Óbundin líftrygging
Hvað er óbundin líftrygging?
Óbundin líftryggingarskírteini er tegund fjárhagsverndaráætlunar sem veitir bótaþegum reiðufé við andlát vátryggingartaka. Óbundin líftrygging inniheldur sparnaðar- og fjárfestingarþátt sem vátryggingartaki getur notað á ævi sinni.
Ákvæði vátryggingarinnar eru ekki með fyrningardagsetningu og vátryggingartaki getur breytt upphæð og tímasetningu iðgjaldagreiðslna sem eru bundnar við upphæð dánarbóta á meðan vátryggingin er í gildi. Óbundin líftrygging er einnig kölluð alhliða líftrygging.
Skilningur á óbundnum líftryggingum
Alhliða/óbundin líftrygging er ein af mörgum gerðum varanlegra líftrygginga. Óbundin líftrygging er með staðgreiðsluhluta þar sem hægt er að vista hluta af hverri iðgjaldagreiðslu og fjárfesta fyrir hönd vátryggingartaka. Hinn hluti iðgjaldsins fer í dánarbætur og stjórnunarkostnað.
Með alhliða/óbundinni líftryggingu er hægt að breyta iðgjöldum og dánarbótum á líftíma tryggingar. Þetta getur verið æskilegur eiginleiki ef þarfir vátryggingartaka breytast. Alhliða/aðgreinda stefnan birtir einnig skýrt umsýslugjöld vátryggingarinnar - einnig kölluð sölutryggingar- og sölukostnaðargjöld - til vátryggingartaka, en aðrar tegundir varanlegra líftrygginga má ekki.
Innan varanlegra líftryggingaflokks geta einstaklingar valið um allt líf, alhliða/óbundið líf, breytilegt líf og breytilegan alhliða líftíma. Sumir af helstu ávinningi óbundinnar líftryggingaskírteinis eru sveigjanleiki hennar og heimild fyrir vátryggingartaka til að sjá nákvæmlega hvert iðgjaldagreiðslur hans eða hennar fara.
Þættir óbundinna líftrygginga
Sérhver líftryggingaskírteini hefur sín eigin ákvæði, sem geta verið mismunandi eftir fyrirtækjum og gerðum. Sumir af grunnþáttum sem einstaklingur getur búist við í óbundinni líftryggingu eru eftirfarandi.
Sveigjanleg iðgjöld
Einn af athyglisverðustu eiginleikum óbundinnar líftryggingar eru sveigjanleg iðgjöld hennar. Sveigjanleikinn í iðgjöldum er bundinn bæði við möguleikann á stillanlegum dánarbótum og reiðufjárgildinu.
Beint eru iðgjöldin byggð á tryggingafjárhæð og áhættu vátryggingartaka. Óflokkaðar líftryggingar gera vátryggingartaka oft kleift að aðlaga dánarbætur sínar og samsvarandi iðgjald. Þetta gerir kleift að breyta stefnunni með breyttum þörfum handhafa. Iðgjöld geta á sveigjanlegan hátt lækkað eða hækkað með lækkun eða hækkun dánarbóta.
Reiðufé
Óbundið líftryggingarskírteini fela í sér möguleika á sparnaðarhluta. Sparnaðarhlutinn mun venjulega hafa uppgefið vaxtastig. Einstaklingar geta yfirleitt lagt sitt af mörkum til reiðufjárverðmætis hvenær sem er eða með greiðslum umfram uppgefið iðgjald. Greiðslur iðgjaldsins geta venjulega einnig komið beint frá staðgreiðsluverðmæti til að auka sveigjanleika í iðgjaldagreiðslum.
Lánamöguleiki
Flestar óbundnu líftryggingar eru með vátryggingarlán. Lánsfjárhæðin er venjulega byggð á peningavirði. Þetta gerir vátryggingartaka kleift að fá skattfrjálsar útborganir en krefst reglulegra greiðslna á ákveðnum vöxtum. Vextir eru oft lægri en aðrir hefðbundnir lánamöguleikar. Lánið má líta á sem tegund veðlána þar sem líftryggingaskírteinin og staðgreiðsluverðmæti hennar þjóna venjulega sem veð fyrir vanskilum og vanskilum.
Uppgjafarvalkostir
Afhendingarvalkostur gerir vátryggingartaka kleift að segja upp vátryggingunni og taka út reiðufjárvirði þeirra . Reiðufé verðmæti er venjulega háð uppgjafargjöldum sem geta verið mismunandi eftir uppsagnarári. Vátryggingartaki getur venjulega tekið út peningaverðmæti beint. Aðrir kostir geta einnig verið til staðar, svo sem greiddar dánarbætur líftryggingar að fullu fyrir mismunandi upphæðir.
Hápunktar
Einn af athyglisverðustu eiginleikum óbundinnar líftryggingar eru sveigjanleg iðgjöld; sveigjanleiki iðgjalda er bundinn bæði við valmöguleikann á stillanlegum dánarbótum og peningavirðisþáttinum.
Óbundin líftrygging er með staðgreiðsluhluta þar sem hægt er að spara og fjárfesta hluta af hverri iðgjaldagreiðslu fyrir hönd vátryggingartaka.
Flestar óflokkaðar líftryggingar eru með vátryggingarlán; lánsfjárhæðin er venjulega byggð á staðgreiðsluverðmæti.
Óbundið líftryggingarskírteini fela í sér möguleika á sparnaðarhluta; sparnaðarhlutinn mun venjulega hafa tilgreinda vexti.
