Ubundtet livsforsikring
Hvad er en ubundtet livsforsikring?
En ubundtet livsforsikringspolice er en type finansiel beskyttelsesplan, der giver kontanter til begunstigede ved en forsikringstagers død. En ubundtet livsforsikring indeholder en opsparings- og investeringskomponent, som forsikringstageren kan bruge i løbet af sin levetid.
Bestemmelserne i policen har ikke udløbsdatoer, og forsikringstageren kan justere størrelsen og tidspunktet for præmiebetalinger knyttet til størrelsen af dødsfaldsydelsen, mens policen er i kraft. Ubundtet livsforsikring kaldes også universel livsforsikring.
Forståelse af ubundtet livsforsikring
Universal/ubundtet livsforsikring er en af flere typer permanent livsforsikring. Ubundtet livsforsikring har en kontantværdikomponent, hvor en del af hver præmiebetaling kan opspares og investeres på forsikringstagerens vegne. Den anden del af præmien går til dødsfaldsydelsen og administrationsudgifter.
Med universel/ubundtet livsforsikring kan præmierne og dødsfaldsydelsen ændres i løbet af policens levetid. Dette kan være en ønskværdig funktion, hvis forsikringstagerens behov ændrer sig. Den universelle/adskilte politik afslører også klart policens administrative gebyrer - også kaldet forsikrings- og salgsomkostninger - til forsikringstageren, hvorimod andre typer permanente livsforsikringer ikke kan.
Inden for kategorien permanent livsforsikring kan enkeltpersoner vælge mellem hele livet, universel/ubundtet liv, variabel levetid og variable universelle livsmuligheder. Nogle af de vigtigste fordele ved den ubundtede livsforsikring omfatter dens fleksibilitet og mulighed for, at forsikringstageren kan se præcis, hvor hans eller hendes præmiebetalinger går hen.
Elementer af ubundtet livsforsikring
Hver livsforsikring kommer med sine egne bestemmelser, som kan variere efter selskab og type. Nogle af de grundlæggende elementer, som en person kan forvente i en ubundtet livsforsikring omfatter følgende.
Fleksible præmier
Et af de mest bemærkelsesværdige træk ved en ubundtet livsforsikring er dens fleksible præmier. Fleksibiliteten i præmier er knyttet til både muligheden for en justerbar dødsfaldsydelse og det kontante værdielement.
Direkte er præmierne baseret på dækningsbeløbet og forsikringstagernes risici. Ubundtede livsforsikringer giver ofte forsikringstageren mulighed for at justere deres dødsfaldsydelse og tilsvarende præmie. Dette gør det muligt at ændre policen med indehaverens skiftende behov. Præmier kan fleksibelt falde eller stige med fald eller stigninger i dødsfaldsdækningen.
Kontantværdi
Ubundtede livsforsikringer inkluderer mulighed for en opsparingskomponent. Opsparingsdelen vil normalt have en oplyst renteindtjening. Enkeltpersoner kan normalt bidrage til kontantværdien til enhver tid eller med betalinger ud over deres angivne præmie. Betalinger af præmien kan normalt også komme direkte fra kontantværdien for at øge fleksibiliteten i præmiebetalingen.
Lånemulighed
De fleste ubundtede livsforsikringer kommer med en politiklånsmulighed. Lånebeløbet er normalt baseret på kontantværdien. Dette giver forsikringstageren mulighed for at opnå skattefrie udbetalinger, men kræver regelmæssige betalinger til en bestemt rentesats. Renterne er ofte lavere end andre traditionelle lånemuligheder. Lånet kan betragtes som en form for lån med sikkerhed, da livsforsikringspolicen og dens kontantværdi normalt tjener som sikkerhed for manglende betalinger og misligholdelser.
Overgivelsesmuligheder
En tilbagekøbsmulighed giver forsikringstageren mulighed for at opsige policen og hæve deres kontante værdi. Kontantværdien er normalt underlagt tilbagekøbsgebyrer, som kan variere afhængigt af opsigelsesåret. Kontantværdier kan normalt hæves direkte af forsikringstageren. Andre alternativer kan også eksistere, såsom en indbetalt fuld livsforsikringspolice dødsfaldsydelse for varierende beløb.
Højdepunkter
Et af de mest bemærkelsesværdige træk ved en ubundtet livsforsikring er dens fleksible præmier; fleksibiliteten i præmier er knyttet til både muligheden for en justerbar dødsfaldsydelse og det kontante værdielement.
Ubundtet livsforsikring har en kontantværdikomponent, hvor en del af hver præmiebetaling kan spares og investeres på forsikringstagerens vegne.
De fleste ubundtede livsforsikringspolicer kommer med en politiklånsmulighed; lånebeløbet er normalt baseret på kontantværdien.
Ubundtede livsforsikringer omfatter muligheden for en opsparingskomponent; opsparingsdelen vil normalt have en oplyst renteindtjening.
