Polisi Insurans Hayat Tidak Terikat
Apakah Polisi Insurans Hayat Tidak Terikat?
Polisi insurans hayat yang tidak digabungkan ialah sejenis pelan perlindungan kewangan yang menyediakan wang tunai kepada benefisiari selepas kematian pemegang polisi. Polisi insurans hayat yang tidak digabungkan mengandungi komponen simpanan dan pelaburan yang boleh digunakan oleh pemegang polisi sepanjang hayatnya.
Peruntukan polisi tidak mempunyai tarikh luput dan pemegang polisi boleh melaraskan amaun dan masa pembayaran premium yang terikat dengan jumlah manfaat kematian semasa polisi berkuat kuasa. Insurans hayat yang tidak digabungkan juga dipanggil insurans hayat sejagat.
Memahami Polisi Insurans Hayat Tidak Terikat
Insurans hayat sejagat/tidak digabungkan ialah salah satu daripada beberapa jenis insurans hayat kekal. Insurans hayat tidak digabungkan mempunyai komponen nilai tunai, di mana sebahagian daripada setiap pembayaran premium boleh disimpan dan dilaburkan bagi pihak pemegang polisi. Bahagian premium yang lain digunakan untuk faedah kematian dan perbelanjaan pentadbiran.
Dengan insurans hayat sejagat/tidak digabungkan, premium dan manfaat kematian boleh diubah semasa hayat polisi. Ini boleh menjadi ciri yang diingini jika keperluan pemegang polisi berubah. Polisi universal/tidak dihimpun juga dengan jelas mendedahkan yuran pentadbiran polisi —juga dipanggil caj pengunderaitan dan perbelanjaan jualan—kepada pemegang polisi, manakala jenis polisi insurans hayat kekal yang lain mungkin tidak.
Dalam kategori insurans hayat kekal, individu boleh memilih daripada seumur hidup, hayat sejagat/tidak tergabung, hayat berubah dan pilihan hayat sejagat berubah. Beberapa faedah utama polisi insurans hayat yang tidak dihimpunkan termasuk fleksibiliti dan elaunnya untuk pemegang polisi melihat dengan tepat ke mana arah pembayaran premiumnya.
Elemen Insurans Hayat Tidak Digabungkan
Setiap polisi insurans hayat datang dengan peruntukannya sendiri, yang boleh berbeza mengikut syarikat dan jenis. Beberapa elemen asas yang boleh diharapkan oleh seseorang individu dalam polisi insurans hayat yang tidak digabungkan termasuk yang berikut.
Premium Fleksibel
Salah satu ciri yang paling penting bagi polisi insurans hayat yang tidak digabungkan ialah premiumnya yang fleksibel. Fleksibiliti dalam premium terikat kepada kedua-dua pilihan untuk manfaat kematian boleh laras dan elemen nilai tunai.
Secara langsung, premium adalah berdasarkan jumlah perlindungan dan risiko pemegang polisi. Polisi insurans hayat yang tidak digabungkan selalunya membenarkan pemegang polisi melaraskan manfaat kematian dan premium yang sepadan. Ini membolehkan polisi diubah mengikut keperluan pemegang yang berubah. Premium boleh menurun atau meningkat secara fleksibel dengan penurunan atau peningkatan dalam perlindungan manfaat kematian.
Nilai Tunai
Polisi insurans hayat yang tidak digabungkan termasuk pilihan untuk komponen simpanan. Komponen simpanan biasanya akan mempunyai kadar pendapatan faedah yang dinyatakan. Individu biasanya boleh menyumbang kepada nilai tunai pada bila-bila masa atau dengan pembayaran melebihi premium mereka yang dinyatakan. Pembayaran premium biasanya juga boleh datang terus daripada nilai tunai untuk fleksibiliti pembayaran premium tambahan.
Pilihan Pinjaman
Kebanyakan polisi insurans hayat yang tidak digabungkan datang dengan pilihan pinjaman polisi. Jumlah pinjaman biasanya berdasarkan nilai tunai. Ini membolehkan pemegang polisi mendapatkan pembayaran tanpa cukai tetapi memerlukan bayaran tetap pada kadar faedah yang ditetapkan. Kadar faedah selalunya lebih rendah daripada pilihan pinjaman tradisional yang lain. Pinjaman boleh dianggap sebagai jenis pinjaman bercagar kerana polisi insurans hayat dan nilai tunainya biasanya berfungsi sebagai cagaran untuk pembayaran yang tidak dijawab dan mungkir.
Pilihan Penyerahan
Pilihan penyerahan membenarkan pemegang polisi untuk menamatkan polisi dan mengeluarkan nilai tunai mereka. Nilai tunai biasanya tertakluk kepada caj serahan yang boleh berbeza-beza bergantung pada tahun penamatan. Nilai tunai biasanya boleh dikeluarkan terus oleh pemegang polisi. Alternatif lain juga mungkin wujud seperti manfaat kematian polisi insurans hayat penuh berbayar untuk jumlah yang berbeza-beza.
##Sorotan
Salah satu ciri yang paling penting bagi polisi insurans hayat yang tidak digabungkan ialah premiumnya yang fleksibel; fleksibiliti dalam premium terikat kepada kedua-dua pilihan untuk manfaat kematian boleh laras dan elemen nilai tunai.
Insurans hayat tidak digabungkan mempunyai komponen nilai tunai, di mana sebahagian daripada setiap pembayaran premium boleh disimpan dan dilaburkan bagi pihak pemegang polisi.
Kebanyakan polisi insurans hayat yang tidak digabungkan datang dengan pilihan pinjaman polisi; jumlah pinjaman biasanya berdasarkan nilai tunai.
Polisi insurans hayat yang tidak digabungkan termasuk pilihan untuk komponen simpanan; komponen simpanan biasanya akan mempunyai kadar pendapatan faedah yang dinyatakan.
