Ej engagerad anläggning

Vad är en oengagerad anläggning?

En icke bindande facilitet är ett avtal mellan en långivare och en låntagare där långivaren går med på att göra kortfristig finansiering tillgänglig för låntagaren. Detta är till skillnad från en garanterad facilitet som involverar klart definierade villkor som anges av låneinstitutet och som åläggs låntagaren. Oengagerade faciliteter används för att finansiera säsongsbetonade eller tillfälliga behov hos företag med fluktuerande intäkter, såsom att betala fordringsägare för att tjäna handelsrabatter, enstaka eller engångstransaktioner och uppfylla lönekrav.

Hur en oengagerad anläggning fungerar

Eftersom små företag kan kämpa för att ha ett adekvat månatligt kassaflöde, kan en oengagerad anläggning hjälpa dem att fungera tills de etablerar en starkare närvaro på marknaden och ökar sina årliga intäkter.

Obekräftade faciliteter är i allmänhet mindre kostsamma att ordna, jämfört med åtaganden, eftersom långivaren inte har någon skyldighet att förlänga lånet; när finansiering ställs till förfogande är det kortsiktigt och kreditrisken är förhållandevis liten.

Oengagerad facilitet vs. Committed Facility

Ett löptidslån från en bank, en bindande facilitet, är för ett specifikt belopp med en specificerad återbetalningsplan och en fast eller rörlig ränta. Till exempel har många banker långsiktiga program som erbjuder småföretag de kontanter som krävs för månatlig verksamhet. I många fall använder ett litet företag kontanter för att köpa anläggningstillgångar såsom produktionsutrustning.

Ett löptidslån för utrustning, fastigheter eller rörelsekapital betalas av inom ett till 25 år genom en månatlig eller kvartalsvis återbetalningsplan. Lånet kräver säkerheter och en rigorös godkännandeprocess för att minska risken för återbetalning. Lånet är lämpligt för etablerade småföretag med sunda finansiella rapporter och en betydande handpenning för att minimera betalningsbelopp och total lånekostnad.

Exempel på en ej engagerad anläggning

En checkräkningskredit, eller rörelsekapitalfacilitet,. löser företagens kortsiktiga kassaflödesproblem. Banken eller annan finansiell institution bestämmer om de ska låna ut pengar och gränsen. Eftersom en checkräkningskredit vanligtvis betalas på anfordran är den olämplig för ändamål som att finansiera ett större förvärv. Långivaren tar vanligtvis inte in checkräkningskrediten om inte låntagarens ekonomiska ställning eller verksamhet ger långivaren anledning till oro.

Att få en övertrassering är vanligtvis en enkel process. Det råder dock alltid osäkerhet om banken kommer att låna ut till en specifik verksamhet och när långivaren kommer att kräva återbetalning. Dessutom kan en begränsad mängd kapital lånas och långivarens avgifter kan vara höga. Dessutom har låntagaren vanligtvis lite utrymme för att ändra långivarens standardformulär för att utfärda en övertrassering. Dessutom kan låntagaren behöva minska övertrasseringen till ett fastställt belopp under ett visst antal dagar för att säkerställa att den endast används för kortsiktiga kassaflödesfrågor.

Höjdpunkter

• Terminslån är en vanlig åtagandefacilitet, som kan inkludera utrustning, rörelsekapital och utrustningslån.

– Oengagerade anläggningar är billigare att sätta upp än engagerade anläggningar.

• En icke bindande facilitet kan innefatta en rörelsekapitalfacilitet, även känd som en checkräkningskredit, och betalas på anfordran.

• Utlåningsarrangemang för icke-engagerade faciliteter som används för att finansiera kortsiktiga behov, såsom löner.