Facilidad no comprometida
¿Qué es una instalación no comprometida?
Una lÃnea de crédito no comprometida es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario en el que el prestamista acuerda poner a disposición del prestatario financiación a corto plazo. Esto es diferente a una facilidad comprometida que implica términos y condiciones claramente definidos establecidos por la institución de crédito e impuestos al prestatario. Las lÃneas de crédito no comprometidas se utilizan para financiar las necesidades estacionales o temporales de las empresas con ingresos fluctuantes, como pagar a los acreedores para obtener descuentos comerciales, transacciones únicas o únicas y cumplir con las obligaciones de nómina.
Cómo funciona una instalación no comprometida
Debido a que las pequeñas empresas pueden tener dificultades para tener un flujo de efectivo mensual adecuado, una instalación no comprometida puede ayudarlas a operar hasta que establezcan una presencia más sólida en el mercado y aumenten sus ingresos anuales.
Las facilidades no comprometidas son generalmente menos costosas de concertar, en comparación con las facilidades comprometidas, porque el prestamista no tiene la obligación de extender el préstamo; cuando el financiamiento está disponible, es a corto plazo y el riesgo crediticio es comparativamente pequeño.
Facilidad no comprometida vs. Facilidad comprometida
Un préstamo a plazo de un banco, una instalación comprometida, es por un monto especÃfico con un cronograma de pago especÃfico y una tasa de interés fija o variable. Por ejemplo, muchos bancos tienen programas a largo plazo que ofrecen a las pequeñas empresas el efectivo necesario para las operaciones mensuales. En muchos casos, una pequeña empresa usa efectivo para comprar activos fijos, como equipos de producción.
Un préstamo a plazo para equipo, bienes raÃces o capital de trabajo se paga dentro de uno a 25 años a través de un calendario de pago mensual o trimestral. El préstamo requiere garantÃa y un riguroso proceso de aprobación para reducir el riesgo de reembolso. El préstamo es apropiado para pequeñas empresas establecidas con estados financieros sólidos y un pago inicial sustancial para minimizar los montos de los pagos y el costo total del préstamo.
Ejemplo de una instalación no comprometida
Un sobregiro, o facilidad de capital de trabajo,. resuelve los problemas de flujo de efectivo a corto plazo de las empresas. El banco u otra institución financiera decide si prestar dinero y el lÃmite. Debido a que un sobregiro generalmente se paga a la vista, no es adecuado para fines tales como financiar una adquisición importante. Por lo general, el prestamista no reclama el sobregiro a menos que la posición financiera o las actividades del prestatario le den motivos de preocupación.
Recibir un sobregiro suele ser un proceso simple. Sin embargo, siempre hay incertidumbre sobre si el banco prestará a un negocio especÃfico y cuándo exigirá el prestamista el reembolso. Además, se puede pedir prestada una cantidad limitada de capital y los cargos del prestamista pueden ser altos. Además, el prestatario generalmente tiene poco espacio para modificar el formulario estándar del prestamista para emitir un sobregiro. Además, es posible que el prestatario tenga que reducir el sobregiro a un monto fijo durante un número particular de dÃas para asegurarse de que se use solo para problemas de flujo de efectivo a corto plazo.
Reflejos
Los préstamos a plazo son una facilidad comprometida común, que puede incluir equipos, capital de trabajo y préstamos para equipos.
Las instalaciones no comprometidas son más baratas de establecer que las instalaciones comprometidas.
Una lÃnea de crédito no comprometida puede incluir una lÃnea de capital de trabajo, también conocida como sobregiro, y se paga a la vista.
Arreglos de préstamo de instalaciones no comprometidas que se utilizan para financiar necesidades a corto plazo, como la nómina.
