Раздельный полис страхования жизни

Что такое несвязанный полис страхования жизни?

Раздельный полис страхования жизни — это тип плана финансовой защиты, который предоставляет денежные средства бенефициарам в случае смерти держателя полиса. Раздельный полис страхования жизни содержит сберегательный и инвестиционный компонент, который страхователь может использовать в течение своей жизни.

Положения полиса не имеют даты истечения срока действия, и страхователь может корректировать размер и сроки выплат страховых взносов, привязанных к сумме пособия в связи со смертью, пока действует полис. Раздельное страхование жизни также называют универсальным страхованием жизни.

Понимание раздельного полиса страхования жизни

Универсальное/раздельное страхование жизни является одним из нескольких видов постоянного страхования жизни. Раздельное страхование жизни имеет компонент денежной стоимости, в котором часть каждого страхового взноса может быть сохранена и инвестирована от имени держателя полиса. Другая часть премии идет на выплату пособий по случаю смерти и административные расходы.

При универсальном/раздельном страховании жизни страховые взносы и пособие в случае смерти могут быть изменены в течение срока действия полиса. Это может быть желательной функцией, если потребности страхователя меняются. Универсальный / разделенный полис также четко раскрывает держателю полиса административные сборы по полису, также называемые расходами на андеррайтинг и продажу, в то время как другие типы полисов постоянного страхования жизни могут этого не делать.

В категории постоянного страхования жизни люди могут выбирать из вариантов на всю жизнь, универсальную/раздельную жизнь, переменную жизнь и переменную универсальную жизнь. Некоторые из ключевых преимуществ разделенного полиса страхования жизни включают его гибкость и возможность страхователю видеть, куда именно идут его или ее страховые взносы.

Элементы раздельного страхования жизни

Каждый полис страхования жизни имеет свои собственные положения, которые могут различаться в зависимости от компании и типа. Некоторые из основных элементов, которые человек может ожидать в отдельном полисе страхования жизни, включают следующее.

Гибкие премии

Одной из наиболее примечательных особенностей полиса страхования жизни, не связанного с пакетами, являются его гибкие страховые взносы. Гибкость страховых взносов связана как с возможностью регулируемого пособия в связи со смертью, так и с элементом денежной стоимости.

Непосредственно премии основаны на сумме покрытия и рисках страхователя. Раздельные полисы страхования жизни часто позволяют страхователю корректировать свое пособие в случае смерти и соответствующую премию. Это позволяет изменять политику в соответствии с изменяющимися потребностями держателя. Страховые взносы могут гибко уменьшаться или увеличиваться при уменьшении или увеличении покрытия пособий в случае смерти.

Денежная стоимость

Раздельные полисы страхования жизни включают возможность сберегательного компонента. Компонент сбережений обычно имеет заявленную процентную ставку. Физические лица обычно могут внести свой вклад в денежную стоимость в любое время или с платежами, превышающими их заявленную премию. Выплаты премии обычно также могут поступать непосредственно из денежной стоимости для дополнительной гибкости выплаты премии.

Вариант кредита

Большинство отдельных полисов страхования жизни поставляются с опцией полиса кредита. Сумма займа обычно зависит от денежной стоимости. Это позволяет страхователю получать необлагаемые налогом выплаты, но требует регулярных платежей по установленной процентной ставке. Процентные ставки часто ниже, чем другие традиционные варианты кредита. Ссуду можно считать разновидностью обеспеченной ссуды, поскольку полис страхования жизни и его денежная стоимость обычно служат обеспечением пропущенных платежей и дефолтов.

Варианты сдачи

Опция сдачи позволяет страхователю расторгнуть полис и вывести свою денежную стоимость. Денежная стоимость обычно облагается комиссией за возврат, которая может варьироваться в зависимости от года расторжения. Денежные ценности обычно могут быть изъяты непосредственно страхователем. Также могут существовать другие альтернативы, такие как выплата страхового возмещения в случае смерти на различные суммы.

Особенности

• Одной из наиболее примечательных особенностей полиса страхования жизни, не связанного с пакетами, являются его гибкие страховые взносы; гибкость страховых взносов связана как с возможностью регулируемого пособия в связи со смертью, так и с элементом денежной стоимости.

• Раздельное страхование жизни имеет компонент денежной стоимости, в котором часть каждого страхового взноса может быть сохранена и инвестирована от имени держателя полиса.

• Большинство отдельных полисов страхования жизни поставляются с опцией полиса кредита; сумма займа обычно основана на денежной стоимости.

• Отдельные полисы страхования жизни включают возможность накопительного компонента; компонент сбережений обычно имеет установленную процентную ставку.