleste ubundete livsforsikringer kommer med et alternativ for poliselån; lånebeløpet er vanligvis basert på kontantverdien.
Ubundet livsforsikring inkluderer muligheten for en sparekomponent; sparekomponenten vil vanligvis ha en oppgitt rente.
