Obundet livförsäkring

Vad är en obundet livförsäkring?

En obundet livförsäkring är en typ av ekonomiskt skyddsplan som ger kontanter till förmånstagare vid en försäkringstagares död. En obundet livförsäkring innehåller en spar- och placeringsdel som försäkringstagaren kan använda under sin livstid.

Bestämmelserna i försäkringen har inga utgångsdatum och försäkringstagaren kan justera beloppet och tidpunkten för premiebetalningar kopplade till beloppet av dödsfallsersättningen medan försäkringen är i kraft. Obundet livförsäkring kallas också universell livförsäkring.

Förstå obundet livförsäkring

Universell/uppdelad livförsäkring är en av flera typer av permanent livförsäkring. Obundet livförsäkring har en kontantvärdeskomponent, där en del av varje premiebetalning kan sparas och investeras för försäkringstagarens räkning. Den andra delen av premien går till dödsfallsersättning och administrativa kostnader.

Med en universell/uppdelad livförsäkring kan premierna och dödsfallsersättningen ändras under försäkringens livstid. Detta kan vara en önskvärd egenskap om försäkringstagarens behov förändras. Den universella/uppdelade policyn avslöjar också tydligt försäkringens administrativa avgifter – även kallade försäkrings- och försäljningskostnader – till försäkringstagaren, medan andra typer av permanenta livförsäkringar inte kan göra det.

Inom kategorin permanent livförsäkring kan individer välja mellan hela livet, universellt/uppdelat liv, variabelt liv och variabla universella livalternativ. Några av de viktigaste fördelarna med en obundet livförsäkring inkluderar dess flexibilitet och möjlighet för försäkringstagaren att se exakt vart hans eller hennes premiebetalningar går.

Inslag av obundet livförsäkring

Varje livförsäkring har sina egna avsättningar, som kan variera beroende på företag och typ. Några av de grundläggande elementen en individ kan förvänta sig i en obundet livförsäkring inkluderar följande.

Flexibla premier

En av de mest anmärkningsvärda egenskaperna hos en obundet livförsäkring är dess flexibla premier. Flexibiliteten i premierna är knuten till både möjligheten till en justerbar dödsfallsersättning och kontantvärdeelementet.

Direkt baseras premierna på försäkringsbeloppet och försäkringstagarnas risker. Obundet livförsäkring tillåter ofta försäkringstagaren att justera sin dödsfallsersättning och motsvarande premie. Detta gör att policyn kan ändras med innehavarens förändrade behov. Premierna kan flexibelt minska eller öka med minskningar eller ökningar av dödsfallsersättningen.

Kontantvärde

Obundet livförsäkring inkluderar möjligheten till en spardel. Spardelen kommer vanligtvis att ha en angiven räntesats. Individer kan vanligtvis bidra till kontantvärdet när som helst eller med betalningar som överstiger deras angivna premie. Betalningar av premien kan vanligtvis också komma direkt från kontantvärdet för ökad flexibilitet i premiebetalningen.

Lånealternativ

De flesta fristående livförsäkringar kommer med ett alternativ för policylån. Lånebeloppet baseras vanligtvis på kontantvärdet. Detta gör att försäkringstagaren kan få skattefria utbetalningar men kräver regelbundna betalningar till en angiven ränta. Räntorna är ofta lägre än andra traditionella lånealternativ. Lånet kan betraktas som en typ av lån med säkerhet eftersom livförsäkringen och dess kontantvärde vanligtvis fungerar som säkerhet för uteblivna betalningar och uteblivna betalningar.

Överlämnande alternativ

Ett återköpsalternativ tillåter försäkringstagaren att säga upp försäkringen och ta ut sitt kontantvärde. Kontantvärdet är vanligtvis föremål för återköpsavgifter som kan variera beroende på uppsägningsår. Kontantvärden kan vanligtvis tas ut direkt av försäkringstagaren. Andra alternativ kan också finnas såsom en inbetald hel livförsäkring dödsfallsersättning för varierande belopp.

Höjdpunkter

• En av de mest anmärkningsvärda egenskaperna hos en obundet livförsäkring är dess flexibla premier; flexibiliteten i premierna är knuten till både möjligheten till en justerbar dödsfallsersättning och kontantvärdeelementet.

• En uppdelad livförsäkring har en kontantvärdeskomponent, där en del av varje premiebetalning kan sparas och investeras för försäkringstagarens räkning.

• De flesta fristående livförsäkringar kommer med ett alternativ för policylån; lånebeloppet baseras vanligtvis på kontantvärdet.

• Uppdelade livförsäkringar inkluderar möjligheten till en sparkomponent. spardelen kommer vanligtvis att ha en angiven räntesats.