Uforpliktet anlegg

Hva er et uengasjert anlegg?

En uforpliktet fasilitet er en avtale mellom en långiver og en låntaker der långiveren godtar å stille kortsiktig finansiering tilgjengelig for låntakeren. Dette er i motsetning til en forpliktet fasilitet som innebærer klart definerte vilkår og betingelser fastsatt av utlånsinstitusjonen og pålagt låntakeren. Uforpliktede fasiliteter brukes til å finansiere sesongmessige eller midlertidige behov for virksomheter med svingende inntekter, for eksempel å betale kreditorer for å tjene handelsrabatter, enkelt- eller engangstransaksjoner og møte lønnsforpliktelser.

Hvordan et uengasjert anlegg fungerer

Fordi små bedrifter kan slite med å ha tilstrekkelig månedlig kontantstrøm, kan et uforpliktende anlegg hjelpe dem å operere inntil de etablerer en sterkere tilstedeværelse i markedet og øker sine årlige inntekter.

Ukommitterte fasiliteter er generelt mindre kostbare å arrangere, sammenlignet med kommitterte fasiliteter, fordi utlåner ikke har noen forpliktelse til å forlenge lånet; når finansiering er tilgjengelig er det kortsiktig, og kredittrisikoen er relativt liten.

Uncommitted Facility vs. Committed Facility

Et terminlån fra en bank, en committed facility, er for et bestemt beløp med en spesifisert nedbetalingsplan og en fast eller variabel rente. For eksempel har mange banker langsiktige programmer som tilbyr små bedrifter kontanter som er nødvendige for månedlige operasjoner. I mange tilfeller bruker en liten bedrift kontanter til å kjøpe anleggsmidler som produksjonsutstyr.

Et terminlån for utstyr, eiendom eller arbeidskapital betales ned innen ett til 25 år gjennom en månedlig eller kvartalsvis nedbetalingsplan. Lånet krever sikkerhet og en streng godkjenningsprosess for å redusere risikoen for tilbakebetaling. Lånet er egnet for etablerte små bedrifter med et solid regnskap og en betydelig forskuddsbetaling for å minimere betalingsbeløp og totale lånekostnader.

Eksempel på en ikke-forpliktet innretning

En kassekreditt, eller arbeidskapitalfasilitet,. løser bedrifters kortsiktige kontantstrømproblemer. Banken eller annen finansinstitusjon bestemmer om de skal låne ut penger og grensen. Fordi en kassekreditt vanligvis betales på etterspørsel, er den uegnet til formål som å finansiere et større oppkjøp. Långiver kaller vanligvis ikke inn kassekreditten med mindre låntakers økonomiske stilling eller aktiviteter gir utlåner grunn til bekymring.

Å motta en kassekreditt er vanligvis en enkel prosess. Det er imidlertid alltid usikkerhet om banken vil låne ut til en bestemt virksomhet og når långiver vil kreve tilbakebetaling. I tillegg kan en begrenset mengde kapital lånes, og utlåners kostnader kan være høye. Dessuten har låntakeren vanligvis lite rom for å endre långivers standardskjema for utstedelse av kassekreditt. I tillegg kan det hende at låntakeren må redusere kassekreditten til et bestemt beløp for et bestemt antall dager for å sikre at den kun brukes til kortsiktige kontantstrømproblemer.

Høydepunkter

• Terminlån er en vanlig forpliktet fasilitet, som kan omfatte utstyr, arbeidskapital og utstyrslån.

– Uengasjerte anlegg er billigere å sette opp enn engasjerte anlegg.

• En uforpliktet fasilitet kan omfatte en arbeidskapitalfasilitet, også kjent som en kassekreditt, og skal betales på etterspørsel.

• Uforpliktede låneordninger som brukes til å finansiere kortsiktige behov, for eksempel lønn.