Instalação não comprometida
O que é uma instalação não comprometida?
Uma facilidade não comprometida é um acordo entre um credor e um mutuário em que o credor concorda em disponibilizar financiamento de curto prazo ao mutuário. Isso é diferente de uma linha de crédito compromissada que envolve termos e condições claramente definidos pela instituição mutuante e impostos ao mutuário. As instalações não comprometidas são usadas para financiar necessidades sazonais ou temporárias de negócios com receitas flutuantes, como pagamento de credores para obter descontos comerciais, transações únicas ou pontuais e cumprimento de obrigações de folha de pagamento.
Como funciona uma instalação não comprometida
Como as pequenas empresas podem lutar para ter um fluxo de caixa mensal adequado, uma instalação não comprometida pode ajudá-las a operar até que estabeleçam uma presença mais forte no mercado e aumentem suas receitas anuais.
facilidades não comprometidas são geralmente menos dispendiosas de arranjar, em comparação com facilidades comprometidas, porque o credor não tem obrigação de estender o empréstimo; quando o financiamento é disponibilizado, é de curto prazo e o risco de crédito é comparativamente pequeno.
Instalação não comprometida vs. Instalação Comprometida
Um empréstimo a prazo de um banco, uma linha compromissada, é para um valor específico com um cronograma de pagamento especificado e uma taxa de juros fixa ou variável. Por exemplo, muitos bancos têm programas de longo prazo que oferecem às pequenas empresas o dinheiro necessário para as operações mensais. Em muitos casos, uma pequena empresa usa dinheiro para comprar ativos fixos, como equipamentos de produção.
Um empréstimo a prazo para equipamentos, imóveis ou capital de giro é pago dentro de um a 25 anos por meio de um cronograma de pagamento mensal ou trimestral. O empréstimo requer garantias e um processo de aprovação rigoroso para reduzir o risco de reembolso. O empréstimo é apropriado para pequenas empresas estabelecidas com demonstrações financeiras sólidas e um adiantamento substancial para minimizar os valores de pagamento e o custo total do empréstimo.
Exemplo de uma instalação não comprometida
Um cheque especial, ou facilidade de capital de giro,. resolve os problemas de fluxo de caixa de curto prazo das empresas. O banco ou outra instituição financeira decide se empresta dinheiro e o limite. Como um cheque especial normalmente é pago à vista, ele não é adequado para fins como o financiamento de uma grande aquisição. O credor normalmente não chama o cheque especial, a menos que a posição financeira ou as atividades do mutuário dêem motivos de preocupação ao credor.
Receber um cheque especial normalmente é um processo simples. No entanto, sempre há incerteza sobre se o banco emprestará para um negócio específico e quando o credor exigirá o reembolso. Além disso, uma quantidade limitada de capital pode ser emprestada e os encargos do credor podem ser altos. Além disso, o mutuário normalmente tem pouco espaço para alterar o formulário padrão do credor para emitir um cheque especial. Além disso, o mutuário pode ter que reduzir o cheque especial para um determinado valor por um determinado número de dias para garantir que ele seja usado apenas para questões de fluxo de caixa de curto prazo.
##Destaques
Empréstimos a prazo são uma facilidade comum comprometida, que pode incluir empréstimos de equipamentos, capital de giro e equipamentos.
Instalações não comprometidas são mais baratas de configurar do que instalações comprometidas.
Uma linha não comprometida pode incluir uma linha de capital de giro, também conhecida como cheque especial, e é pagável sob demanda.
Acordos de empréstimo não comprometidos usados para financiar necessidades de curto prazo, como folha de pagamento.
