Apólice de Seguro de Vida Desagregado
O que é uma apólice de seguro de vida desagregada?
Uma apólice de seguro de vida desagregada é um tipo de plano de proteção financeira que fornece dinheiro aos beneficiários após a morte do segurado. Uma apólice de seguro de vida desagregada contém um componente de poupança e investimento que o segurado pode usar durante sua vida.
As cláusulas da apólice não têm data de vencimento e o segurado pode ajustar o valor e o prazo de pagamento do prêmio atrelado ao valor do benefício por morte enquanto a apólice estiver em vigor. O seguro de vida desagregado também é chamado de seguro de vida universal.
Entendendo a apólice de seguro de vida desagregada
O seguro de vida universal/desagregado é um dos vários tipos de seguro de vida permanente. O seguro de vida desagregado tem um componente de valor em dinheiro, no qual uma parte de cada pagamento de prêmio pode ser economizada e investida em nome do segurado. A outra parte do prêmio vai para o benefício por morte e despesas administrativas.
Com o seguro de vida universal/desagregado, os prêmios e o benefício por morte podem ser alterados durante a vigência da apólice. Esta pode ser uma característica desejável se as necessidades do segurado mudarem. A apólice universal/desagregada também divulga claramente as taxas administrativas da apólice — também chamadas de encargos de subscrição e despesas de vendas — ao segurado, enquanto outros tipos de apólices de seguro de vida permanente não podem.
Dentro da categoria de seguro de vida permanente, os indivíduos podem escolher entre as opções de vida inteira, vida universal/desagregada, vida variável e vida universal variável. Alguns dos principais benefícios da apólice de seguro de vida desagregada incluem sua flexibilidade e permissão para o segurado ver exatamente para onde seus pagamentos de prêmio estão indo.
Elementos do seguro de vida desagregado
Cada apólice de seguro de vida vem com suas próprias disposições, que podem variar de acordo com a empresa e o tipo. Alguns dos elementos básicos que um indivíduo pode esperar em uma apólice de seguro de vida desagregada incluem o seguinte.
Prêmios flexíveis
Uma das características mais notáveis de uma apólice de seguro de vida desagregada são seus prêmios flexíveis. A flexibilidade nos prêmios está vinculada tanto à opção de um benefício por morte ajustável quanto ao elemento de valor em dinheiro.
Diretamente, os prêmios são baseados no valor da cobertura e nos riscos do segurado. As apólices de seguro de vida desagregadas geralmente permitem que o segurado ajuste seu benefício por morte e o prêmio correspondente. Isso permite que a política seja alterada com as necessidades de mudança do titular. Os prêmios podem diminuir ou aumentar de forma flexível com reduções ou aumentos na cobertura do benefício por morte.
Valor em dinheiro
As apólices de seguro de vida desagregadas incluem a opção de um componente de poupança. O componente de poupança geralmente terá uma taxa de juros declarada. Os indivíduos geralmente podem contribuir para o valor em dinheiro a qualquer momento ou com pagamentos superiores ao prêmio declarado. Os pagamentos do prêmio geralmente também podem vir diretamente do valor em dinheiro para maior flexibilidade de pagamento do prêmio.
Opção de empréstimo
A maioria das apólices de seguro de vida desagregadas vem com uma opção de empréstimo de apólice. O montante do empréstimo é geralmente baseado no valor em dinheiro. Isso permite que o segurado obtenha pagamentos isentos de impostos, mas exige pagamentos regulares a uma taxa de juros especificada. As taxas de juros geralmente são mais baixas do que outras opções de empréstimo tradicionais. O empréstimo pode ser considerado um tipo de empréstimo com garantia, uma vez que a apólice de seguro de vida e seu valor em dinheiro costumam servir de garantia para pagamentos perdidos e inadimplência.
Opções de entrega
Uma opção de resgate permite que o segurado rescinda a apólice e retire seu valor em dinheiro. O valor em dinheiro geralmente está sujeito a taxas de resgate que podem variar dependendo do ano de rescisão. Os valores em dinheiro geralmente podem ser sacados diretamente pelo segurado. Outras alternativas também podem existir, como um benefício de morte de apólice de seguro de vida integral pago por valores variados.
##Destaques
Uma das características mais marcantes de uma apólice de seguro de vida desagregada é a flexibilidade de prêmios; a flexibilidade dos prêmios está vinculada tanto à opção por um benefício por morte ajustável quanto ao elemento de valor em dinheiro.
O seguro de vida desagregado tem um componente de valor em dinheiro, no qual uma parte de cada pagamento de prêmio pode ser economizada e investida em nome do segurado.
A maioria das apólices de seguro de vida desagregadas vem com uma opção de empréstimo de apólice; o montante do empréstimo é geralmente baseado no valor em dinheiro.
As apólices de seguro de vida desagregadas incluem a opção por uma componente de poupança; o componente de poupança geralmente terá uma taxa de juros declarada.
