Óskuldbundin aðstaða
Hvað er óskuldbundin aðstaða?
Óskuldbundin fyrirgreiðsla er samningur milli lánveitanda og lántaka þar sem lánveitandi samþykkir að veita lántaka skammtímafjármögnun. Þetta er ólíkt skuldbundinni fyrirgreiðslu sem felur í sér skýrt skilgreinda skilmála og skilyrði sem lánastofnunin hefur sett og sett á lántaka. Óskuldbundin fyrirgreiðsla er notuð til að fjármagna árstíðabundnar eða tímabundnar þarfir fyrirtækja með sveiflukenndar tekjur, svo sem að greiða kröfuhöfum til að vinna sér inn viðskiptaafslátt, stakar eða einskiptisfærslur og uppfylla launaskuldbindingar.
Hvernig óbundin aðstaða virkar
Vegna þess að lítil fyrirtæki gætu átt í erfiðleikum með að hafa nægilegt mánaðarlegt sjóðstreymi, getur óskuldbundin aðstaða hjálpað þeim að starfa þar til þau koma sér upp sterkari viðveru á markaðnum og auka árlegar tekjur sínar.
Óbundin fyrirgreiðsla er almennt ódýrari að útvega, samanborið við skuldbundin fyrirgreiðslu, vegna þess að lánveitandinn ber engin skylda til að framlengja lánið; þegar fjármögnun er tiltæk er hún til skamms tíma og útlánaáhættan er tiltölulega lítil.
Óskuldbundin aðstaða vs. skuldbundin aðstaða
Tímalán frá banka, skuldbundin fyrirgreiðsla, er fyrir tiltekna fjárhæð með tilgreindri greiðsluáætlun og föstum eða breytilegum vöxtum. Til dæmis hafa margir bankar langtímaáætlanir sem bjóða litlum fyrirtækjum upp á reiðufé sem nauðsynlegt er fyrir mánaðarlega starfsemi. Í mörgum tilfellum notar lítið fyrirtæki reiðufé til að kaupa fastafjármuni eins og framleiðslutæki.
Tímabundið lán fyrir búnaði, fasteignum eða veltufé er greitt upp innan eins til 25 ára í gegnum mánaðarlega eða ársfjórðungslega endurgreiðsluáætlun. Lánið krefst tryggingar og strangs samþykkisferlis til að draga úr hættu á endurgreiðslu. Lánið hentar rótgrónum litlum fyrirtækjum með traust reikningsskil og umtalsverða útborgun til að lágmarka greiðsluupphæðir og heildarlánskostnað.
Dæmi um óbundinn aðstöðu
Yfirdráttarlán, eða veltufjárfyrirgreiðsla,. leysir skammtímafjárstreymisvandamál fyrirtækja. Bankinn eða önnur fjármálastofnun ákveður hvort lána skuli fé og takmörk. Vegna þess að yfirdráttur er venjulega greiddur á eftirspurn, hentar hann ekki í tilgangi eins og að fjármagna meiriháttar yfirtöku. Lánveitandi innheimtir venjulega ekki yfirdráttinn nema fjárhagsstaða eða starfsemi lántaka gefi honum áhyggjuefni.
Að fá yfirdrátt er venjulega einfalt ferli. Hins vegar er alltaf óvissa um hvort bankinn láni til ákveðins fyrirtækis og hvenær lánveitandi krefst endurgreiðslu. Auk þess má taka takmarkað fjármagn að láni og gjöld lánveitenda geta verið há. Einnig hefur lántaki yfirleitt lítið svigrúm til að breyta stöðluðu eyðublaði lánveitanda til að gefa út yfirdrátt. Að auki gæti lántaki þurft að lækka yfirdráttinn í ákveðna upphæð í tiltekinn fjölda daga til að tryggja að hann sé aðeins notaður til skammtímafjárstreymismála.
Hápunktar
Tímalán eru algeng skuldbundin fyrirgreiðsla, sem getur falið í sér búnað, veltufé og búnaðarlán.
Óbundin aðstaða er ódýrari í uppsetningu en skuldbundin aðstaða.
Óskuldbundin fyrirgreiðsla getur falið í sér rekstrarfjárfyrirgreiðslu, einnig þekkt sem yfirdráttarlán, og er greidd eftir kröfu.
Óskuldbundið lánafyrirkomulag sem notað er til að fjármagna skammtímaþarfir, svo sem launaskrá.
